Aktian vakuudeton Käyttölaina on kulutusluotto, jota voivat hakea myös muiden pankkien asiakkaat. Perkasimme läpi Käyttölainan hakuehdot ja korkotiedot sekä kurkkasimme samalla, millaisia kokemuksia Käyttölainasta löytyy verkosta. Nämä 9 kysymystä lainanhakijan on hyvä tietää.
1. Mikä on Aktian Käyttölaina ja millaisiin tarkoituksiin sitä voi hakea?
Aktian Käyttölaina on 2500-20 000 euron suuruinen vakuudeton kulutusluotto, jolle voit hakea takaisinmaksuaikaa 2-10 vuotta. Koska laina on vakuudeton, sen hakemiseen et tarvitse ulkopuolista henkilötakaajaa tai omaisuusvakuutta, kuten asuntoa, metsäpalstaa tai osakesalkkua.
Kulutusluotto tarkoittaa kaikessa yksinkertaisuudessaan kuluttamiseen tarkoitettua lainaa. Yleisiä tarkoituksia Aktia Käyttölainan hakemiselle ovat esimerkiksi:
- kodin tai mökin remontointi,
- arkiset hankinnat (kuten kalliimmat kodinkoneet tai huonekalut),
- auton hankkiminen,
- nykyisten luottokorttivelkojen tai pienlainojen yhdistäminen yhdeksi lainaksi.
Lainaa voit hakea Aktian verkkosivujen kautta, olitpa sitten heidän tai jonkin muun pankin asiakas. Tunnistautuminen palveluun tapahtuu verkkopankkitunnustesi avulla. Hyväksytty laina maksetaan kokonaisuudessaan joko pankkitilillesi tai vaihtoehtoisesti Aktia Wallet -tilille, mikäli sinulta sellainen löytyy.
Aktia Käyttölainaa maksat pois kiinteissä kuukausierissä, joiden suuruus on aina vähintään 50 euroa – eräpäivä on valintasi mukaan joko kuun 15. tai viimeinen päivä.
2. Miltä Aktian Käyttölainan korko näyttää lukuina?
Aktian Käyttölainan nimelliskorko vaihtelee asiakaskohtaisesti 4,50-11,50 prosentin välillä (+3kk euribor). Lainapäätös ja tarkka korko määräytyvät lainasumman sekä pankin tekemän automaattisen luottokartoituksen perusteella.
Mutta mitäpä 4,50-11,50 prosenttia sitten tarkoittaa euroissa?
Otetaan esimerkiksi 5000 euron suuruinen laina, jolle haetaan takaisinmaksuaikaa kaksi vuotta. Aktian verkkosivujen lainalaskurissa mainittu todellinen vuosikorko tarkoittaa lukemaa, jossa on lainan nimelliskoron lisäksi huomioitu myös kuukausittainen 3,90 euron tilinhoitopalkkio sekä 60 euron avausmaksu.
Kaikki kulut huomioiden lainasta aiheutuvat kustannukset vaihtelisivat lainanhakijasta riippuen noin 400-800 euron välimaastossa.
Korkolaskurin avulla voit itse tehdä suuntaa-antavia laskelmia omalla lainasummallasi ja -ajallasi. Muista syöttää laskurin tietoihin 60 euron avausmaksu sekä 3,90 euron tilinhoitopalkkio. Kolmen kuukauden euriborin nykytason voit tarkistaa Suomen Pankin verkkosivuilta.
Sitten toinen esimerkki hieman pidemmällä laina-ajalla.
Aktia antaa itse seuraavan viitteellisen esimerkin Käyttölainan kuluista: Mikäli 5000 euron suuruinen laina maksetaan takaisin viidessä vuodessa ja 60 erässä ja lainan korko on 8,5% + (viitekorko 3kk euribor), lainan kulut ovat kaikkineen 1391 euroa ja takaisin maksettava kokonaissumma on 6391 euroa. 60 euron avausmaksun ja 3,90 euron tilinhoitopalkkion huomioiva todellinen vuosikorko olisi tässä tapauksessa 10,77%.
Aktian sivuilta löytyy myös toinen kuluesimerkki, jossa 5000 euron laina-aika on yksi vuosi. Tällöin takaisin maksettava summa on 8,5 prosentin marginaalilla 5323,05 euroa. Laskelmissa on huomioitu kaikki lainasta aiheutuvat kulut tilinhoitopalkkioineen ja avausmaksuineen.
Huomaa, että 30.09.2021 asti voimassa olevan väliaikaisen korkokaton aikana uusien lainojen nimelliskorko ei voi ylittää 10 prosenttia. Tämän jälkeen korko voi nousta, jos alkuperäinen sopimuskorko on yli 10 prosenttia.
Lainan koron, avausmaksun ja tilinhoitopalkkion lisäksi Käyttölainan muita mahdollisia kuluja ovat:
- Lainaan tehtävät muutokset: 10€/kpl.
- Muistutusmaksut: 5€/kpl.
- Laskukopiot: 5€/kpl.
Hinnaston tiedot on tarkistettu 1.1.2021.
3. Kenelle Aktian Käyttölaina voidaan myöntää?
Aktia ei luonnollisesti myönnä lainaa kenelle tahansa, vaan sinun on täytettävä tietyt perusedellytykset Käyttölainan saamiseksi.
Näitä ehtoja ovat:
- Vähintään 20 vuoden ikä.
- Suomalainen henkilötunnus.
- Pysyvä kotiosoite Suomessa.
- Moitteeton tausta raha-asioiden hoidossa (ei maksuhäiriöitä).
- Vähintään 20 000 euron säännölliset bruttovuositulot.
- Työsuhteesi mahdollinen koeaika ei ole käynnissä.
Bruttotulo tarkoittaa tuloa, josta ei ole vielä vähennetty verojen osuutta. Tulot voivat olla työstä saatavaa ansiotuloa tai jotain muuta tuloa, kuten esimerkiksi eläkettä.
4. Miten Käyttölainan hakeminen käytännössä tapahtuu vaihe vaiheelta?
Aktian Käyttölainaa haetaan pankin verkkosivujen kautta. Hakuprosessin pääset aloittamaan valitsemalla lainasumman sekä -ajan ja tunnistautumalla nykyisen pankkisi verkkopankkitunnuksilla palveluun. Voit tehdä tunnistautumisen kaikkien yleisimpien suomalaisten pankkien tunnuksilla.
Tämän jälkeen eteesi avautuu sähköinen lainahakemus, jota varten sinulta kysytään tietoja muun muassa:
- tuloistasi,
- työsuhteestasi,
- asumisestasi ja siihen liittyvistä kuluista,
- mahdollisista nykyisistä lainoistasi,
- ja niin edespäin…
Jotta Aktia voi varmentua hakemukseen syöttämistäsi tiedoista, tarvitset liitteeksi edellisen palkka- tai tulotositteesi sekä viimeisimmän vahvistetun verotuspäätöksesi erittelyosan.
Aktia hyödyntää lainahakemusten käsittelyssä automaattista päätöksentekoa, joten saat heti tiedon siitä, voidaanko sinulle myöntää lainaa. Jos päätös on hylätty, voit kuitenkin halutessasi pyytää, että automaattisen käsittelyn sijaan Aktian toimihenkilö käsittelee hakemuksesi uudemman kerran.
Tämä voi olla järkevää, jos esimerkiksi työtilanteesi on juuri lainanhakuhetken tienoilla muuttumassa lainankantokyvyn kannalta parempaan suuntaan. Tällöin voit mahdollisesti saada hyväksytyn päätöksen, vaikka automaattinen käsittely ensin näyttäisikin sinulle punaista valoa.
5. Mitä muita kulutusluottoja Aktia tarjoaa?
Isompiin, yli 10 000 euron tarpeisiin voit hakea Aktialta myös vakuudellista kulutusluottoa. Tämä on aina halvempi vaihtoehto, koska pankin luottoriski vähenee merkittävästi, jos pystyt asettamaan vakuuden lainan takaisinmaksulle.
Käytännössä vakuus voi tarkoittaa esimerkiksi
- omistusasuntoasi,
- kiinteistöä,
- metsäpalstaa
- tai arvopaperisalkkua.
Vakuudellisen kulutusluoton korko määrittyy pankin kanssa käymiesi neuvottelujen jälkeen. Esimerkiksi Taloustaito-lehden säännöllisissä vertailuissa vakuudellisten 10 000 euron kulutusluottojen kokonaiskorko on vaihdellut noin 4-6 prosentin välillä. Vakuudettomien lainojen todellinen vuosikorko nousee helposti noin 10 prosentin tuntumaan ja sen yli.
6. Entäpä muiden pankkien kilpailevat vaihtoehdot Aktia Käyttölainalle?
Aktian ohella muutama muu suomalainen pankki tarjoaa vakuudettomia lainoja, joita voit hakea myös muiden pankkien asiakkaana. Näitä ovat esimerkiksi:
- Nordean Joustoluotto, eli 2000-50 000 euron vakuudeton kulutusluotto, jonka maksat takaisin 1-5,5 vuodessa. Kaikki Joustoluotosta aiheutuvat kulut huomioiva todellinen vuosikorko on 3,10-15,80 prosenttia. Nordea ei ole kertonut verkkosivuillaan euromääräistä vuositulovaatimusta, joka lainanhakijan on ylitettävä. Tulojen on kuitenkin oltava säännöllisiä. Omille premium- ja asuntolaina-asiakkailleen Nordea tarjoaa joustoluottoa normaalia paremmin ehdoin.
- S-Laina puolestaan on S-Pankin myöntämä 5000-50 000 euron suuruinen vakuudeton laina 1-12 vuoden takaisinmaksuajalla. Lainan marginaali vaihtelee lainasummasta riippuen 4,50-14,99%:n välillä sidottuna 3kk euriboriin. Avausmaksua lainoissa ei ole, mutta kuukausittaisen tilinhoitokulun määrä on 12,50 euroa.
- POP Pankin Pikalaina on 2000-20 000 euron suuruinen vakuudeton laina, jolle saat takaisinmaksuaikaa yhdestä vuodesta 10 vuoteen asti. Lainan asiakaskohtainen marginaali lähtee 6,90 prosentista ylöspäin ja avausmaksu on lainasummasta riippuen 12-85 euroa. Kuukausittainen tilinhoitokulu on 5 euroa. Ehdot ovat siis hyvin samankaltaiset kuin Aktian Käyttölainassa. 12 000 euron vuosittainen vuositulovaatimus on kuitenkin hieman pienempi Aktiaan verrattuna.
Jos olet Danske Bankin tai OP:n asiakas, löydät näiden pankkien vakuudettomista lainoista lisätietoa linkkien takaa. Danske Bankin tai OP:n lainoja et kuitenkaan välttämättä pysty hakemaan, ellet jo entuudestaan ole kyseisen pankin asiakas.
7. Miten vakuudettomia kulutusluottoja voi kilpailuttaa netissä?
Verkossa toimivien lainanvälityspalveluiden avulla voit halutessasi pyytää tarjoukset vakuudettomasta lainasta samalla kertaa kymmeniltä eri pankeilta, rahoitusyhtiöiltä ja luotonmyöntäjiltä.
Lainanvälittäjät saavat palkkionsa pankeilta, joten lainaa hakevalle asiakkaalle kilpailutuspalveluiden käyttö on aina ilmaista ja ei-sitovaa. Voit siis helposti tarkistaa, millä korolla voit lainaa saada ja tehdä sen jälkeen päätöksen joko lainatarjouksen hyväksymisestä tai hylkäämisestä.
Jotkut kilpailutuspalvelut tekevät yhteistyötä myös perinteisten kivijalkapankkien kanssa.
Lainaa myöntävät pankit ja rahoitusyhtiöt tekevät kuitenkin aina itse päätöksen lainatarjouksen tekemisestä tai tekemättä jättämisestä. Lainanvälittäjät eivät voi vaikuttaa siihen, mikä pankki pystyy tekemään sinulle tarjouksen ja mille tasolle korko asettuu.
8. Millaisia kokemuksia Aktia Käyttölainasta löytyy verkosta?
Aktian Käyttölainasta löytyy tällä hetkellä hyvin harvakseltaan kommentteja verkon keskustelupalstoilta ja sosiaalisesta mediasta.
Tämä lienee hyvä merkki, koska varsin monien pankkien ja rahoitusyhtiöiden koroista löytyy arviosivustoilta ja netin keskustelupalstoilta melko tiukkasävyistä palautetta.
Yleisempää tietoa eri pankkien kulutusluotoista löydät linkin takaa avautuvasta oppaasta.
9. Millainen pankki on Aktia?
Aktia on yksi Suomen tunnetuimmista pankeista, joten se ei suurempia esittelyjä kaipaa. Siitä huolimatta – tai ehkä juuri siksi – esittelemme sen silti.
Tässä siis lyhyt kertaus pankin historiasta…
Aktia perustettiin jo vuonna 1825, jolloin sen nimi oli Helsingfors Stads Sparbanks Inrättning. Hieman yksinkertaisempi Aktia-nimi napattiin monien vaiheiden jälkeen käyttöön vuonna 1991, kun useampi etelärannikolla sijaitseva säästöpankki sulautui Helsingin Säästöpankkiin. Yhdistymisten jäljiltä pankin nimi muuttui muotoon Säästöpankki Aktia.
Nimi Aktia juontaa juurensa kreikan kielen sanasta akti, joka tarkoittaa rannikkoa.
Pankin taustayhtiön nimi muuttui Aktia Säästöpankki Oy:ksi vuonna 1994, ja vuonna 2008 tapahtuneiden konsernijärjestelyjen jälkeen toiminnot siirtyivät Aktia Pankki Oyj:lle. Aktia-konsernin emoyhtiöksi jäi Aktia Säästöpankki Oyj, jonka uusi nimi muuntui muotoon Aktia Oyj.
Aktia-konsernilla on tällä hetkellä noin 380 000 asiakasta ja konttoreiden määrä vuodenvaihteen 2020 tienoilla oli noin 45. Kuluttaja-asiakkaiden lisäksi pankki palvelee kattavasti myös yrityksiä ja lisäksi sillä on toimintaa kiinteistönvälitysalalla.
Aktian yhteystiedot ja konttorikohtaiset tiedot löydät pankin verkkosivuilta.
Tiivistelmä & UKK
Mihin tarkoituksiin Aktia Käyttölaina soveltuu?
Lainan käyttötarkoitusta ei ole erikseen määritelty. Voit hyödyntää myönnettyä lainaa esimerkiksi arkisiin hankintoihin, kodin remontointiin, auton ostamiseen tai nykyisten pienlainojen tai luottokorttivelkojen yhdistämiseen.
Kuinka paljon Aktia Käyttölainan korko on?
Käyttölainan korko on asiakaskohtainen ja se vaihtelee luottoarvioinnista ja lainasummasta riippuen 4,50 ja 11,50 prosentin välillä + 3kk euribor. Lisäksi lainan kaikki kulut huomioivaa todellista vuosikorkoa nostavat 60 euron avausmaksu sekä 3,90 euron kuukausittainen tilinhoitopalkkio.
Kuka voi hakea Aktia Käyttölainaa?
Lainanhakijan tulee olla vähintään 20-vuotias, suomalaisten henkilötunnuksen omaava henkilö, jolla on moitteeton tausta raha-asioiden hoidossa, pysyvä kotiosoite Suomessa sekä vähintään 20 000 euron säännölliset vuositulot.
En ole Aktian asiakas, voinko silti hakea lainaa?
Aktian Käyttölainaa voivat hakea myös muiden pankkien asiakkaat.
Tarkista Aktia Käyttölainan ehdot aina viime kädessä pankin omilta verkkosivuilta
Pankit, rahoitusyhtiöt ja luotonmyöntäjät päivittävät säännöllisesti omien lainatuotteidensa ehtoja. Ennen lainan hakemista muista aina tarkistaa Aktian Käyttölainan hakuehdot ja korkoluvut pankin verkkosivuilta. Emme vastaa sivulla mahdollisesti esiintyvistä vanhentuneista tiedoista.
