• Skip to primary navigation
  • Skip to main content
  • Skip to primary sidebar
  • Skip to footer
Vakuudeton.com

Vakuudeton.com

Rahoitus, lainat, säästäminen ja oma talous

  • Luottokorttivertailu
  • Säästötilitieto
  • Yritysrahoitusopas
  • Asuntolainat
  • Lainatieto

Asuntolainalaskuri – Laske asuntolainan kuukausierä ja kulut

Etusivu > Asuntolainan hakeminen – mitä tulee ottaa huomioon? > Asuntolainalaskuri – Laske asuntolainan kuukausierä ja kulut

by admin

Asuntolainalaskurilla voit suuntaa-antavasti arvioida, millaisiksi asuntolainan kuukausierä ja kokonaiskustannukset muodostuvat erilaisilla lainasummilla, laina-ajoilla ja korkotasoilla. Laskurin alapuolelta löydät lisätietoa sen käytöstä.

Laske asuntolainan kulut ja kuukausierä

€
vuotta
%
€
€

Maksat lainasta takaisin

Todellinen vuosikorko
Kuukausierän suuruus
Korkokulut
Tilinhoitokulut
Järjestelypalkkio
Maksuerien määrä

Asuntolainalaskurin tulos on suuntaa-antava arvio.

Näin käytät asuntolainalaskuria

Asuntolainan määrä

Lisää Lainasumma-kohtaan hakemasi asuntolainan suuruus.

Keskimääräinen asuntolaina on Suomessa noin 100 000 euroa. Pääkaupunkiseudulla ja isoissa kasvukeskuksissa lukemat ovat luonnollisesti huomattavasti suurempia maaseutupitäjiin tai pieniin paikkakuntiin verrattuna.

Lisätietoa aiheesta:

  • Paljonko asuntolainaa voit saada – nämä asiat siihen vaikuttavat


Asuntolainan laina-aika

Tyypillisesti suomalaisten asuntolainojen laina-aika on noin 20-25 vuotta.

Lisätietoa aiheesta:

  • Kuinka pitkiä asuntolainojen laina-ajat keskimäärin ovat Suomessa?


Asuntolainan korko

Asuntolainan korko koostuu viitekorosta sekä sen päälle laskettavasta asiakaskohtaisesta marginaalista.

Ylivoimaisesti yleisimmin käytetty viitekorko asuntolainoissa on 12 kuukauden euribor, joka on ollut pitkään negatiivinen. Uusissa asuntolainasopimuksissa miinuksella olevaa euriboria ei miinusteta marginaalista, jolloin asuntolainan korkoa maksetaan vain marginaalin verran niin kauan kuin euribor on pakkasen puolella.

Asuntolainasopimuksessasi asia saattaa olla kerrottu esimerkiksi seuraavilla sanoilla: ”Velasta perittävä vuotuinen korko on marginaalin suuruinen, jos viitekoron arvo on pienempi kuin nolla.”

Esimerkki: Pentti ottaa vuodenvaihteessa 2021 asuntolainan, jolle hän saa neuvoteltua pankin kanssa marginaaliksi 0,6%. Asuntolainan viitekorkona on euribor 12kk, joka lainanottohetkellä lukemissa -0,5. Asuntolainan korko on 0,6% niin kauan kuin euribor pysyy negatiivisena. Koron päälle Pentti maksaa muutaman euron kuukausittaiset tilinhoitokulut. Jos euribor on 12 kuukauden kuluttua yhä negatiivinen, Pentin asuntolainan korko pysyy edelleen 0,6%:ssa seuraavien 12 kuukauden ajan.

 

Lisätietoa aiheesta:

  • Katso euriborkorkojen nykytaso Suomen Pankin verkkosivuilta
  • Millaisella marginaalilla asuntolainoja myönnetään vuonna 2021?
  • Mitä asuntolainan viitekorko tarkoittaa ja mitä muita vaihtoehtoja on euriborin lisäksi?

 

Järjestelypalkkion määrä

Asuntolainan järjestelypalkkio on neuvoteltavissa oleva kulu, joka ei automaattisesti ole sama kaikille samansuuruisen asuntolainan nostaville asiakkaille.

Pankkien listahinnoissa järjestelypalkkio tai toimitusmaksu on usein ilmoitettu tiettynä prosenttiosuutena lainan määrästä, useimmiten se on kuitenkin aina vähintään muutamia satoja euroja. Varsin tavanomainen avausmaksu asuntolainalle on 300-600 euroa.

Kilpailutusvaiheessa jokin pankki saattaa aivan hyvin tehdä sinulle asuntolainatarjouksen myös kokonaan ilman avausmaksua.

Lisätietoa aiheesta:

  • Millainen järjestelypalkkio asuntolainaan voi sisältyä?


Kuukausittaiset tilinhoitokulut

Jos kuukausittainen maksuerä veloitetaan lainanhoitotililtä automaattisesti eräpäivänä, veloitus on useimmiten 2-3 euron välillä per kuukausi.

Sekä järjestelypalkkio että kuukausittaiset tilinhoitokulut vaikuttavat asuntolainan todelliseen vuosikorkoon, joka huomioi koron lisäksi kaikki muutkin lainasta aiheutuvat kustannukset.

 

Asuntolainalaskurin tulos on suuntaa-antava arvio

Maksat lainasta takaisin -riviltä näet suuntaa-antavasti, kuinka paljon joutuisit maksamaan asuntolainastasi pankille takaisin.

Laskuri olettaa, että asuntolaina maksetaan pois samankokoisissa kuukausierissä ja että korkotaso ja muut lainaa koskevat kulut pysyvät samoina koko laina-ajan.

Kukaan ei kuitenkaan voi ennustaa, millä tasolla euriborkorot ovat esimerkiksi kymmenen vuoden kuluttua. Ylivoimainen valtaosa uusista asuntolainoista on Suomessa sidottu euriborkorkoon.

Asuntolainasopimuksessasi sama asia voi olla ilmaistu esimerkiksi näin:

”Arvioitu velan kokonaismäärä korkoineen ja kuluineen koko laina-ajalta on 105 709,83 euroa. Tämä summa on laskettu velkakirjan laatimishetkellä olettaen, että koko velka nostetaan kerralla ja velan korko, maksut ja palkkiot pysyvät samoina koko laina-ajan.”

Asuntolainojen laina-ajat ovat usein vuosikymmenten pituisia, joten suuri osa lainoista neuvotellaan uusiksi esimerkiksi asuntoa vaihdettaessa tai elämäntilanteiden muuttuessa.

Myös mahdolliset lyhennysvapaat kuukaudet, maksuaikataulun muutokset ja monet muut vastaavat seikat voivat vaikuttaa asuntolainan kokonaiskuluihin.

Tee asuntolainan stressitesti laskurilla

Vaikka asuntolainojen korkotaso on jo pitkään ollut ennätysmatala, pankit haluavat varmistua maksukyvystäsi myös korkojen noustessa.

Stressitestiksi kutsutaan pankin tekemää laskelmaa siitä, mitä lainanhoitokyvyllesi kävisi, jos asuntolainan korko nousisi kuuteen prosenttiin laina-ajan ollessa 25 vuotta. Viitteellisen nyrkkisäännön mukaan lainan kuukausierä ei saisi ylittää 40 prosenttia käytössäsi olevista kuukausinettotuloista.

Stressitesti on Finanssivalvonnan suositus, jota pankit yleisesti käyttävät. Kuuden prosentin korko saattaa nykyisessä tilanteessa kuulostaa korkealta, mutta esimerkiksi vuoden 2008 kesällä asuntolainojen yleisin viitekorko euribor 12kk heilui lähes 5,5 prosentissa.

Asiantuntijoiden mukaan tällä hetkellä mikään ei kuitenkaan viittaa siihen, että lähitulevaisuudessa korot olisivat nousemassa vastaavalle tasolle. Eri pankkien suunnalta onkin viime vuosina esitetty puheenvuoroja, joiden mukaan stressitestin tasoa voisi tarkistaa nykyistä korkoympäristöä paremmin vastaavaan suuntaan.

Laskurilla voit suuntaa-antavasti testata, kuinka paljon asuntolainan määrää tulisi juntata alaspäin, jotta pystyisit suoriutumaan kuukausierästä korkojen ampaistessa ylös.

Myös monet pankit näyttävät omissa asuntolainalaskureissaan laskelman siitä, millaiseksi oman asuntolainasi kulut nousisivat korkojen noustessa muutaman prosentin ylöspäin valitsemastasi lukemasta.

Tässä kappaleessa mainituissa stressitestiä koskevissa luvuissa voi olla hienoisia eroja pankeittain, eikä stressitesti yksinään määritä sitä, myönnetäänkö sinulle asuntolainaa vai ei. Lue lisää asuntolainan maksuvarasta.

Huomioi, että myös muut mahdolliset avoimet lainasi ja niiden korkojen nousu vaikuttavat käytössäsi oleviin nettokuukausituloihin ja sitä kautta stressitestilaskentaan.

 

Lue lisää asuntolainoista

  • Mitä lainalupaus tarkoittaa?
  • Millaiset vakuudet asuntolainalle tarvitaan?
  • Millä eri tavoilla asuntolainaa voi lyhentää?
  • Mitä tarkoittaa asuntolainan viitekorko?
  • Mitä tarkoittaa asuntolainan marginaali?
  • Paljonko asuntolainaa voi saada?
  • Kuinka iso järjestelypalkkio asuntolainaan voi sisältyä?
  • Mistä on kyse ASP-säästämisessä?

 

Testaa oman pankkisi asuntolainalaskuri

OP, Nordea, Danske Bank ja muut suositut asuntolainapankit

  • OP
  • Nordea
  • Danske Bank
  • S-Pankki
  • Aktia
  • POP Pankki
  • Säästöpankki
TwiittaaJaa FacebookissaWhatsAppaa

Filed Under: Asuntolainan hakeminen – mitä tulee ottaa huomioon?

Primary Sidebar

Kuukauden luetuimmat


Luottokortit jättivertailussa – tarkista lähes 50 kortin kulut ja tiedot


Yrityksen rahoitusvaihtoehdot yhdellä sivulla – katso yli 20 kohdan opas


21 kysymystä ja vastausta ASP-säästämisestä


Kulutusluottojen korot vertailussa – mistä pankista löytyy edullisin laina?


Paljonko asuntolainaa voit saada? Nämä asiat siihen vaikuttavat!


Kaikki mitä sinun tarvitsee tietää starttirahasta ja sen hakemisesta vuonna 2020


Tiedätkö mitä yrityksen perustaminen maksaa? Huomioi ainakin nämä kulut


Lainan kilpailutus netissä – lue vinkit ja vertaile lainanvälityspalveluita


Yrityslainat ilman vakuuksia siirtyivät verkkoon – koroissa suuria eroja


8 yleisintä kysymystä palkkatuen hakemisesta


Norjalaiset pankit saapuivat Suomeen ja ainakin nämä asiat asiakkuutta harkitsevan on syytä tietää

Tutustu myös näihin


Digitalisaatio on tuonut joukkorahoitetut yrityslainat yhä pienempien suomalaisyritysten ulottuville.
Lainamuotoinen joukkorahoitus isomman rahoituspalapelin täydentävänä osana


Aloittaville yrittäjille tarjotaan runsaasti erilaisia tukimuotoja.Tällaisia tukia aloittaville pienyrittäjille ja yrityksille on Suomessa tarjolla


Pankkilainan saaminen yritykselle ei läheskään aina ole itsestäänselvyys.
Millä edellytyksillä uusi yritys saa lainaa pankista?


Omalaina palvelu arvostelussa.
10 kysymystä ja vastausta OmaLainasta – millainen palvelu oikein on kyseessä?

Footer

Vakuudeton.com on mainosrahoitteinen tieto- ja vertailusivusto, joka käsittelee yrityksille ja kuluttajille suunnattuja rahoitustuotteita. Sivuston artikkeleista ja oppaista löydät kattavasti tietoa muun muassa luottokorteista, säästötileistä, asuntolainoista, kulutusluotoista sekä yleisimmistä yritysten rahoitus- ja tukivaihtoehdoista.

Evästeet & tietosuoja | Tietoa sivustosta


Suosituimpia artikkeleita

Lainavertailu vuodelle 2021
Säästötilien korkovertailu 2021
Kannattaako lainojen yhdistäminen?
Mitä maksaa yrityksen perustaminen?
Ulkomaiset pankit Suomessa
Saako toiminimellä lainaa?
Bank Norwegian kokemuksia
Kulutusluottojen korot jättivertailussa
Millaista korkoa Zmarta tarjoaa?
Laina- ja korkolaskuri
Kokemuksia OmaLaina.fi-palvelusta
Bigbankin säästötili ja lainat esittelyssä
Vakuudettomat lainat ja luotot
Tarkastelussa Komplett Bankin joustoluotto
Kokemuksia Rahalaitos-palvelusta
Ruotsalaiset pankit Suomessa
Kokemuksia Lendo-lainanvälittäjästä

Muut artikkelit

Suosituimmat oppaat

Yritysrahoituksen yleisimmät vaihtoehdot
Starttiraha 2020
Mistä lainaa yrityksen perustamiseen?
Pankkilaina yritykselle
Lainamuotoinen joukkorahoitus
Yrityslainojen korko
Yleisimmät yrityslainojen vakuudet
Mistä lainaa osakeyhtiölle?

 

Julkinen yritysrahoitus

Maaseudun perustamis- ja investointituet 
Finnveran rahoitusvaihtoehdot
Palkkatuki rekrytointia varten
Elyn kehittämisavustus yrityksille
Business Finland -rahoitus

 

Luottokorttioppaat

Luottokorttivertailu 2021
Vuosimaksuttomat luottokortit esittelyssä
Luottokortin 10 olennaisinta hyötyä
Millä ehdoilla luottokortti voidaan myöntää?

Vakuudettomat yritysrahoitusmuodot

Yrityslaina ilman vakuuksia
Mistä yrityslaina heti tilille?
Laskurahoitus

 

Rahoitusyhtiöt yrityksille

Qred Yrityslaina
Front Kasvurahoitus
Suomen Yrityslaina
Vauraus Suomi
Yritysluotto.fi
Bank Norwegian Yrityslaina
CapitalBox
BusinessCredit

Sivuston artikkelit sisältävät kumppanuusmainontalinkkejä, joiden kautta syntyneistä uusista asiakkuuksista voidaan maksaa sivustollemme pieni rahallinen komissio. Linkkien käyttäminen ei vaikuta millään tavalla sinulle tarjottuihin hintoihin tai muihin ehtoihin. Sivustomme hyödyntää evästeitä kävijäanalytiikan tilastointiin ja mainonnan seurantaan.

©Vakuudeton.com 2021 | yhteys@vakuudeton.com