Avida Finans on Pohjoismaissa toimiva luottomarkkinayhtiö, joka on tarjonnut rahoituspalveluita yksityishenkilöille ja yritysasiakkaille kultaiselta 1980-luvulta lähtien. Ruotsalaisille ja norjalaisille asiakkaille Avidalta löytyy myös säästötili, mutta ainoa suomalaisille kuluttajille tarjottava tuote on tällä hetkellä Avida-laina. Otimme selvää, millainen lainatuote on kyseessä ja millaisia kokemuksia verkosta löytyy Avidan lainaan liittyen.
1. Avida-laina pähkinänkuoressa – millainen tuote on kyseessä?
Avida-laina on 2000-50 000 euron suuruinen vakuudeton kulutusluotto, jonka takaisinmaksuaika voi tarpeestasi riippuen vaihdella 1-15 vuoden välillä. Mitä pidempi laina-aika on, sitä enemmän kuluja lainasta luonnollisesti kertyy.
Lainan vakuudettomuus tarkoittaa, että sinulta ei vaadita omaisuusvakuutta lainan pantiksi, etkä myöskään tarvitse ketään toista henkilöä takaamaan lainaa.
Avida-lainaa maksat pois tasaerissä, ja eräpäivä on jokaisen kuukauden 28. päivä. Laskut saat kotiisi paperipostitse, mutta halutessasi voit vaihtaa laskutusmuodon sähköpostilaskuun. Lainan ennenaikainen takaisinmaksu on mahdollinen ilman lisäkuluja – korkoa kertyy maksupäivään asti.
2. Paljonko Avida-lainan korko ja muut kulut ovat?
Avida-lainan hinta muodostuu nimelliskorosta sekä muista lainaan liittyvistä kuluista, kuten avausmaksusta ja tilinhoitopalkkioista.
Lainan korko on hakijakohtainen, ja se voi vaihdella 7,90-9,90 prosentin välillä. Tarkka korkoluku perustuu Avidan tekemään arvioon taloudellisesta tilanteestasi ja takaisinmaksukyvystäsi. Hyvät säännölliset kuukausitulot omaava velaton hakija on tietysti aina hyvässä asemassa – hakipa hän lainaa mistä tahansa.
Enintään 5000 euron lainasummista ei veloiteta avausmaksua, mutta tästä ylöspäin palkkion osuus on kiinteät 69 euroa. Kuukausittainen tilinhoitokulu puolestaan on viisi euroa. Lainan viitekorkona toimii yhden kuukauden euribor.
Tältä Avida-lainan kulut näyttävät euroiksi muutettuna: 10 vuoden laina-ajalle otettu 12 000 euron luotto maksetaan pois 120 erässä. Jos lainan nimelliskorko on 8,50%, todelliseksi vuosikoroksi muodostuu avausmaksun ja tilinhoitopalkkiot huomioiden 9,28%. Tällöin kuukausierän suuruus on 151,44 euroa ja takaisinmaksettava summa kaikkineen 18 172,80 euroa.
Kuten näet, pitkällä laina-ajalla vakuudeton luotto tulee aina kalliiksi: tässä tapauksessa kuluja kertyi lainapääoman päälle 6172,80 euroa. Laina-ajan lyhentäminen esimerkiksi neljään vuoteen pudottaisi lainakustannukset noin 2400 euroon.
Lainalaskurilla voit suuntaa-antavasti vertailla erisuuruisten lainasummien kuukausieriä eri laina-ajoilla. Viitekorkona toimivan 1 kuukauden euriborin nykytason voit tarkistaa Suomen Pankin verkkosivuilta.
3. Kenelle Avida-laina voidaan myöntää?
Jotta voit jättää lainahakemuksen Avidalle, sinun tulee täyttää seuraavat ehdot:
- Olet iältäsi vähintään 24-vuotias.
- Säännöllisten vuositulojesi määrä on vähintään 16 000 euroa. Tulot voivat olla palkkaa tai eläkettä.
- Sinulla on puhtaat luottotiedot eli ei maksuhäiriömerkintöjä.
- Olet Suomen kansalainen tai asuinpaikkasi on ollut vakituisesti Suomessa vähintään edeltävät 36 kuukautta.
- Lainanhakuhetkellä sinulta tulee löytyä vakituinen osoite Suomesta.
Avida varmentaa lainahakemukseen syöttämäsi tiedot pyytämällä sinulta tarvittavat liitteet. Käytännössä tämä tarkoittaa esimerkiksi edellistä palkkakuittiasi tai eläkepäätöstäsi. Yrittäjiltä voidaan pyytää viimeisin tulos- ja taselaskelma. Myös mahdollisista muista tuloista voidaan pyytää tarvittavia varmentavia dokumentteja.
Näiden tietojen perusteella Avida tekee päätöksen siitä, voidaanko lainahakemukselle näyttää vihreää valoa. Myös tarkka korkoluku täsmentyy sen perusteella, kuinka hyväksi Avida arvioi luotonkantokykysi.
Lainasopimus allekirjoitetaan sähköisesti verkkopankkitunnistautumisella. Hyväksytty laina maksetaan pääsääntöisesti tilillesi noin 1-2 pankkipäivän kuluessa.
4. Mihin käyttötarkoituksiin laina soveltuu?
Avida-lainan käyttötarkoitusta ei ole erikseen määritelty, mutta useimmiten vakuudetonta lainaa voidaan hakea esimerkiksi seuraavissa tilanteissa:
- kodin tai mökin pintaremontti,
- auton ostaminen tai isompi kodinkone- tai laitehankinta,
- pienempien lainojen tai luottokorttivelkojen yhdistäminen yhdeksi lainaksi.
Niin sanottua yhdistelylainaa haettaessa hakijan on aina syytä laskea tarkkaan nykyisten pienlainojen ja velkojen kokonaismäärä ja niistä aiheutuvat kuukausittaiset lainanhoitokulut. Vain tällä tavalla yhdistelylainan hakija voi varmentua siitä, koituuko lainojen yhdistämisestä säästöä vai ei.
Useimmiten säästöä syntyy siksi, että pienlainojen korko on tyypillisesti korkea ja monista eri lainoista joudutaan maksamaan useampia tilinhoitopalkkioita joka kuukausi. Lainojen yhdistämisen jälkeen erilaisia laskutuslisiä ei enää pääse kertymään kuin yhdestä lainasta.
5. Voiko Avida-lainan kilpailuttaa lainanvälittäjän kautta?
Voit hakea Avida-lainaa joko suoraan yrityksen verkkosivuilta tai kilpailuttaa sen lainanvälittäjän avulla. Avida Finans toimii yhteistyössä kaikkien tunnetuimpien Suomessa toimivien lainanvälityspalveluiden kanssa.
Lainanvälittäjän kautta saat toimitettua lainahakemuksesi samalla kertaa sekä Avidalle että kymmenille muille pankeille ja rahoitusyhtiöille. Tämän jälkeen voit vertailla saamiasi lainatarjouksia ja poimia niistä parhaan tai jättää lainan kokonaan ottamatta, jos et saa riittävän hyvää tarjousta. Lainanhakijalle välityspalvelun käyttö on aina maksutonta, eikä se sido mihinkään.
Pankit ja rahoitusyhtiöt tekevät yhteistyötä lainanvälittäjien kanssa saadakseen verkosta uusia asiakkaita. Mikäli päädyt kilpailuttamaan lainasi ja hyväksyt jonkun tarjouksista, lainan myöntävä taho maksaa lainanvälittäjälle palkkion uudesta asiakkaasta. Tämän ansaintamallin takia kilpailutus ei maksa lainanhakijalle mitään.
6. Millaisia kokemuksia Avidan asiakkaat ovat kirjoittaneet verkkoon?
Jo muinaiset roomalaiset tiesivät, että ihminen on rehellisimmillään kirjoittaessaan Suomi24-keskustelupalstalle. Siksi onkin syytä kurkistaa, millaisia kokemuksia Avidan lainasta löytyy erilaisilta nettifoorumeilta, arviosivustoilta ja keskustelupalstoilta.
Nopean katsauksen perusteella Avidasta on kirjoitettu jopa yllättävän vähän kommentteja verrattuna moniin muihin vastaaviin lainapalveluihin. Tämä lienee hyvä merkki, sillä monesti pankit ja rahoitusyhtiöt saavat varsinkin Suomi24-palstalla melkoista löylyä osakseen, jos palvelut tai tarjottu korko eivät ole olleet toivotulla tasolla. Yritysten kannalta tilanne ei välttämättä ole mieluisa, koska kyseiset kokemukset ja kommentit nousevat herkästi esiin Googlen hakukonetuloksissa.
- Muutamissa arviosivustojen kommenteissa Avida on saanut sekä kehuja että moitteita asiakaspalvelustaan.
- Osa hakijoista on ollut tyytyväisiä tarjottuun korkoon, osa taas olisi toivonut matalampaa korkoa. Kommenteissa mainitut korkoprosentit liikkuvat 12-15 prosentin välillä. Huom: Kommenttien kirjoittamisen jälkeen kulutusluottojen korkokatto on tippunut ensin 20 prosenttiin ja sen jälkeen väliaikaisesti (1.7.2020-31.12.2020) 10 prosenttiin.
Kaiken kaikkiaan Avidasta kertovat kommentit ovat hyvin samankaltaisia verrattuna muihin Suomessa toimiviin rahoitusyhtiöihin ja luotottajiin – mitään kovin erikoista arvioiden seasta ei löydy. Myös Ruotsin ja Norjan paikallisilla arviosivustoilla tilanne on vastaavankaltainen.
7. Mikä yritys Avida-lainan taustalla toimii?
Avida Finans AB on Ruotsissa vuonna 1983 perustettu luottomarkkinayhtiö, jolla on kotimaansa lisäksi toimintaa Suomessa ja Norjassa. Avida Rahoitus -nimellä operoiva Avida Finans AB:n Suomen sivuliike on rekisteröity kaupparekisteriin vuonna 2013.
Kuluttajalainojen lisäksi Avida tarjoaa palveluja suomalaisille yrityksille niin laskurahoituksen kuin perinteisten yrityslainojen merkeissä. Ruotsissa ja Norjassa kuluttajille on tarjolla myös säästötili, mutta ainakaan toistaiseksi tätä mahdollisuutta ei ole Suomessa saatavilla.
Avidan toimipiste Suomessa sijaitsee Espoon Leppävaarassa. Yhteensä yrityksen palveluksessa on Pohjoismaissa noin 100 työntekijää. Avida harjoittaa liiketoimintaa Ruotsin finanssivalvonnan alaisuudessa, ja sillä on toimilupa niin talletusten keräämiseen kuin luotonantoon.
Tarkemmat yritys- ja yhteystiedot sekä asiakaspalvelu
- Nimi: Avida Finans AB (publ) filial i Finland.
- Y-tunnus: 2541768-9
- Postiosoite: Linnoitustie 6 B, 02600 Espoo.
- Uusien asiakkaiden ja lainahakemusten asiakaspalvelu on avoinna arkisin 9-11.30 ja 12.15-16.
- Puhelin: 075 755 0070 ja sähköposti luotto (at) avidafinans.fi.
Varmista ajantasaiset ehdot Avida Finansin verkkosivuilta
Pankkien, rahoitusyhtiöiden ja muiden luotonmyöntäjien lainaehdoissa tapahtuu muutoksia säännöllisin väliajoin. Tarkista aina viime kädessä ajantasaiset tiedot palveluntarjoajan omilta verkkosivuilta. Tätä palveluesittelyä päivitetään säännöllisesti, mutta emme vastaa sen mahdollisesti sisältämistä vanhentuneista tiedoista.
