Bank Norwegian on viime vuosien aikana tullut vauhdilla Suomen lainamarkkinoille, mutta järjestyykö norjalaispankin kautta myös lainaa yritykselle?
Vastaus otsikon kysymykseen on, että Bank Norwegian ei myönnä varsinaisia yrityslainoja, vaan lainat myönnetään aina yksityishenkilöille.
Pienyrityksen omistajayrittäjä voi kuitenkin halutessaan käyttää Bank Norwegianilta otetun lainan myös yritystoimintaan, sillä Norwegiania ei kiinnosta lainan käyttötarkoitus, vaan hakijan takaisinmaksukyky.
Bank Norwegianin lainoissa korkotaso on tietysti selvästi korkeammalla verrattuna pankista haettavaan vakuudelliseen yrityslainaan. Kulurakenteensa puolesta Bank Norwegianilta otettu laina voi kuitenkin soveltua vaihtoehdoksi lyhytaikaiseen tarpeeseen, sillä moniin verkosta haettaviin vakuudettomiin yrityslainoihin verrattuna sen kulutaso on matalampi. Bank Norwegianin valikoimista löytyy myös vuosimaksuton luottokortti, jolla hankinnoille voi saada korotonta ja kulutonta maksuaikaa pisimmillään 45 päivää.
Kuka voi hakea lainaa yritystoimintaan Bank Norwegianin kautta?
Bank Norwegianilta voit hakea 1000-60 000 euron lainaa, jos täytät seuraavat ehdot:
- Sinulla ei ole merkintöjä maksuhäiriöistä.
- Olet iältäsi vähintään 23-vuotias.
- Olet ollut Suomen Väestörekisterissä vähintään viimeisten kolmen vuoden ajan.
Kun täytät nämä ehdot, Bank Norwegian tekee sinusta luottokelpoisuuskartoituksen ja päättää sen jälkeen, tekeekö se sinulle tarjouksen lainasta.
Kuten muillakin verkossa toimivilla lainanmyöntäjillä, myös Bank Norwegianilla luottokelpoisuusprosessi on automatisoitu, eli saat heti tiedon siitä, voidaanko sinulle myöntää lainaa.
Lainan takaisinmaksuajan voit määritellä itse 1-15 vuoden väliltä, mutta lainan voi maksaa kokonaisuudessaan pois milloin vain ilman ylimääräisiä kuluja.
Kulurakenteensa puolesta laina soveltuu parhaiten nimenomaan lyhytaikaiseen tarpeeseen. Koko lainanhakuprosessi onnistuu kätevästi verkossa tietokoneella, mobiililaitteella tai matkapuhelimella.
Jos päätös on puoltava, millaisia kustannuksia lainasta aiheutuu?
Lainan korkotaso määräytyy hakijan mukaan, ja se vaihtelee 6,99 ja 19,99 prosentin välillä. Mitä luottokelpoisemmaksi Bank Norwegian sinut määrittelee, sitä paremmilla ehdoilla tulet lainasi saamaan. Luottokelpoisuuteen vaikuttavat esimerkiksi nykyinen tulotasosi, olemassa olevat velkasi sekä työsuhteesi laatu.
Mitä yrityskäyttöön otettu laina Bank Norwegianilta sitten käytännössä maksaisi euroina?
Esimerkki: Kahden vuoden laina-ajalle otetusta 10 000 euron lainasta aiheutuu 12,86 prosentin esimerkkikorolla kustannuksia yhteensä 11 604 euroa eli 483,50 euroa per kuukausi. Laina tulee tietysti sitä halvemmaksi, mitä nopeammin maksat sen pois. Esimerkissä lainan hintaan on sisällytetty 90 euron perustamismaksu ja 5 euron kuukausittainen tilinhoitokulu, jolloin lainan todellinen vuosikorko on 15,89 prosenttia.
Alta näet muutamia esimerkkejä erilaisista lainasummista ja niiden kokonaiskuluista eri laina-ajoilla. Summat on muodostettu Bank Norwegianin sivuilta löytyvällä lainalaskuritaulukolla.
Taulukossa lukeva lainaerä sisältää korot sekä lainanlyhennyksen. Lyhyemmällä laina-ajalla kustannukset tulevat selvästi taulukon lukuja halvemmiksi – pitkällä maksuajalla kustannukset sen sijaan nousevat korkealla, kuten taulukosta näet.
Jos kyse on pienemmästä lainaerästä, jonka haluat maksaa nopeasti pois, soveltuva vaihtoehto voi olla Bank Norwegianin luottokortti, jolle voit saada 45 päivää korotonta maksuaikaa.
| Lainan määrä | Laina-aika | Lainaerä | Yhteensä |
| 5000€ | 3 vuotta | 180€ | 6480€ |
| 5000€ | 5 vuotta | 125€ | 7500€ |
| 10 000€ | 3 vuotta | 354€ | 12744€ |
| 10 000€ | 5 vuotta | 244€ | 14640€ |
| 10 000€ | 7 vuotta | 199€ | 16716€ |
| 20 000€ | 5 vuotta | 482€ | 28920€ |
| 20 000€ | 7 vuotta | 392€ | 32928€ |
Koron lisäksi lainaan sisältyy 5 euron kuukausittainen tilinhoitomaksu sekä perustamismaksu, joka vaihtelee 45-95 euron välillä. Lainaa maksat takaisin kuukausittain eräpäivän ollessa kunkin kuukauden 15. päivä.
Missä tilanteissa lainan hakeminen yritykselle Bank Norwegianilta voi olla kelvollinen vaihtoehto?
Kuten jo todettua, halvin yrityslaina järjestyy lähes poikkeuksetta perinteisen pankin kautta. Aina tämä ei kuitenkaan valitettavasti ole mahdollista.
- Et välttämättä saa pankkilainaa, jos sinulla ei ole asettaa riittäviä vakuuksia lainan takaisinmaksulle.
- Mikäli raha tarvitaan käyttöön heti, verkosta otettava nopea laina voi olla parempi vaihtoehto hitaampaan pankkilainaan verrattuna.
Laina ilman vakuuksia on aina vakuudellista lainaa kalliimpi, ja tästä syystä vähänkään isommat vakuudettomat lainat on syytä kilpailuttaa useiden eri rahoituslaitosten ja luotonmyöntäjien kesken. Tarjous kannattaa siksi kysyä myös Bank Norwegianilta – se on ilmaista, kestää muutaman minuutin, eikä sidoa sinua mihinkään. Lainatarjouksen voit pyytää Bank Norwegianin verkkosivujen kautta.
Mikäli lainapäätös on puoltava, Bank Norwegian tekee sinulle tarjouksen, jossa on kerrottu henkilökohtainen korkotasosi sekä kaikki lainasta aiheutuvat kulut. Tämän jälkeen voit tehdä päätöksen siitä, onko lainan hinta tarpeeksi edullinen, jotta se kannattaisi ottaa. Myönnetyn lainan voit käyttää yrityksesi toimintaan.
Korkeampien korkojensa takia vakuudettomat lainat soveltuvat parhaiten nimenomaan lyhytaikaiseen rahoitustarpeeseen. Mikäli esimerkiksi asiakkaidesi maksut isoista urakoista ovat myöhässä, mutta omien laskujen eräpäivät lähestyvät, nopeasti otettava ja ripeästi poismaksettava vakuudeton yrityslaina voi olla kelvollinen vaihtoehto.
Pidempiaikaisissa rahoitustarpeissa on syytä kääntyä aina ensin perinteisen pankin puoleen.
