Bank Norwegian yrityslaina – onnistuuko vai ei?

Bank Norwegian on viime vuosien aikana tullut vauhdilla Suomen lainamarkkinoille, mutta järjestyykö norjalaispankin kautta myös lainaa yritykselle?

Vastaus otsikon kysymykseen on, että Bank Norwegian ei myönnä varsinaisia yrityslainoja.

Mikään ei kuitenkaan estä omistajayrittäjää ottamasta Bank Norwegian -lainaa henkilökohtaisesti omiin nimiinsä ja sijoittamasta sitä eteenpäin yritykseensä.

Kuten Bank Norwegian sivuillaan ilmaisee: he eivät kysele, mihin aiot lainarahan käyttää. Voit aivan hyvin ostaa sillä autoosi uudet kullatut pölykapselit tai sijoittaa sen pienyritykseesi liiketoiminnan kehittämiseen.

Jos yrityksellesi ei järjesty halpaa vakuudellista lainaa pankista, Bank Norwegian on syytä nostaa esille yhdeksi vaihtoehdoksi lyhytaikaiseen tarpeeseen otettavia vakuudettomia lainoja vertailtaessa – moniin varsinaisiin yrityslainoihin verrattuna se voi olla huokeampi vaihtoehto, vaikka pankkilainoihin verrattuna korko on tietysti korkeammalla.

Osakeyhtiön omistaja voi rahoittaa yritystään oman tai vieraan pääoman ehdoin ilman lainsäädännöllisiä rajoitteita varojen vastaanottajan taholta. Varojen lainaamista omalle yritykselle on käsitelty lyhyesti tässä Verohallinnon ohjeen kohdassa 3.1.3. Varojen sijoittamisesta osakeyhtiöön on kirjoittanut myös Tili-Sanomat.

Toiminimen omaisuus sen sijaan ei eroa yrittäjän henkilökohtaisesta omaisuudesta kuin kirjanpidollisesti. Yrittäjä voi sijoittaa toiminimeensä rahaa siirtämällä varoja omalta tililtään toiminimen tilille ja maksamalla tällä tavoin liiketoiminnan kuluja.

Kenelle Bank Norwegian myöntää lainoja ja millaisista summista puhutaan?

Bank Norwegianilta voit hakea 1000-60 000 euron lainaa, jos täytät seuraavat ehdot:

• Sinulla ei ole merkintöjä maksuhäiriöistä.
• Olet iältäsi vähintään 23-vuotias.
• Olet ollut Suomen Väestörekisteritietokannassa vähintään viimeisten kolmen vuoden ajan.

Kun täytät nämä ehdot, Bank Norwegian tekee sinusta luottokelpoisuuskartoituksen ja päättää sen jälkeen, tekeekö se sinulle tarjouksen lainasta.

Kuten muillakin verkossa toimivilla lainanmyöntäjillä, Bank Norwegianin luottokelpoisuusprosessi on automatisoitu, eli saat heti tiedon siitä, voidaanko sinulle myöntää lainaa.

Lainan takaisinmaksuajan voit määritellä itse 1-15 vuoden väliltä. Kulurakenteensa puolesta laina soveltuu kuitenkin parhaiten lyhytaikaiseen tarpeeseen. Koko lainanhakuprosessi onnistuu kätevästi verkossa tietokoneella, mobiililaitteella tai matkapuhelimella.

Jos päätös on puoltava, millaisia kustannuksia lainasta aiheutuu?

Lainan korkotaso määräytyy hakijan mukaan ja se vaihtelee 8,99 ja 22,48 prosentin välillä. Mitä luottokelpoisemmaksi Bank Norwegian sinut määrittelee, sitä paremmilla ehdoilla lainaa tietysti saat.

Esimerkiksi viiden vuoden laina-ajalle otetusta 10 000 euron lainasta aiheutuu 13,99 prosentin esimerkkikorolla kustannuksia yhteensä 14 218 euroa eli 238 euroa per kuukausi. Laina tulee tietysti sitä halvemmaksi, mitä nopeammin maksat sen pois.

Alta näet muutamia esimerkkejä erilaisista lainasummista ja niiden kokonaiskuluista eri laina-ajoilla. Summat on muodostettu Bank Norwegianin sivuilta löytyvällä lainalaskuritaulukolla.

Taulukosta näkemäsi lainaerä sisältää korot sekä lainanlyhennyksen. Lyhyemmällä laina-ajalla kustannukset tulevat selvästi taulukon lukuja halvemmiksi.

Jos kyse on pienemmästä lainaerästä, jonka haluat maksaa nopeasti pois, paras vaihtoehto on Bank Norwegianin luottokortti, jolle voit saada 45 päivää korotonta maksuaikaa.

Koron lisäksi lainaan sisältyy 5 euron kuukausittainen tilinhoitomaksu sekä perustamismaksu, joka vaihtelee 45-95 euron välillä. Lainaa maksat takaisin kuukausittain eräpäivän ollessa kunkin kuukauden 15. päivä.

Missä tilanteissa lainan hakeminen yritykselle Bank Norwegianilta voi olla vaihtoehto?

Kuten jo todettua, halvin yrityslaina järjestyy lähes poikkeuksetta perinteisen pankin kautta – aina tämä ei kuitenkaan ole mahdollista.

• Et välttämättä saa pankkilainaa, jos sinulla ei ole asettaa riittäviä vakuuksia lainan takaisinmaksulle.
• Mikäli raha tarvitaan käyttöön heti, verkosta otettava nopea laina voi olla parempi vaihtoehto hitaampaan pankkilainaan verrattuna.

Laina ilman vakuuksia on aina kalliimpi vaihtoehto, ja tästä syystä vakuudettomat lainat on syytä kilpailuttaa useiden eri rahoituslaitosten ja luotonmyöntäjien kesken. Tarjous kannattaa siksi kysyä myös Bank Norwegianilta – se on ilmaista, kestää muutaman minuutin, eikä sidoa sinua mihinkään.

Korkeampien korkojensa takia vakuudettomat lainat soveltuvat parhaiten nimenomaan lyhytaikaiseen rahoitustarpeeseen. Mikäli esimerkiksi omien asiakkaiden maksut isoista urakoista ovat myöhässä, mutta omien laskujen eräpäivät lähestyvät, nopeasti otettava ja ripeästi poismaksettava vakuudeton yrityslaina voi olla kelvollinen vaihtoehto.

Pidempiaikaisissa rahoitustarpeissa käänny aina ensin perinteisen pankin puoleen.

Lue myös: Esittelyssä Suomessa toimivat norjalaispankit