Jos olet joskus sattunut katsomaan televisiota, et ole voinut välttyä rahoitusyhtiö Ferratumin mainoksilta. Sitä et kuitenkaan välttämättä tiennyt, että yksityislainojen lisäksi Ferratum on jo useamman vuoden ajan tarjonnut lainapalveluita myös yrityksille. Mikä oikein on CapitalBox-yrityslaina ja paljonko se maksaa? Entä mitkä ovat yleisimmät syyt hakea lainaa CapitalBoxilta halvemman pankkilainan sijaan? Muun muassa näihin kysymyksiin löydät vastaukset alta.
6 kysymystä ja vastausta Ferratum Groupin CapitalBox-yrityslainasta
- Millainen yrityslaina on kyseessä ja mihin tilanteisiin se soveltuu?
- Mitä ehtoja lainaa hakevan yrityksen tulee täyttää?
- Miten CapitalBox-lainan hakeminen tapahtuu käytännössä?
- CapitalBox-yrityslainan korko – millaisia kustannuksia laina sisältää?
- Millaisia kokemuksia yrittäjiltä löytyy CapitalBox-lainasta?
- Tiedot palveluntarjoajasta
1. Mikä on CapitalBox-yrityslaina ja missä tilanteissa sitä yleensä haetaan?
Ferratum Groupin CapitalBox-yrityslaina on yrityksille myönnettävä 2000-250 000 euron suuruinen reaalivakuudeton yrityslaina. Lainan takaisinmaksuajan voit määritellä itse yhden kuukauden ja kahden vuoden väliltä. Halvimmaksi tulee tietysti sellainen laina, jonka yrityksesi voi maksaa pois mahdollisimman nopeasti.
Olennaisin kiinnostava kysymys lienee se, miksi kukaan ylipäätään hakee lainaa yksityisiltä rahoitusyhtiöiltä perinteisten pankkien sijaan? Syitä on monia.
- Kaikki – ja varsinkin uudet – yritykset eivät välttämättä saa edullista lainaa pankista vakuuksien puuttumisen takia. CapitalBox-lainaa haettaessa yrityksesi ei tarvitse reaalivakuuksia eli lainan takaisinmaksun pantiksi asetettavaa omaisuutta. Sinä tai muu yrityksesi johtohenkilö joutuu kuitenkin antamaan lainalle henkilötakauksen.
- Esimerkiksi laiterikon tai yllättäen eteen tulevan investointimahdollisuuden takia yrityslaina saatetaan tarvita käyttöön heti. Toisin kuin perinteisestä pankista, verkosta haettaessa lainan voi saada tilille jopa samana päivänä tai viimeistään 1-2 pankkipäivän kuluessa.
Taloustutkimus teki muutama vuosi takaperin Ferratum Groupin toimeksiannosta tutkimuksen, jossa kolme suomalaisyritystä haki vakuudetonta 6000-25 000 euron suuruista yrityslainaa kolmesta Suomessa toimivasta pankista. Hakijayritysten luottotiedoissa ei ollut häikkää, mutta tästä huolimatta nopeaa lainaa ei järjestynyt ilman konttorikäyntiä ja 1-2 viikon mittaista taustaselvitystä.
Tutkimuksen tulos alleviivaa sitä, minkä takia yritysten rahoitusmarkkinoille on vuosien saatossa avautunut pelitilaa CapitalBoxin kaltaisille toimijoille. Yksityisten yrityslainanmyöntäjien liikevaihtoja ja -tuloksia selaamalla voi helposti todeta, että kysyntää riittää.
Parhaiten nopeat verkkolainat soveltuvat lyhytaikaiseen tarpeeseen, jossa lainaraha tarvitaan tilille heti, mutta myös takaisinmaksusta suoriudutaan kohtalaisen rivakalla aikataululla. Vakuudetonta yrityslainaa ei kannata hakea ilman varmistettua kassavirtaa.
Varsinkin pidemmillä maksuajoilla verkon vakuudettomien yritysluottojen kulut voivat karata kalliiksi – tämä tieto tuskin yllätti ketään.
2. Mitkä ovat hakijayrityksille asetetut kriteerit?
Vaikka yrityslainaa CapitalBoxilta haetaan nopeasti verkossa, läheskään kaikille yrityksille sitä ei myönnetä. Puoltavan lainapäätöksen saadaksesi sinun ja yrityksesi tulisi täyttää ainakin seuraavat kriteerit:
- Yrityksesi on ollut toiminnassa vähintään puolen vuoden ajan.
- Liikevaihto on minimissään 25 000 euroa.
- Yrityksesi johto operoi Suomesta käsin.
- Yritykseltäsi löytyy toimipaikka maastamme sekä kotimainen pankkitili.
Sanomattakin selvää on myös se, että lainaa ei myönnetä, jos sinulta tai yritykseltäsi löytyy tuoretta taustaa maksuhäiriöistä.
Lainapäätöstä tehdessään CapitalBox painottaa muiden yleisten luottoluokituskriteerien lisäksi erityisesti yrityksesi kassavirtaa eli sitä, kuinka paljon rahaa yrityksesi tilille tulee ja kuinka paljon sitä lähtee ulos.
3. Miten lainanhakuprosessi käytännössä etenee?
CapitalBox-yrityslainan hakeminen tapahtuu alusta loppuun verkossa ilman ylimääräisiä paperitöitä. Sinun ja yrityksesi tiedot kulkevat CapitalBoxille suojattua yhteyttä pitkin aivan samaan tapaan kuin perinteisten pankkienkin kanssa asioidessa.
Hakeminen on ilmaista, eikä sido sinua hyväksymään mahdollista lainatarjousta.
Lainaa haettaessa joudut antamaan hakemukseen muun muassa seuraavat tiedot:
- omat ja yrityksesi yhteystiedot,
- lainan määrä ja laina-ajan pituus,
- yrityksesi yritysmuoto,
- toimintavuosien määrä,
- yrityksesi toimiala ja lainan käyttötarkoitus,
- kuukausittainen liikevaihto ja niin edespäin.
Hakemiseen kuluva aika on noin 5-10 minuuttia. Kun olet lähettänyt hakemuksen, CapitalBox tekee omien luottoluokituskriteeriensä mukaisesti päätöksen hakemuksen hyväksymisestä tai hylkäämisestä.
Jos päätös on myönteinen, saat jopa saman päivän aikana eteesi alustavan lainatarjouksen, josta näet kuukausittaisen lainanlyhennyksen määrän sekä lainan avauspalkkion suuruuden. Lainaa maksat takaisin kiinteissä tasaerissä kuukausittain.
Kuukausittaisen lainanlyhennyksen määrä riippuu paitsi lainasumman koosta ja laina-ajan pituudesta, myös yrityksellesi tarjotusta yrityskohtaisesta korosta. Mitä paremman kuvan yrityksesi taloustiedot antavat takaisinmaksukyvystäsi, sitä paremman tarjouksen luonnollisesti saat.
Katsotaan seuraavaksi esimerkkejä siitä, mitä CapitalBox-yrityslaina maksaa.
4. CapitalBox-yrityslainan korko – millainen hinta lainalle muodostuu?
Kuten jo edellä todettiin, CapitalBox-yrityslainan kulurakenne on yrityskohtainen. Rahoitusyhtiön mukaan yrityslainan keskimääräinen kuukausikulu on kuitenkin noin 2,9 prosenttia alkuperäisestä lainasummasta – todellisuudessa vastaava lukema voi siis olla tätä suurempi tai pienempi. Päälle lasketaan vielä ensimmäisestä yrityslainasta maksettava 2,5 prosentin suuruinen avausmaksu.
Mitä tämä sitten tarkoittaa euroissa?
Otetaan muutama suuntaa-antava esimerkki lainan kustannuksista eripituisilla lainasummilla ja -ajoilla sekä kuukausikulutasoilla. Alla olevassa taulukossa takaisinmaksettava summa sisältää sekä lainan kuukausikulun että avausmaksun.
| Lainan määrä | Laina-aika | Kk-kulu | Maksetaan takaisin |
|---|---|---|---|
| 5000€ | 3kk | 5% | 5875€ |
| 10 000€ | 6kk | 3% | 12050€ |
| 20 000€ | 6kk | 4% | 25 300€ |
Lainaa maksetaan takaisin kuukausittaisissa tasaerissä, ja takaisinmaksun voi tietysti suorittaa myös alkuperäistä suunnitelmaa nopeammin. Tällöin kulut jäävät luonnollisesti pienemmiksi, koska kuukausikuluja laskutetaan vain niiltä kuukausilta, jolloin lainaa todellisuudessa on auki.
Onko CapitalBox sitten halpaa vai kallista lystiä verrattuna verkon muihin vastaaviin yritysluottoihin?
Vastausta on vaikea määritellä, koska lainalle tarjottu korkotaso on aina yrityskohtainen. Kaikissa tapauksissa yrityslainat kannattaa aina kilpailuttaa usemman palveluntarjoajan kesken. Halvin vakuudeton yrityslaina löytyy aina vasta vertailun perusteella.
5. Millaisia kokemuksia CapitalBox-yrityslainasta löytyy verkosta?
Suuria paljastuksia ei ole tiedossa, vaan CapitalBox-yrityslainaa koskevat kokemukset ovat hyvin samankaltaisia kuin muidenkin vakuudettomien yrityslainojen kohdalla.
Katsotaan kuitenkin lyhyt kooste siitä, mitä verkossa on sanottu tästä yrityslainavaihtoehdosta. Alla olevat kokemukset liittyvät aikaan, jolloin yrityslainatuote tunnettiin vielä Ferratum Business -nimellä.
Nämä asiat ovat saaneet kiitosta
- Lainan hakeminen on nopeaa ja onnistuu sähköisesti noin viidessä minuutissa. Paperisia liitteitä ei tarvita.
- Henkilötakaus riittää, eli yritykseltä ei vaadita arvopapereita, kiinteistöjä tai muuta omaisuutta lainan vakuudeksi.
- Rahat saa yrityksen käyttöön nopeasti, usein jopa seuraavana pankkipäivänä.
Näistä on aiheutunut parranpärinää
- Kaikki hakijayritykset eivät ole olleet tyytyväisiä alustavan lainatarjouksen kuukausikulujen määrään. Kuukausikulu on aina yrityskohtainen ja vakavaraisempi yritys saa luonnollisesti lainaa edullisemmilla ehdoilla. Erityisesti kiireettömimmissä tilanteissa on aika järkevintä lähteä kartoittamaan lainavaihtoehtoja oman pankin kautta.
6. Tiedot palveluntarjoajasta
CapitalBox on osa isompaa Ferratum Group -konsernia, joka operoi 25 maassa viidessä eri maanosassa. Ferratum tunnetaan paremmin yksityisille kuluttajille myönnettävistä lainoistaan, mutta Ferratum Group myöntää myös yrityslainoja seitsemässä maassa Suomi mukaan luettuna.
Aiemmin Ferratum Groupin yritysrahoitusbrändi tunnettiin nimellä Ferratum Business. Ferratum Group kertoo verkkosivuillaan, että alkuvuonna 2020 toteutetun CapitalBox-brändiuudistuksen tavoittena on eriyttää konsernin kuluttajaluotot yritysrahoituksesta ja korostaa entisestään konsernin panostuksia pk-yritysrahoitukseen. Pienille ja keskisuurille yrityksille suunnatut yritysrahoitusvaihtoehdot muodostavat tällä hetkellä noin 12 prosenttia Ferratum Groupin liikevaihdosta.
CapitalBoxin yhteystiedot sekä vastaukset muihin palveluntarjoajaan liittyviin kysymyksiin löydät rahoitusyhtiön verkkosivuilta.
