Kokemuksia Ferratum Business -yrityslainasta

Jos olet joskus sattunut katsomaan televisiota, et ole voinut välttyä rahoitusyhtiö Ferratumin mainoksilta. Sitä et kuitenkaan välttämättä tiennyt, että yksityislainojen lisäksi Ferratum on jo muutaman vuoden ajan tarjonnut lainapalveluita myös yrityksille. Mikä oikein on Ferratum Business -yrityslaina ja paljonko se maksaa? Entä mitkä ovat yleisimmät syyt hakea lainaa Ferratumilta halvemman pankkilainan sijaan? Muun muassa näihin kysymyksiin löydät vastaukset alta.

Siirry palveluun >>

Mikä on Ferratum Business -yrityslaina ja missä tilanteissa sitä yleensä haetaan?

Ferratum Business on yrityksille myönnettävä 2000-250 000 euron suuruinen reaalivakuudeton yrityslaina. Lainan takaisinmaksuajan voit määritellä itse yhden kuukauden ja kahden vuoden väliltä. Halvimmaksi tulee tietysti sellainen laina, jonka yrityksesi voi maksaa pois mahdollisimman nopeasti.

Olennaisin kiinnostava kysymys lienee se, miksi kukaan ylipäätään hakee lainaa yksityisiltä rahoitusyhtiöiltä perinteisten pankkien sijaan? Syitä on monia.

• Kaikki – ja varsinkin uudet – yritykset eivät välttämättä saa edullista lainaa pankista vakuuksien puuttumisen takia. Ferratum Business lainaa haettaessa yrityksesi ei tarvitse reaalivakuuksia eli lainan takaisinmaksun pantiksi asetettavaa omaisuutta. Sinä tai muu yrityksesi johtohenkilö joutuu kuitenkin antamaan lainalle henkilötakauksen.
• Esimerkiksi laiterikon tai yllättäen eteen tulevan investointimahdollisuuden takia yrityslaina saatetaan tarvita käyttöön heti. Toisin kuin perinteisestä pankista, verkosta haettaessa lainan voi saada tilille jopa samana päivänä tai viimeistään 1-2 pankkipäivän kuluessa.

Taloustutkimus teki muutama vuosi takaperin Ferratumin toimeksiannosta tutkimuksen, jossa kolme suomalaisyritystä haki vakuudetonta 6000-25 000 euron suuruista yrityslainaa kolmesta Suomessa toimivasta pankista. Hakijayritysten luottotiedoissa ei ollut häikkää, mutta tästä huolimatta nopeaa lainaa ei järjestynyt ilman konttorikäyntiä ja 1-2 viikon mittaista taustaselvitystä.

Tutkimuksen tulos alleviivaa sitä, minkä takia yritysten rahoitusmarkkinoille on vuosien saatossa avautunut pelitilaa Ferratumin kaltaisille toimijoille. Yksityisten yrityslainanmyöntäjien liikevaihtoja ja -tuloksia selaamalla voi helposti todeta, että kysyntää kyllä riittää.

Parhaiten nopeat verkkolainat soveltuvat lyhytaikaiseen tarpeeseen, jossa lainaraha tarvitaan tilille heti, mutta myös takaisinmaksusta suoriudutaan kohtalaisen rivakalla aikataululla.

Varsinkin pidemmillä maksuajoilla verkon vakuudettomien yritysluottojen kulut voivat karata kalliiksi – tämä tieto tuskin yllätti ketään.

Mitkä ovat hakijayrityksille asetetut kriteerit?

Vaikka yrityslainaa Ferratumilta haetaan nopeasti verkossa, läheskään kaikille yrityksille sitä ei myönnetä. Puoltavan lainapäätöksen saadaksesi sinun ja yrityksesi tulisi täyttää ainakin seuraavat kriteerit:

• Yrityksesi on ollut toiminnassa vähintään puolen vuoden ajan.
• Liikevaihto on minimissään 50 000 euroa, eli myyntiä on pitänyt jo syntyä.
• Yrityksesi johto operoi Suomesta käsin.
• Yritykseltäsi löytyy toimipaikka maastamme sekä kotimainen pankkitili.

Sanomattakin selvää on myös se, että lainaa ei myönnetä, jos sinulta tai yritykseltäsi löytyy tuoretta taustaa maksuhäiriöistä.

Lainapäätöstä tehdessään Ferratum painottaa muiden yleisten luottoluokituskriteerien lisäksi erityisesti yrityksesi kassavirtaa eli sitä, kuinka paljon rahaa yrityksesi tilille tulee ja kuinka paljon sitä lähtee ulos.

Näin lainan hakeminen tapahtuu käytännössä

Ferratum Business yrityslainan hakeminen tapahtuu alusta loppuun verkossa ilman ylimääräisiä paperitöitä. Sinun ja yrityksesi tiedot kulkevat Ferratumilla suojattua yhteyttä pitkin aivan samaan tapaan kuin perinteisten pankkienkin kanssa asioidessa.

Hakeminen on ilmaista, eikä sido sinua hyväksymään mahdollista lainatarjousta.

Lainaa haettaessa joudut antamaan hakemukseen muun muassa seuraavat tiedot:

• omat ja yrityksesi yhteystiedot,
• lainan määrä ja laina-ajan pituus,
• yrityksesi yritysmuoto,
• toimintavuosien määrä,
• yrityksesi toimiala ja lainan käyttötarkoitus,
• kuukausittainen liikevaihto ja niin edespäin.

Hakemiseen kuluva aika on noin 5-10 minuuttia. Kun olet lähettänyt hakemuksen, Ferratum tekee omien luottoluokituskriteeriensä mukaisesti päätöksen hakemuksen hyväksymisestä tai hylkäämisestä.

Jos päätös on myönteinen, saat jopa saman päivän aikana eteesi alustavan lainatarjouksen, josta näet kuukausittaisen lainanlyhennyksen määrän sekä lainan avauspalkkion suuruuden. Lainaa maksat takaisin kiinteissä tasaerissä kuukausittain.

Kuukausittaisen lainanlyhennyksen määrä riippuu paitsi lainasumman koosta ja laina-ajan pituudesta, myös yrityksellesi tarjotusta yrityskohtaisesta korosta. Mitä paremman kuvan yrityksesi taloustiedot antavat takaisinmaksukyvystäsi, sitä paremman tarjouksen luonnollisesti saat.

Katsotaan seuraavaksi esimerkkejä siitä, mitä Ferratum Business yrityslaina maksaa.

Ferratum Business yrityslainan korko – millainen hinta lainalle muodostuu?

Kuten jo edellä todettiin, Ferratum Business -yrityslainan kulurakenne on yrityskohtainen. Rahoitusyhtiön mukaan yrityslainan keskimääräinen kuukausikulu on kuitenkin noin 2,9 prosenttia alkuperäisestä lainasummasta – todellisuudessa vastaava lukema voi siis olla tätä suurempi tai pienempi. Päälle lasketaan vielä ensimmäisestä yrityslainasta maksettava 2,5 prosentin suuruinen avausmaksu.

Mitä tämä sitten tarkoittaa euroissa?

Otetaan muutama suuntaa-antava esimerkki lainan kustannuksista eripituisilla lainasummilla ja -ajoilla sekä kuukausikulutasoilla. Alla olevassa taulukossa takaisinmaksettava summa sisältää sekä lainan kuukausikulun että avausmaksun.

Lainaa maksetaan takaisin kuukausittaisissa tasaerissä, ja takaisinmaksun voi tietysti suorittaa myös alkuperäistä suunnitelmaa nopeammin. Tällöin kulut jäävät luonnollisesti pienemmiksi, koska kuukausikuluja laskutetaan vain niiltä kuukausilta, jolloin lainaa todellisuudessa on auki.

Onko Ferratum Business sitten halpaa vai kallista lystiä verrattuna verkon muihin vastaaviin yritysluottoihin?

Vastausta on vaikea määritellä, koska lainalle tarjottu korkotaso on aina yrityskohtainen. Kaikissa tapauksissa yrityslainat kannattaa aina kilpailuttaa usemman palveluntarjoajan kesken. Halvin vakuudeton yrityslaina löytyy aina vasta vertailun perusteella.

Verkosta haettavissa alle 25 000 euron yrityslainoissa mukaan vertailuun kannattaa Ferratumin ohella yleensä ottaa vähintäänkin Qred ja Bank Norwegian. Isommissa lainasummissa lainamuotoinen joukkorahoitus saattaa tulla halvimmaksi vaihtoehdoksi.

Pyydä lainatarjous nyt >>

Millaisia kokemuksia Ferratum Business yrityslainasta verkosta on luettavissa?

Suuria paljastuksia ei ole tiedossa, vaan Ferratum Business -yrityslainaa koskevat kokemukset ovat hyvin samankaltaisia kuin muidenkin vakuudettomien yrityslainojen kohdalla.

Katsotaan kuitenkin lyhyt kooste siitä, mitä verkossa on sanottu tästä yrityslainavaihtoehdosta.

Nämä asiat ovat saaneet kiitosta

• Lainan hakeminen on nopeaa ja onnistuu sähköisesti noin viidessä minuutissa. Paperisia liitteitä ei tarvita.
• Henkilötakaus riittää, eli yritykseltä ei vaadita arvopapereita, kiinteistöjä tai muuta omaisuutta lainan vakuudeksi.
• Rahat saa yrityksen käyttöön nopeasti, usein jopa seuraavana pankkipäivänä.

Näihin eivät kaikki ole olleet tyytyväisiä

• Kaikki hakijayritykset eivät ole olleet tyytyväisiä alustavan lainatarjouksen kuukausikulujen määrään. Kuukausikulu on aina yrityskohtainen ja vakavaraisempi yritys saa luonnollisesti lainaa edullisemmilla ehdoilla.

Tiedot palveluntarjoajasta

Ferratum Business on osa isompaa Ferratum-konsernia, joka operoi 25 maassa viidessä eri maanosassa. Yritys tunnetaan paremmin yksityisille kuluttajille myönnettävistä lainoistaan, mutta Ferratum myöntää myös yrityslainoja seitsemässä maassa Suomi mukaan luettuna.

Helsingissä sijaitsevan Suomen-konttorin yhteystiedot sekä vastaukset muihin palveluntarjoajaan liittyviin kysymyksiin löydät rahoitusyhtiön verkkosivuilta.