Rahoitusyhtiö Ferratum on ehtinyt myöntää lainoja suomalaisasiakkaille noin 15 vuoden ajan. Kokosimme tärkeimmät Ferratumin nykyisiä lainatuotteita koskevat tiedot tiiviiksi seitsemän kohdan tietopaketiksi. Katsastimme samalla sen, millaisia kokemuksia ja arvioita Ferratumin asiakkaat ovat kirjoittaneet palveluista verkkoon.
1. Millaisia lainavaihtoehtoja Ferratum tarjoaa?
Ferratumin lainavalikoimassa on vuosien saatossa tapahtunut muutoksia usempaan kertaan. Syksyllä 2020 rahoitusyhtiö tarjosi lainaa kahden erilaisen tuotteen turvin:
- Ferratum-laina on 4100-20 000 euron suuruinen kertalaina, jonka takaisinmaksuaika voi vaihdella 1-10 vuoden välillä.
- Ferratumin Joustava-luotto puolestaan on enintään 4000 euron luottorajalla varustettu jatkuvassa käytössä oleva luotto. Se siis toimii hyvin samaan tapaan kuin luottokortti. Luottoa voi nostaa uudelleen käyttöön myönnetyn luottorajan puitteissa ilman uutta hakemusta.
Ferratum-laina soveltuu kokonsa puolesta paremmin isompiin kertaluontoisiin hankintoihin. Käytännössä kyseessä voi tällöin olla esimerkiksi autolaina, remonttilaina tai pienempien lainojen yhdistämiseen otettava yhdistelylaina.
Joustava-luottoa Ferratum puolestaan markkinoi enemmän rahoitusvaihtoehtona pienempiin arkisiin tarpeisiin.
Katsotaan seuraavaksi, millaisia kuluja Ferratumin lainoihin sisältyy.
2. Miltä Ferratum-lainojen korko ja kulut näyttävät euroiksi muutettuina?
 | Joustava- luotto | Ferratum- laina |
| Summa | 4000€ asti | 4100-20 000€ |
| Laina- aika | Joustava | 1-10 vuotta |
| Nimellis- korko | 19,97%* | 9,95% |
| Avausmaksu | 0€ | 0€ |
| Luotonhoito- kulu | 12€/kk** | 9,90€/kk |
| Todellinen vuosikorko | 29,79%*** | 12,74%**** |
* Väliaikaisen korkokaton aikana (31.12.2020) luoton nimelliskorko on 10%, mutta tämän jälkeen lukema muuttuu taulukossa mainitulle tasolle.
** Luotonhoitokulu veloitetaan vain niiltä kuukausilta, joina sinulla on avoinna olevaa maksamatonta luottoa. Jos avoinna oleva maksamaton saldo on 0 euroa, kulua ei laskuteta.
*** Joustava-luoton todellinen vuosikorko on laskettu 4000 euron suuruiselle luotolle, joka on nostettu kokonaisuudessaan ja maksettu pois yhden vuoden aikana 12 kuukausierässä. Tällöin takaisin maksettava summa on kaikkineen 4576,59 euroa eli lainasta aiheutuvat kulut ovat yhteensä 576,59 euroa. Luvut on laskettu olettaen, että luoton nimelliskorko on 19,97% ja kuukausittainen tilinhoitokulu 12 euroa.
**** Ferratumin kertalainan todellinen vuosikorko on laskettu 9000 euron luotolle, joka maksetaan pois seitsemän vuoden aikana 84 samansuuruisessa kuukausierässä. Tällöin lainasta maksetaan takaisin yhteensä 13 363 euroa, eli lainapääoman päälle tulevat kulut ovat yhteensä 4363 euroa. Laskelmassa on huomioitu 9,95%:n nimelliskorko sekä 9,90 euron kuukausittainen tilinhoitokulu. Lainasumma ja laina-ajan pituus vaikuttavat todellisen vuosikoron muodostumiseen – enimmillään kyseinen lukema voi olla 16,20%.
Taulukon tiedot ovat syyskuulta 2020. Varmista aina ajantasaiset hinnat ja ehdot palveluntarjoajan omilta verkkosivuilta.
Arvioi kuluja itse lainalaskurilla
Liian pitkäksi mitoitetulla takaisinmaksuajalla lainojen kulut nousevat hyvin korkeiksi. Varsinkin Joustava-luotossa kannattaa huomioida, että pelkkää minimikuukausierää maksamalla luotto lyhenee hyvin hitaasti.
Lainalaskurin avulla voit itse suuntaa-antavasti arvioida, millaiset euromääräiset kulut lainoista muodostuisi erimittaisilla laina-ajoilla ja eri lainasummilla. Syötä laskuriin yllä olevassa taulukossa näkyvät korko- ja kulutiedot ja muuta lainasummaa ja -aikaa parhaaksi katsomallasi tavalla.
3. Miten Ferratumin lainojen korkotaso vertautuu muihin vakuudettomiin lainoihin?
Sivustoltamme löydät kattavasti tietoa Suomessa toimivien pankkien ja rahoitusyhtiöiden lainojen koroista ja kuluista.
- Lainavertailusta voit katsoa olennaisimmat korko- ja kulutiedot lähes 25 vakuudettomasta lainasta. Mukana vertailussa ovat niin perinteiset pankit, rahoitusyhtiöt kuin ulkomaiset digipankitkin.
- Luottokorttivertailusta puolestaan löydät tiedot noin 50 eri luottokorttivaihtoehdosta. Sivulta näet, miten Ferratumin Joustava-luoton kulut vertautuvat perinteisiin luottokortteihin. Huomioi, että kortittomiin luottoihin ei kuitenkaan sisälly korottoman maksuajan ja tuoteturvan kaltaisia etuja, jotka voit saada normaalilla luottokortilla maksaessasi.
4. Mitkä ehdot lainanhakijan on täytettävä?
Jotta voit hakea lainaa Ferratumilta, seuraavien kriteerien on toteuduttava:
- Ferratum-lainan saadaksesi sinun tulee olla 25-68-vuotias. Joustava-luotossa minimi-ikärajavaatimus on 22 vuotta.
- Sinulla tulee olla virallisesti rekisteröity osoite Suomessa.
- Olet hoitanut raha-asiasi moitteettomasti.
- Sinulla on oltava riittävät säännölliset tulot, joilla pystyt maksamaan luoton takaisin sovitussa ajassa.
Ilmoittamasi tulotiedot varmentaakseen Ferratum haluaa sinulta lainahakemuksen liitteeksi edeltävän palkkakuittisi. Yrittäjien osalta vastaava liite on viimeisin tilinpäätös.
Yllä mainittujen ehtojen täyttyminen ei vielä tarkoita sitä, että saat Ferratumilta lainatarjouksen. Esimerkiksi liian pieneksi katsotut tulot tai liian suureksi mitoitettu kuukausittainen maksuerä voi johtaa hakemuksen hylkäämiseen.
5. Miten lainan hakeminen ja takaisinmaksu käytännössä tapahtuvat?
Ferratumin lainatuotteita haetaan verkossa, joten tarvitset tunnistautumista varten verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenteen.
Joustava-luottoa koskevan hakemuksen yhteydessä sinun tulee ilmoittaa ensimmäisen nostosi määrä. Vaikka luottoraja olisi 4000 euroa, koko summaa ei tietenkään tarvitse nostaa kerralla käyttöön.
Kertalainan osalta puolestaan valitset sekä haluamasi lainasumman ja -ajan ennen varsinaisen hakemuslomakkeen täyttämistä.
Varsinaisessa lainahakemuksessa Ferratum kysyy sinulta tietoja muun muassa tuloistasi ja menoistasi sekä muista lainapäätökseen vaikuttavista tekijöistä. Liitteiden lähettämisen jälkeen saat Ferratumilta lainapäätöksen, ja hyväksytty laina maksetaan hakemuksessa ilmoittamallesi tilille.
Luoton takaisinmaksamista varten saat Ferratumilta laskun sähköpostiisi kerran kuukaudessa. Maksun voit suorittaa myös Ferratumin OmaTili-palvelussa tai vaihtoehtoisesti Accept email -tekstiviestilinkin kautta – valinta on sinun. Muista käyttää Ferratumin antamaa henkilökohtaista viitenumeroa, jotta maksu kirjautuu oikein ja ylimääräisiltä selvittelytöiltä vältytään.
6. Millaisia kokemuksia Ferratumista löytyy verkon arviosivustoilta?
Ferratum on toiminut Suomessa jo noin 15 vuoden ajan, joten internetin syövereihin on ehtinyt kertyä reiluhko määrä arvioita ja kokemuksia rahoitusyhtiön palveluista.
Keskustelua Ferratumista on käyty muun muassa:
Ferratum on saanut runsaasti negatiivisia arvioita lainojensa korkotasosta. Toisaalta suurin osa kommenteista on yli vuoden takaa, jolloin kulutusluottojen 20 prosentin korkokatto ei vielä ollut astunut voimaan.
1.7.2020 korkosääntely muuttui jälleen, kun uusi väliaikainen korkokatto pudotti lainojen maksiminimelliskorkoja edelleen 10 prosenttiin. Näillä näkymin väliaikainen korkokatto on voimassa vuoden loppuun asti. Myös Ferratum on joutunut siistimään korkojaan ja uudistamaan lainatuotteitaan muutosten myötä.
Palstoilta löytyvät positiiviset arviot puolestaan koskevat pääosin lainanhaun suoraviivaisuutta ja nopeutta.
7. Millainen yritys Ferratumin rahoituspalvelun taustalla toimii?
Luotonmyöntäjänä Ferratum-lainassa sekä Joustava-luotossa toimii Maltalle rekisteröity Ferratum Bank p.l.c., joka on suomalaisen Ferratum Oyj:n tytäryhtiö.
Vuonna 2005 perustettu Ferratum operoi nykyään ympäri maailman, ja se harjoittaa rahoitusliiketoimintaa yli 20 maassa. Yhtiö listautui Frankfurtin pörssiin alkuvuodesta 2015. Maltalle Ferratum sai pankkitoimiluvan jo kolme vuotta aiemmin. Ferratum Bank p.l.c. toimii sekä Maltan finanssivalvonnan että Euroopan keskuspankin valvonnan alaisena, ja sillä on lupa harjoittaa rahoitustoimintaa myös Suomessa.
Asiakaspalvelua Ferratum tarjoaa suomen kielellä. Toimistoaikoina Ferratumin asiakastuen tavoittaa palvelun verkkosivuilla olevan chatin kautta. Sivuille on myös listattu vastaukset yleisimpiin asiakkaiden esittämiin kysymyksiin.
Yleisempää tietoa konsernin liiketoiminnasta löydät englanninkielellä osoitteesta ferratumgroup.com.
Varmista ajantasaiset ehdot palveluntarjoajien omilta verkkosivuilta
Pankkien, rahoitusyhtiöiden ja lainantarjoajien tuotetiedoissa, hinnoissa ja ehdoissa voi tapahtua muutoksia. Päivitämme sivuston palveluesittelyä säännöllisin väliajoin, mutta emme vastaa niiden mahdollisesti sisältämistä vanhentuneista tiedoista. Tarkista ajantasaiset ehdot aina viime kädessä palveluntarjoajien sivustoilta.
