Ilmainen luottokortti kuulostaa paperilla hyvältä, mutta useimpiin kuukausi- ja vuosimaksuttomiin kortteihin liittyy sivukuluja, jotka nostavat kortinkäytön todellista hintaa. Kaikissa tapauksissa näin ei kuitenkaan ole, vaan luottokorttilaskunsa kerralla pois maksava kuluttaja voi hyötyä kortin eduista täysin ilman kuluja. Tässä artikkelissa perkaamme läpi markkinoilla tarjolla olevat vuosimaksuttomat luottokortit sekä niiden korot, kulut ja myöntämisehdot.
Pikaopas vuosimaksuttomiin luottokortteihin
- Mitä kustannuksia vuosimaksuttoman luottokortin käytöstä voi syntyä?
- Vuosimaksuttomien luottokorttien korot ja tilinhoitokulut vertailussa
Ilman vuosimaksua myönnettävät kortit esittelyssä
Millaisia kuluja vuosimaksuton luottokortti voi kerryttää?
Useimmissa Suomessa tarjolla olevissa luottokorteissa on vuosimaksu, joka maksetaan kerran vuodessa tai kuukausittain pienemmissä osissa. Tällöin kortista syntyy kuluja, vaikka säilyttäisit sitä koko vuoden käyttämättömänä kirjoituspöytäsi laatikossa.
Luottokortin vuosimaksuttomuus ei tietenkään vielä tarkoita sitä, että kortin käyttö olisi ilmaista.
Parhaassa tapauksessa näin voi kuitenkin olla, mikäli luottokorttilasku maksetaan aina kerralla pois, eikä korttiin sisälly minkäänlaisia tilinhoito- tai muita kuluja.
Vuosimaksujen lisäksi luottokortin omistamisesta ja käytöstä aiheutuu tyypillisesti muun muassa seuraavanlaisia kulueriä:
- Korkokulut käytetystä luotosta. Mikäli et maksa luottokorttilaskua kerralla pois korottoman maksuajan aikana, auki jäävästä luotosta alkaa kertyä korkoa, joka näkyy seuraavan kuukauden luottokorttilaskullasi.
- Tilinhoitokulut, jos olet käyttänyt luotto-ominaisuutta. Useimmiten luotonkäytöstä peritään myös tilinhoitopalkkio, joka on suuruudeltaan 2-5 euroa kuukaudessa.
Käytännön esimerkki: Pentti ostaa vuosimaksuttomalla luottokortillaan 1000 euron taulu-tv:n 1. syyskuuta. Luottokorttilasku saapuu 1. lokakuuta, ja laskun eräpäiväksi on merkitty 15. lokakuuta. Pertti lyhentää laskusta pois 500 euroa, jolloin jäljelle jäävästä 500 eurosta alkaa kertyä korkoa, joka näkyy 1. marraskuuta saapuvalla laskulla. Marraskuun laskulle on merkitty myös tilinhoitopalkkio, koska luottoa on käytössä. Mikäli Pentti olisi maksanut koko 1000 euron laskun pois lokakuun 15. päivään mennessä – eli 45 päivän korottoman maksuajan aikana – kortin käytöstä ei olisi aiheutunut mitään kuluja. Huomioi kuitenkin, että jotkut pankit ja rahoitusyhtiöt perivät tilinhoitokulun tai laskutuslisän, vaikka korttilasku maksettaisiin kerralla pois. Tällöin kulu peritään aina, jos kortilla on kuukauden aikana tehty ostoja.
- Edellä mainittujen kulujen lisäksi vuosimaksuttomista luottokorteista voi syntyä kustannuksia, jos teet kortin luottopuolelta käteisnostoja tai siirrät verkkopankissa rahaa korttiluotolta omalle käyttötilillesi. Molemmista toimenpiteistä veloitetaan useimmiten 1-3 euron kertamaksu sekä tietty prosenttiosuus (tyypillisesti 2-3%) siirron tai noston määrästä. Tästä syystä luottokortin käyttäminen rahan nostamiseen tai siirtelyyn ei useimmissa tapauksissa ole kannattavaa.
- Usein joudut maksamaan muutaman euron myös silloin, jos haluat laskusi paperisena. Tämän takia luottokorttilasku kannattaa tilata sähköpostiin tai e-laskuna verkkopankkiin, jolloin kuluja ei synny.
Vaikka luottokortteihin sisältyy monia pieniä lisäkuluja, voit silti parhaassa tapauksessa käyttää vuosimaksutonta luottokorttia täysin ilmaiseksi. Tämä edellyttää, että maksat aina luottokorttilaskusi kerralla pois korottoman maksuajan puitteissa, etkä tee muita edellä mainittuja maksullisia toimenpiteitä. Tällöin maksat vain kortilla tekemäsi ostot, mutta et senttiäkään päälle.
Miksi luottokortin omistaminen kannattaa, vaikka maksaisitkin ostokset aina kerralla pois?
Kun maksat ostoksesi luottokortilla, voit hyötyä siitä muun muassa seuraavilla tavoilla:
- Saat korotonta ja kulutonta maksuaikaa 30-50 päivää käyttämästäsi kortista riippuen. Jos sinun tarvitsee tehdä esimerkiksi isompi hankinta juuri ennen palkkapäivää, käyttötililtäsi ei välttämättä löydy tarpeeksi rahaa. Tällöin voit tehdä ostoksen luotolla ja maksaa korttilaskun pois, kun palkka kilahtaa tilillesi.
- Saat ostoturvaa, jos verkosta tilaamasi tuote ei koskaan saavu perille tai se hajoaa postimatkan aikana. Mikäli et pääse sopuun kaupan kanssa, korttiyhtiö voi korvata sinulle aiheutuneen vahingon.
- Moniin luottokortteihin sisältyy myös jälkikäteinen osto- tai tuoteturvavakuutus. Tämä tarkoittaa, että jos ostamasi tuote hajoaa tietyn ajanjakson – esimerkiksi 180 päivän sisällä ostosta – saat haettua korvauksia kortin sisältämän vakuutuksen ansiosta.
- Joihinkin vuosimaksuttomiin luottokortteihin sisältyy myös matkavakuutus, joka astuu voimaan, mikäli maksat tietyn osuuden matkasi matkustus- ja majoituskuluista kyseisellä luottokortilla.
Edellä mainituista syistä varsin moni suomalainen kaivaakin luottokortin lompakostaan lähinnä silloin, kun on aika maksaa isompi verkko-ostos tai tulevan lomamatkan lennot ja hotellit. Tällöin he voivat hyötyä luottokortin eduista, mutta korttilaskun ajallaan pois maksamalla korkoa ja kuluja ei pääse kertymään.
Jos sen sijaan olet huono rahankäyttäjä ja sorrut jatkuvasti turhiin heräteostoksiin, luottokortin hankkimista kannattaa miettiä uudemman kerran.
Ilman vuosimaksua myönnettävien luottokorttien korot vertailussa – mikä on halvin?
Alle on listattu aakkosjärjestykseen vuosimaksuttomat luottokortit sekä niiden korot ja tilinhoitokulut. Muista, että pulitat luotosta korkoa vain silloin, kun et maksa koko luottokorttilaskuasi pois kerralla. Esimerkin luoton koron muodostumisesta löydät taulukon alta. Lisätietoa jokaisesta mainitusta luottokortista löydät klikkaamalla kortin nimeä. Tiedot on kerätty pankkien, rahoitusyhtiöiden ja luottolaitosten verkkosivuilta syyskuussa 2019.
| Kortti | Luoton korko | Tilinhoito- kulu |
| Bank Norwegian luottokortti | 19,99% | 0€/kk |
| Hypo Mastercard erityisehdoin | 5,00% + 3kk euribor | 1€/lasku |
| Komplett Bank luottokortti | 19,94% | 0€/kk |
| Nordea Stockmann Mastercard | 12,50% + 3kk euribor | 0-4€/kk |
| Nordea TUOHI Mastercard | 14,00% + 3kk euribor | 5€/kk |
| OP K-Plussa Mastercard | 10,95% + 3kk euribor | 0-5€/kk |
| S-Etukortti Visa | 7,95% + 3kk euribor | 2€/kk |
| ST1 Mastercard | 12,00% + 3kk euribor | 0-3€/kk |
| ST1 Visa | 12,00% + 3kk euribor | 3€/kk |
Miltä käytössä olevan luoton korko näyttää euroina?
Käydään korkokulujen muodostuminen läpi viitteellisen esimerkin avulla.
Ostat luottokortillasi netistä jääkaappipakastimen 1. kesäkuuta. Ostoksella tulee hintaa 800 euroa, ja käyttämäsi luottokortin korko on 15,00%.
Luottokorttilasku saapuu 1. heinäkuuta ja sen eräpäivä on 14.7. Jos maksaisit koko 800 euron ostoksen kerralla pois, luoton korkoa ei kertyisi lainkaan. Ajanjakso 1.6.-14.7. on näin ollen sinulle korotonta maksuaikaa.
Päätät kuitenkin lyhentää luottokorttilaskuasi 400 eurolla ja maksaa loppuosuuden vasta seuraavassa kuussa. Lopusta 400 eurosta maksat näin ollen korkoa.
Seuraava luottokorttilasku saapuu 1. elokuuta. Kuukaudelta kertynyt korko on 15% / 12 = 1,25%. 400 eurosta 1,25 prosenttia on 5 euroa, jonka päälle pulitat 3 euron tilinhoitokulun.
Maksat eräpäivänä 14. elokuuta pois kaikki jäljellä olevat maksut eli yhteensä 408 euroa. Voisit kuitenkin halutessasi maksaa vain osan auki olevasta 408 eurosta, jolloin loppuosuus lähtisi jälleen kerryttämään korkoa seuraavan kuun laskulle.
Yhden kuukauden maksulykkäys ei siis vielä aiheuta suurempia kuluja, mutta mikäli lyhennät luottokorttilaskustasi aina vain minimiosuuden, kustannuksia alkaa nopeasti kertyä.
Mitä tarkoittaa luottokortin viitekorko? Entä todellinen vuosikorko?
Useimmiten luottokortin korko on ilmoitetaan muodossa pankin marginaali + viitekorko, eli esimerkiksi 15% + 3kk euribor.
Yllä olevassa esimerkkilaskelmassa mainittu 15% tarkoittaa pankin marginaalia, eli sitä osuutta korosta, jolla pankki tekee voittoa. Euribor-viitekorko puolestaan on euroalueella käytössä oleva yhteinen viitekorko, jolla pankit lainaavat rahaa toisiltaan. Ilmaisu 3kk viittaa siihen, että euriborkoron taso tarkistetaan aina kolmen kuukauden välein.
Tällä hetkellä (09/2019) 3kk:n euribor on miinuksella (-0,43) eli luottokortin korko koostuu pelkästä pankin marginaalista. Miinuksella olevaa euriboria ei useimmiten miinusteta – pankki- ja rahoitusyhtiökohtaisia eroja voi kuitenkin esiintyä.
Mikäli 3kk euribor kuitenkin olisi esimerkiksi tasolla 0,50, tällöin tämä luku lisättäisiin pankin marginaaliin. Edellisessä esimerkissä luottokortin kokonaiskorko olisi tällöin 15% + 0,50% = 15,50%.
Luottokortin todellinen vuosikorko puolestaan tarkoittaa lukemaa, joka ilmoittaa kaikki luottokortista aiheutuvat kulut prosentteina. Mikäli luottokortissa siis olisi esimerkiksi vuosimaksu, todellinen vuosikorko huomioisi luoton koron lisäksi myös sen.
Vertaa yleisimmät luottokortit ilman vuosimaksua ja löydä paras kortti omiin tarpeisiisi
Alla on esitelty aakkosjärjestyksessä kahdeksan luottokorttia, joiden käytöstä ei peritä lainkaan kuukausi- tai vuosimaksua. Luottokortin ilmaisuus riippuu kuitenkin aina siitä, maksetaanko luottokorttilasku kerralla pois ja sisältyykö kortin käyttämiseen tilinhoitokuluja tai muita lisäkustannuksia.
Taulukoista voit tarkistaa jokaisen kortin ominaisuudet ja hakuehdot, jotka on poimittu pankkien ja rahoitusyhtiöiden verkkosivuilta syyskuussa 2019.
Ilman vuosimaksua myönnettävä Bank Norwegian luottokortti löytyy yli 100 000 suomalaisen lompakosta
Lentoyhtiö Norwegian toimi pitkään Bank Norwegianin osaomistajana, mutta se luopui viimeisistä osakkeistaan kesällä 2019. Tällä hetkellä Bank Norwegianin suurimpiin omistajiin lukeutuvat Nordic Capital ja Sampo. Norwegian Finans Holdingilla eli Bank Norwegianin emoyhtiöllä on yhteensä noin 1,6 miljoonaa asiakasta, eli kyse on pohjoismaalaisittain jo melko suositusta pankista.
Bank Norwegian on ilmoittanut, että jo noin 100 000 suomalaiselta löytyy heidän myöntämä luottokortti. Vuosimaksuttoman kortin olennaisimpia etuja ovat korttiin sisältyvä ilmainen matkavakuutus, cash points -pisteohjelma sekä kuluttomat käteisnostot.
Koska kortissa ei ole tilinhoitokuluja, Bank Norwegianin luottokorttia on mahdollista käyttää ilmaiseksi, mikäli luottokorttilasku maksetaan aina kerralla pois. Varsin moni suomalainen hyödyntääkin korttia ulkomaanmatkojen lento- ja majoituskulujen maksamiseen sekä suurempiin verkko-ostoksiin. Näin ollen kortin käyttäjä voi hyötyä matkavakuutuksesta sekä kertyvistä bonuspisteistä.
| Bank Norwegian luottokortti |  |
| Luottoraja | Enintään 10 000€ |
| Koroton maksuaika | Enintään 45 päivää |
| Kuukausi- tai vuosimaksu | 0€ |
| Tilinhoito- kulu | 0€ |
| Käteisnostot | 0€ |
| Haku- kriteerit | Ikä 23 vuotta. Ei maksuhäiriöitä. Asunut Suomessa 36kk. |
| Luoton korko | 19,99% |
| Todellinen vuosikorko | 21,92% (laskettu 1500€ luotolle) |
| Tuoteturva | Ei |
| Matkavakuutus | Kyllä |
Lisätietoa vuosimaksuttomasta Bank Norwegian luottokortista
- Kun teet ostoksia kortilla, ansaitset CashPoints-pisteitä, joita voit hyödyntää Norwegianin lentolippujen maksamiseen. Pisteitä kertyy aivan kaikista kortilla tekemistäsi ostoista, mutta kertymä on suurin Norwegianin lentolippuja ostaessasi. Norwegianin Flex-lentolipuista pistekertymä on 10% ja LowFare-lentolipuista 4% oston summasta. Kaikista muista ostoista (esim. kortilla maksaminen ruokakaupassa tai huonekaluliikkeen verkkokaupassa) kertymä on 1 prosentti 10 000 euroon asti per kalenterivuosi.
- Korttiin kuuluva matka- ja peruutusvakuutus kattaa matkasairauksista sekä matkatapaturmista aiheutuvat hoitokulut ilman euromääräistä ylärajaa. Omavastuun osuus sairauden tai tapaturman iskiessä on 50 euroa, ja vakuutus koskee vain alle 70-vuotiaita henkilöitä. Matkavakuutus korvaa kuluja myös muun muassa kadonneista tai myöhästyvistä matkatavaroista sekä matkan peruuntumisesta tai keskeytymisestä. Vakuutus astuu voimaan, kun yli 50 prosenttia matkan kustannuksista (esim. lentoliput & hotellit) on maksettu kortilla. Kuljetuskustannusten ei ole pakko olla Norwegianin lentoja.
- Vakuutus koskee myös kotimaanmatkoja, mikäli kohde on yli 50 kilometrin etäisyydellä vakuutetun kotoa, työpaikalta tai vapaa-ajan asunnolta.
- Käteisnostot ovat maksuttomia, mutta ulkomailla reissatessasi jotkut pankit saattavat periä automaatilta tehtävistä nostoista omia kulujaan. Bank Norwegian ei voi vaikuttaa tähän.
- Kuluja kortin käytöstä syntyy, mikäli et lyhennä luottokorttilaskua kerralla pois. Myös maksumuistutuksista peritään 5 euroa. Paperilaskusta veloitetaan 4 euroa, mutta sähköpostilasku ja e-lasku ovat maksuttomia vaihtoehtoja.
- Mikäli korttilasku kuitenkin tilataan sähköisesti ja kuitataan aina kokonaisuudessaan pois, kyseessä on ilmainen luottokortti.
Hypo tarjoaa talletus- ja laina-asiakkailleen Mastercard-korttia edullisin ehdoin
Hypo eli Suomen Hypoteekkiyhdistys on yksityinen kotimainen luottolaitos, joka on keskittynyt pääasiassa asuntorahoitukseen. Asumisen ja säästämisen ratkaisujen lisäksi Hypo tarjoaa kuitenkin asiakkailleen myös Mastercard-luottokortteja. Ilman vuosimaksua luottokortin voivat saada Hypon laina- ja talletusasiakkaat. Korkonsa puolesta kyseessä on vertailun halvin vuosimaksuton luottokortti.
| Hypo Mastercard erityisehdoin |  |
| Luottoraja | 1000-10 000€ |
| Koroton maksuaika | Keskimäärin 30 päivää |
| Kuukausi- tai vuosimaksu | 0€ |
| Tilinhoito- kulu | 1€ per lasku |
| Käteisnostot | 2,5€ + 3% luotolta tehdyn noston summasta. |
| Hakuehdot | Laina- tai talletusasiakkuus Hypossa. Täysi-ikäisyys. Puhtaat luottotiedot. |
| Luoton korko | 5,00% + 3kk euribor |
| Todellinen vuosikorko | 6,14% (laskettu 1500€ luotolle) |
| Ostoturva | Ei ole |
| Matkavakuutus | Ei ole |
Tarkentavaa lisätietoa erityisehdoin myönnettävästä Hypo Mastercardista
- Luottokortin korko on tällä hetkellä yksi markkinoiden edullisimmista, vaikka mukaan laskettaisiin aivan kaikki luottokortit. Matalasta korosta on hyötyä, mikäli kortilla tehty isompi ostos maksetaan pois pidemmän ajan kuluessa pienemmissä erissä. Luoton minimilyhennys on 30 euroa kuukaudessa.
- Mikäli kortinhaltija haluaa luottokorttilaskunsa paperisena, tästä veloitetaan 3 euron lisämaksu.
- Kortin saaminen hakemuksen tekemisen jälkeen kestää Hypon arvion mukaan noin kolme viikkoa.
- Myös 90 opintopistettä suorittaneille korkeakouluopiskelijoille voidaan myöntää vuosimaksuton Hypo-luottokortti. Luottorajan maksimimäärä on tällöin 1000 euroa.
- Luottokortin myöntää Compass Card Oy. Kyseessä on Ålandsbankenin tytäryhtiö.
Komplett Bank laajensi lainoista luottokortteihin vuoden 2019 keväällä
Norjalainen Komplett Bank aloitti toimintansa Suomessa vuonna 2017, ja luottokortteja se on tarjonnut maassamme keväästä 2019 lähtien. Kortin etuja ovat Bank Norwegianin tapaan bonuspistejärjestelmä sekä matkavakuutus. Korttiin kuuluu myös ostoturva, joka kattaa kortilla ostetun esineen vahingoittumisesta aiheutuneita kuluja 2500 euroon asti.
| Komplett Bank Mastercard |  |
| Luottoraja | Enintään 10 000€ |
| Koroton maksuaika | Enintään 50 päivää |
| Kuukausi- tai vuosimaksu | 0€ |
| Tilinhoito- kulu | 0€ |
| Käteisnostot | 0€ |
| Haku- kriteerit | Ikä 20 vuotta. Ei maksuhäiriöitä. |
| Luoton korko | 19,94% |
| Todellinen vuosikorko | 21,87% (laskettu 1000€ luotolle) |
| Tuoteturva | Kyllä |
| Matkavakuutus | Kyllä |
Nämä asiat hakijan on hyvä tietää
- Kun ostat jotain Komplett Bankin luottokortilla, saat bonuksia ostosten loppusummasta. Verkossa tehdyistä ostoista kertyy 2 prosentin bonukset ja muista ostoista vastaava luku on 1 prosentti. 10 bonuspistettä tarkoittaa rahassa yhtä euroa. Kertyneitä pisteitä voit hyödyntää laskujen maksamiseen.
- Korttiin sisältyvästä ostoturvavakuutuksesta on hyötyä, mikäli kortilla ostamasi tuote vahingoittuu ulkoisesta syystä äkillisesti ja odottamatta. Enimmäiskorvaus on 2500 euroa per vahinkotapahtuma ja omavastuun osuus on 50 euroa.
- Luottokortin matka- ja peruutusvakuutus korvaa välttämättömiä ja kohtuullisia kustannuksia, jotka aiheutuvat ulkomaanmatkalla sattuneista lääkäri- ja sairaanhoitokäynneistä. Omavastuun osuus on 100 euroa.
- Voit käyttää korttia ilmaiseksi, mikäli lyhennät luottokorttilaskun aina kerralla pois. Mikäli luottoa maksetaan pois osissa, korkoa kertyy ostopäivästä maksupäivään. Kuluja voi koron lisäksi syntyä muun muassa maksulykkäyksistä ja maksumuistutuksista, mikäli luottokorttilaskua ei kuitata kerralla. Tarkemman hinnaston sekä ostoturva- ja vakuutusehtotiedot löydät Komplett Bankin verkkosivuilta.
Nordean Stockmann Mastercardilla saat lisäetua kanta-asiakkuudestasi
Shoppailetko usein Stockmannilla ja sinulta löytyy ketjun kanta-asiakkuus? Tällöin Nordean vuosimaksuton Stockmann Mastercard voi olla hyvä valinta.
Kaikki luottokortilla tekemäsi ostokset Stockmannilta sekä sen verkkokaupasta kerryttävät liikkeen kanta-asiakkuusohjelman ostokertymää tuplana. Suomeksi tämä tarkoittaa sitä, että ostaessasi 100 eurolla tavaraa Stockmannilta, ostokertymää syntyy 200 euron arvosta. Jos maksat kortilla muualla kuin Stockmannilla, ostokertymää syntyy todellisen ostosumman mukaisesti.
Ansaitsemillasi pisteillä voit kerätä erilaisia kanta-asiakasetuja Stockmannilta.
| Nordea Stockmann Mastercard |  |
| Luottoraja | 1500-10 000€. Stockmann First -asiakkailla 25 000€. |
| Koroton maksuaika | Noin 30 päivää |
| Kuukausi- tai vuosimaksu | 0€ |
| Tilinhoito- kulu | 4€/kk. Vain, jos laskua ei makseta kerralla pois. |
| Käteis- nostot | Luotolta tehdyt nostot korollisia nostopäivästä alkaen. |
| Hakuehdot | Ei määritelty. |
| Luoton korko | 12,50% + 3kk euribor |
| Todellinen vuosikorko | 24,40% (laskettu 1500€ luotolle) |
| Tuoteturva | Ei |
| Matkavakuutus | Ei |
Lisätietoa Nordean vuosimaksuttomasta Stockmann-luottokortista
- Kortti voidaan myöntää Stockmannin kanta-asiakkaalle. Kanta-asiakkuuden voi hankkia verkossa ilman kuluja.
- Korttiin voidaan liittää debit-ominaisuus, jolloin kortti on tavallisen maksukortin ja luottokortin yhdistelmä. Debit-ostot (eli suoraan tililtä lähtevä veloitus) ei kuitenkaan kerrytä ostokertymää Stockmannin ulkopuolisista ostoista. Stockmann-ostoista saat ostokertymän tuplana vain, mikäli maksu tehdään kortin luotto-ominaisuudella.
- Myös opiskelijoille voidaan myöntää vuosimaksuton Nordean Stockmann Mastercard, mutta luottorajan maksimisuuruus on tällöin 2000 euroa.
- Jos haluat luottokorttilaskusi paperisena, tästä veloitetaan 3 euroa ylimääräistä. Tarkemman hinnaston löydät Nordean verkkosivuilta.
Nordean TUOHI Mastercard hankitaan usein kaupankylkiäisinä
TUOHI-kortin voit hankkia paitsi suoraan Nordealta, myös pankin monien yhteistyökumppanien kautta. Niihin lukeutuu esimerkiksi huonekaluliikkeitä, jolloin kalliimman kertaostoksen tehdessäsi voit maksaa ostoksen luotolla kortin hankkimisen yhteydessä. Kortin voi toki hankkia myös suoraan Nordean verkkosivujen kautta.
Vaikka luottokortti on vuosimaksuton, viiden euron tilinhoitokulu kuitenkin veloitetaan aina, mikäli kortilla on kuukauden aikana tehty ostoja tai jos luottoa on auki edellisiltä kuukausilta.
| Nordea TUOHI Mastercard |  |
| Luottoraja | 2000- 10 000€ |
| Koroton maksuaika | Noin 30 päivää |
| Kuukausi- tai vuosimaksu | 0€ |
| Tilinhoito- kulu | 5€/kk |
| Käteis- nostot | Luotolta tehdyt nostot korollisia nostopäivästä alkaen. |
| Hakuehdot | Ikä 18 vuotta. Asuinpaikka Suomessa. Säännölliset tulot. Ei maksuhäiriöitä. |
| Luoton korko | 14,00% + 3kk euribor |
| Todellinen vuosikorko | 27,90% (laskettu 1500€ luotolle) |
| Tuoteturva | Hintaturvavakuutus enintään 500 euroa per tapahtuma. Tutustu ehtoihin. |
| Matkavakuutus | Ei |
Lisätietoa TUOHI-luottokortista
- Korttiin sisältyvä hintaturvavakuutus tarkoittaa, että voit saada korvausta, jos löydät kortilla ostamasi tuotteen myöhemmin halvemmalla jostain muualta. Korvattava summa on hintojen erotus, ja vakuutus on voimassa 30 päivää ostosta. Korvauksen vähimmäismäärän on oltava 20 euroa.
- Huomaa kuitenkin, että hintaturvavakuutus ei kata korttihakemuksen ja sen myöntämisen yhteydessä tehtyä ensimmäistä ostosta, jos olet hankkinut kortin pankin yhteistyökumppaniliikkeeltä. Tämä on tilanne esimerkiksi silloin, jos ostat huonekaluliikkeestä 1000 euron sohvan ja teet luottokorttisopimuksen ostohetkellä liikkeessä. Tällöin vakuutuksesta ei ole apua, jos bongaat viikon kuluttua saman sohvan 100 euroa halvemmalla muualta.
- Kortti voidaan myöntää myös korkeakouluopiskelijoille 2000 euron luottorajalla.
- Lisämaksullisten palveluiden hinnaston löydät Nordean verkkosivuilta sekä osoitteesta tuohi.fi.
OP K-Plussa Mastercardilla kerrytät plussapisteitä K-ryhmän liikkeiden ostoista
K-Plussa Mastercardia voit hakea, vaikka et olisi OP:n asiakas. Kortilla maksaessasi kerrytät pisteitä ostoista, jotka olet tehnyt K-Ryhmän liikkeistä sekä Plussa-kumppaneilta. K-Ryhmän kauppoja ovat muun muassa K-Citymarketit, K-Supermarketit ja K-Marketit. Katso kaikki ostopaikat K-Plussan verkkosivuilta. Samasta paikasta löydät myös selkokielisen tietoiskun siitä, millä tavalla kortilla maksaminen kerryttää pisteitä.
| OP K-Plussa Mastercard |  |
| Luottoraja | 2000-4000€ |
| Koroton maksuaika | Keskimäärin 30 päivää |
| Kuukausi- tai vuosimaksu | 0€ |
| Tilinhoito- kulu | 5€/kk, jos korollista velkaa on auki. |
| Käteis- nostot | 2€ + 2,75% nostosummasta. |
| Hakuehdot | 20 vuoden ikä. Säännölliset tulot. Ei maksuhäiriöitä. Asuinpaikka Suomessa. |
| Luoton korko | 10,95% + 3kk euribor |
| Todellinen vuosikorko | 14,60% (laskettu 2000€ luotolle) |
| Tuoteturva | 90-180 vuorokautta. Omavastuu 40 euroa. |
| Matkavakuutus | Ei. |
Myös nämä asiat on hyvä tietää OP:n K-Plussa Mastercardista
- Jos teet kortilla ostoksen K-Plussa-kaupoissa, saat hankinnallesi automaattisesti 180 päivän ostoturvavakuutuksen. Ostoturva kattaa kuluja, jotka aiheutuvat esineen tai tuotteen rikkoutumisesta tai varastamisesta. Mikäli ostos hankitaan muualta kuin K-Plussa-liikkeestä, ostoturva-ajan pituus on 90 päivää. Vakuutus kattaa niin liikkeistä tehdyt ostot kuin myös verkko-ostokset.
- OP:n K-Plussa Mastercard on pelkkä luottokortti, eli et voi yhdistää siihen debit-ominaisuutta, jolloin voisit luoton sijaan maksaa ostokset myös suoraan tililtä.
S-Pankin luottokortti myönnetään ilman vuosimaksua vain asiakasomistajille
Voit hankkia S-Etukortti Visan ilman kuukausi- tai vuosimaksua, mikäli jo kuulut S-Ryhmän omistaja-asiakkaisiin. Asiakasomistajaksi liitytään maksamalla 100 euron osuusmaksu, joka kuitenkin palautetaan, jos asiakasomistajuus myöhemmin päättyy.
S-Etukortti Visalla maksamalla kerrytät bonuksia sekä maksutapaetua tehdessäsi hankintoja S-ryhmän liikkeistä ja kaupoista.
Muille kuin asiakasomistajille S-Pankin Visa-luottokortin vuosimaksu on 30 euroa.
| S-Etukortti Visa Credit/Debit |  |
| Luottoraja | 800-10 000€ |
| Koroton maksuaika | Keskimäärin 30 päivää |
| Kuukausi- tai vuosimaksu | 0€ |
| Tilinhoito- kulu | 2€/kk, mikäli luottoa on käytetty. |
| Käteis- nostot | 2,50€ + 3% luotolta tehdyn noston määrästä. |
| Hakuehdot | 18 vuoden ikä |
| Luoton korko | 7,95% + 3kk euribor |
| Todellinen vuosikorko | 11,38% (laskettu 1500€ luotolle) |
| Ostoturva | Kyllä. Tutustu ehtoihin. |
| Matkavakuutus | Ei |
Tarkentavaa lisätietoa S-Etukortti Visasta
- Voit maksaa kortilla niin Suomessa, ulkomailla kuin netin verkkokaupoissakin. Kortin voit hakea pelkkänä luottokorttina tai vaihtoehtoisesti myös debit-ominaisuuden sisältävänä yhdistelmäkorttina. Tällöin voit siis maksaa joko luotolla tai suoraan tililtä tavallisen maksukortin tapaan.
- Kun teet ostoksia S-Ryhmän liikkeistä, saat 0,5% maksutapaetua kortilla maksaessasi. Bonusta kertyy, vaikka maksaisit luottopuolen sijaan suoraan tililtä. Kertyneet bonukset hyvitetään joka kuukauden 10. päivä kortinhaltijan S-Pankin tilille.
- Varsinaista matkavakuutusta kortissa ei ole, mutta voit kuitenkin saada ostoturvan kautta korvauksia tilanteissa, joissa matkatoimisto tai lentoyhtiö menee konkurssiin ennen matkaa tai sen aikana.
- Mikäli sinulla on avointa olevaa luottoa kortilla, voit halutessasi pitää kaksi maksuvapaata kuukautta per kalenterivuosi. Maksuvapailta kuukausilta ei kerry muita ylimääräisiä kuluja luoton koron lisäksi.
- 2 euron tilinhoitopalkkio nousee 4 euroon, mikäli syystä tai toisesta haluat sähköisen laskun sijaan paperilaskun.
ST1 Mastercard -kortin tankkausetu vaihtelee ajankohdan mukaan
ST1 Mastercard on ST1-yritysperheeseen kuuluvan ST1 Finance Oy:n myöntävä kortti, jonka tankkausedun määrä vaihtelee ajankohdan mukaan. Esimerkiksi syyskuussa 2019 etu on 3 senttiä per tankattu litra. Korttia käyttämällä pääset hyötymään myös muista vaihtuvista eduista ST1-asemilla.
| ST1 Mastercard |  |
| Luottoraja | 500- 10 000€ |
| Koroton maksuaika | Enintään 45 päivää |
| Kuukausi- tai vuosimaksu | 0€ |
| Tilinhoito- kulu | 0-3€/kk* |
| Käteis- nostot | 2,5€ + 3% nostosummasta |
| Luoton korko | 12,00% + 3kk euribor |
| Todellinen vuosikorko | 17,17% (laskettu 1500€ luotolle) |
| Maksutapaetu | Vaihtelee. Tällä hetkellä 0,03€/litra. (09/2019) |
| Haku- kriteerit | 18 vuoden ikä. Ei maksuhäiriöitä. Riittävät tulot. Muu kuin prepaid-liittymä puhelimessa. |
Lisätietoa ST1 Mastercardista
- Tilinhoitokulu on 0 euroa kuukaudessa, mikäli korttia on käytetty kuukauden aikana edes kerran ST1-sovelluksessa tai ST1- tai Shell-asemalla. Tilinhoitokulua ei veloiteta myöskään siinä tapauksessa, että korttia ei ole käytetty kuukauden aikana lainkaan. 3 euron suuruinen tilinhoitokulu veloitetaan vain, mikäli korttia on kuukauden aikana käytetty, mutta jossain muualla kuin ST1:llä tai Shellillä.
- Voit hakea ST1 Mastercardia puhelimeen ladattavan ST1 Way -sovelluksen kautta. Fyysinen kortti toimitetaan noin kahdessa viikossa hyväksytyn hakemuksen jälkeen. Tätä ennen voit kuitenkin käyttää korttia sovelluksessa mobiilimaksuihin.
- Bensaedun euromääräinen suuruus vaihtelee ajankohdittain. Ajantasainen lukema kannattaa tarkistaa ST1 Financen verkkosivuilta.
ST1 Visa -kortin maksutapaetu palkitsee ahkeraa tankkaajaa
ST1 Visa -kortilla maksaessasi saat kaksi prosenttia maksutapaetua Shell- ja ST1-asemilta niin kotimaassa kuin myös Ruotsissa ja Norjassa. Ostoista kertyneet edut hyvitetään sinulle seuraavalla korttilaskullasi uusista ostoista, jotka olet tehnyt kortillasi ST1:n ja Shellin huoltoasemilla. Etua kertyy tankkausten lisäksi myös autopesuista.
ST1:n kortti sisältää myös vaihtuvia autoiluun liittyviä etuja esimerkiksi autovakuutusyhtiöiltä ja rengasliikkeiltä. Muualla kuin ST1- ja Shell-asemilla tehdyistä ostoista maksutavaedun määrä on 0,5 prosenttia. Voit maksaa kortilla halutessasi myös verkossa.
| ST1 Visa |  |
| Luottoraja | 1000-5000€ |
| Koroton maksuaika | Enintään 40 päivää |
| Kuukausi- tai vuosimaksu | 0€ |
| Tilinhoito- kulu | 3€/kk. |
| Automaatti- nostot | 0€ |
| Luoton korko | 19,80% + 3kk euribor |
| Todellinen vuosikorko | 25,10% (laskettu 2000€ luotolle) |
| Maksutapaetu | 2% ST1/Shell. 0,5% muut ostot. |
| Haku- kriteerit | 18 vuoden ikä. Puhtaat luottotiedot. |
Lisätietoa ST1 Visasta
- Kortin käytöstä voivat hyötyä erityisesti sellaiset henkilöt, jotka autoilevat paljon ja keskittävät säännöllisesti ostojaan ST1- ja Shell-asemille. Luoton korko sen sijaan ei lukeudu markkinoiden edullisimpien joukkoon.
- ST1 Visa -luottokortin myöntää ruotsalaisen Ikano Bank AB:n Suomen sivuliike.
Yhteenveto: Luottokortti on aidosti ilmainen vain tietyissä tilanteissa
Erinäisten arvioiden mukaan suomalaisten lompakoista ja pöytälaatikoista löytyy yhteensä noin 3,5 miljoonaa luottokorttia. Luottokortin olennaisimpia etuja ovat koroton maksuaika sekä ostoturva verkko-ostoksia tehdessä.
Moni suomalainen on hankkinut vuosimaksuttoman kortin käyttöönsä myös muiden hyötyjen, kuten esimerkiksi bonuspisteohjelman tai luottokorttiin sisältyvän matkavakuutuksen takia. Lomamatkalla lompakon uumenissa majaileva varakortti voi tuoda turvaa myös silloin, kun niin sanottu ykköskortti ei syystä tai toisesta toimikaan.
Vaikka monia luottokortteja mainostetaan niiden vuosimaksuttomuudella, kuluttajan kannattaa silti aina punnita hankintatarvetta omaa ostokäyttäytymistä vasten. Mikäli luottokorttilaskusta maksetaan joka kuukausi pois vain minimisumma, korkokulut tulevat nopeasti kalliiksi.
Parhaassa tapauksessa niin sanottu ilmainen luottokortti on kuitenkin aidosti maksuton, mikäli kortilla tehdyt ostot kuitataan aina kerralla pois, eikä kortin käytöstä veloiteta tilinhoitokuluja. Tällöin kuluttaja voi niin sanotusti poimia rusinat pullasta, eli hyötyä luottokortilla maksamisen eduista ilman kustannuksia.
Lue myös: Kaikki suosituimmat luottokortit vertailussa – tarkista lähes 50 kortin tiedot
Muista myös tämä
Tarkista vuosimaksuttomien luottokorttien voimassa olevat ehdot aina viime kädessä luotonmyöntäjien omilta sivuilta ennen korttihakemuksen tekemistä. Korttiluottojen ominaisuudet ja ehdot voivat muuttua hyvinkin tiheällä aikataululla, joten emme vastaa sivulla mahdollisesti esiintyvistä vanhentuneista tiedoista.
