• Skip to primary navigation
  • Skip to main content
  • Skip to primary sidebar
  • Skip to footer
Vakuudeton.com

Vakuudeton.com

Rahoitus, lainat, säästäminen ja oma talous

  • Luottokorttivertailu
  • Säästötilitieto
  • Yritysrahoitusopas
  • Lainatieto

Joukkorahoitus yritykselle

Etusivu > Yrityslainatieto > Joukkorahoitus yritykselle

by admin

Yritysten lainamuotoinen joukkorahoitus yleistyy vauhdilla.

Lainamuotoinen joukkorahoitus on viime vuosien aikana noussut varteenotettavaksi yritysrahoitusvaihtoehdoksi yhä pienemmille suomalaisyrityksille. Miksi näin on ja millaisissa tilanteissa joukkorahoitus voi olla korvaava tai täydentävä vaihtoehto perinteiselle pankkilainalle? Muun muassa näihin yritysten vertaislainoja koskeviin kysymyksiin löydät vastaukset oppaastamme.

Johdanto joukkorahoituksen hakemiseen

  • Mitä lainamuotoinen yrityksen joukkorahoitus käytännössä tarkoittaa?
  • Millaisiin rahoitustarpeisiin ja tilanteisiin joukkorahoitus sopii ja ei sovi?
  • Miten joukkorahoituksen hinta vertautuu muihin vaihtoehtoihin?
  • Mistä yritys voi hakea joukkorahoitusta?


Mitä yrityksen joukkorahoitus tarkoittaa käytännössä?

Yrityksen lainapohjainen joukkorahoitus tarkoittaa rahoitusmallia, jossa lainattava raha kerätään markkinaehtoisesti joukkorahoituspalveluun rekisteröityneiltä sijoittajilta, jotka voivat olla niin yksityishenkilöitä kuin yrityksiä.

Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että lainaa hakeva yrittäjä tai yrityksen johtohenkilö kirjautuu ensin verkossa joukkorahoitusalustalle ja määrittelee ehdot haettavalle lainalle. Tässä vaiheessa tiedossa pitäisi olla:

  • kuinka isolle yrityslainalle on tarve,
  • mihin laina aiotaan käyttää,
  • millaista korkoa yrityksellä on varaa lainastaan maksaa &
  • kuinka pitkä on haettava laina-aika?

Tämän jälkeen joukkorahoituspalvelu tekee omien luottoluokitusprosessiensa perusteella päätöksen siitä, voidaanko alustava lainahakemus hyväksyä – asiaan vaikuttavia tekijöitä ovat muun muassa yrityksen kannattavuuteen, vakavaraisuuteen ja kassavirtaan liittyvät tunnusluvut.

Mikäli päätös on myönteinen, joukkorahoituspalvelu pyytää vielä yritykseltä tarkemmat lisätiedot rahoitettavasta hankkeesta tai muusta lainan käyttötarkoituksesta.

Tässä vaiheessa täsmentyy tarkka korkotaso, ja joukkorahoitettua lainaa hakeva yritys saa tutkailtavakseen lopullisen lainatarjouksen. Mikäli yritys hyväksyy tarjotut lainaehdot, lainahakemus julkaistaan joukkorahoituspalvelussa, ja palveluun rekisteröityneet sijoittajat saavat sen nähtäväkseen.

Liian korkeaksi määritelty korkotaso ei ole yrityksen kannalta järkevä, mutta liian matalalla korolla sijoittajat eivät todennäköisesti kiinnostu lainasta. Onnistuneessa lainahakemuksessa on siis kyse molemmille osapuolille kannattavan korkotason löytämisestä.

Jos riittävän moni sijoittaja on valmis lainaamaan osakeyhtiöllesi rahaa määritellyillä ehdoilla, yritys voi nostaa lainan käyttöönsä. Joukkorahoituspalvelu nappaa luonnollisesti välistä oman järjestelypalkkionsa.

Yleensä joukkorahoituspalveluun tehty lainahakemus on voimassa 30-60 päivää, jonka aikana haettavasta lainasummasta pitäisi saada kokoon tietty prosenttiosuus – yleensä vähintään 25 prosenttia. Tämän osuuden täyttyessä yritys voi halutessaan hyväksyä lainan sähköisellä allekirjoituksella, jonka jälkeen rahat saa yrityksen tilille 1-3 pankkipäivän kuluessa.

Lainamuotoisen joukkorahoituksen eli vertaislainan hakeminen on yritykselle riskitöntä, eikä pelkkä lainahakemuksen tekeminen sido yritystä mihinkään.


Millaisiin rahoitustarpeisiin ja tilanteisiin joukkorahoitus sopii ja ei sovi?

Joukkorahoitus soveltuu yleensä parhaiten tilanteisiin, joissa yritys ei riittävien reaalivakuuksien puuttumisen takia saa lainaa perinteisestä pankista niin paljon kuin olisi tarve. Tällöin puuttuvaa osuutta haettavasta summasta voidaan hakea markkinaehtoisesti joukkorahoitusalustan kautta.

Joukkorahoituksella haettavan yrityslainan yleisimpiä käyttötarkoituksia ovat esimerkiksi käyttöpääoman rahoittaminen, investoinnit sekä yrityskauppoihin liittyvien järjestelykulujen kattaminen.

Valtaosissa tapauksista joukkorahoituksella katetaan vain tietty osuus isommasta rahoitustarpeesta. Tämä tarkoittaa sitä, että joukkorahoitusalustalta kerättävä raha täydentää perinteisestä pankista sekä esimerkiksi Finnveralta haettavaa rahoitusta.

Tiesitkö?

Esimerkiksi Vauraus Suomen joukkorahoitusalustalla auki olevien yrityslainahakemusten korot liikkuvat tällä hetkellä 6-12 prosentin välimaastossa. Kun valtaosa rahoituksesta tulee pankista ja täydentävä loppuosuus joukkorahoitusalustan kautta, yhteiskorko pysyy maltillisella tasolla. Vauraus Suomen kautta joukkorahoitettu yrityslaina voi järjestyä myös ilman reaalivakuutta – alustavaan hakulomakkeeseen voit tutustua täällä. Tarkemmat lainaehdot täsmentyvät aina vasta yhteydenottopyynnön jälkeen.

Vertaislainan hakeminen yritykselle onnistuu kätevästi verkossa.
Joukkorahoitus mielletään usein virheellisesti vaihtoehdoksi sellaisille yrityksille, jotka eivät saa lainaa perinteisestä pankista. Useimmiten joukkorahoitusta hyödynnetään kuitenkin nimenomaan pankkilainan täydentäjänä tilanteissa, joissa vakuuksien puutteen takia pankki ei myönnä lainaa riittävää määrää.

Kuinka joukkorahoitus sitten eroaa perinteisistä verkosta haettavista yrityslainoista? Vastauksia on ainakin kolme.

  • Lainamuotoisessa joukkorahoituksessa on kolme osapuolta: lainaa hakeva yritys, verkossa toimiva joukkorahoituspalvelu sekä kyseiseen joukkorahoituspalveluun rekisteröityneet sijoittajat. Perinteisissä yrityslainapalveluissa osapuolina ovat vain lainaa hakeva yritys sekä lainan myöntävä rahoitusyhtiö. Lainan hakeminen joukkorahoitusalustalta ei siis ole aivan yhtä suoraviivaista niin sanottuihin yritysten pikalainoihin verrattuna.
  • Edellä mainitusta syystä joukkorahoitusmalli ei sovellu akuuttiin lainantarpeeseen, jossa rahat tarvitaan yrityksen käyttöön välittömästi. Joukkorahoituksen kerääminen syö aina hieman enemmän aikaa.
  • Joukkorahoituspalveluiden kautta haettavat lainasummat ovat yleensä selvästi suurempia verrattuna perinteisiin verkkolainoihin. Esimerkiksi Vauraus Suomi Oy:n kautta haettavat summat ovat suuruudeltaan 20 000 eurosta aina 5 miljoonaan euroon asti. Fellow Financen kautta sen sijaan järjestyy yrityslainoja 1500 eurosta aina miljoonaan euroon asti.

Yritysten hakemien lainasummien suuruudesta saa osviittaa Aamulehden syyskuussa 2018 julkaiseman uutisen perusteella. Sen mukaan esimerkiksi Vauraus on toimintansa aikana myöntänyt yhteensä 1200 laina-asiakkaalleen yrityslainoja 115 miljoonan euron edestä. Yritysten määrällä jaettuna lainojen keskiarvoksi saadaan hieman alle 100 000 euroa.

Viimeisten vuosien aikana lainamuotoinen joukkorahoitus on selvästi yleistynyt Suomessa. Syitä kehitykseen ovat muun muassa tietoisuuden kasvu, erilaisten teknologiarajapintojen yleistyminen sekä pankkilainsäädännössä tapahtuneet muutokset. Varsinkin perinteisten pankkien kiristyneet vakuusvaatimukset ovat aihettaneet sen, että moni yritys hakee täydentävää lainaosuutta verkon joukkorahoituspalveluista.

Millaisia kuluja yritysten joukkolainoista sitten aiheutuu? Tähän kysymykseen annetaan osviittaa seuraavassa kappaleessa.


Miten joukkorahoituksen hinta vertautuu muihin vaihtoehtoihin?

Kustannuksiltaan joukkorahoitus sijoittuu perinteisten pankkilainojen sekä verkosta haettavien nopeiden yrityslainojen välimaastoon.

Kauppalehti vertaili taannoin yhdeksää eri verkosta haettavaa 50 000 euron yrityslainaa (katso vertailu tästä), joista kolme toimi joukkorahoitusperiaatteella ja muut kuusi perinteisellä tavalla.

Kaikki kolme kärkisijaa menivät kyseisille joukkorahoituspalveluille, jotka tässä tapauksessa olivat Vauraus Suomen Yrityslainat.fi-palvelu, UB Rahoitus (tuolloin vielä nimellä Joutsenrahoitus) sekä Fundu. Puolen vuoden takaisinmaksuajalla 50 000 euron lainasta kertyi joukkorahoituspalveluissa kuluja 2624,94-4000 euroa. Muun kuuden lainapalvelun vastaavat summat liikkuivat vertailussa noin 6000-9000 euron välimaastossa.

Yrityksen joukkorahoituksen lopulliseen hintaan vaikuttavat luonnollisesti lainan käyttötarkoitus sekä yrityksen tunnusluvut. Vakavarainen yritys voi saada joukkorahoitettua lainaa hyvinkin edullisilla korkoehdoilla, mikäli laina käytetään investointiin, joka itsessään synnyttää vakuusarvoa. Riski-investoinneissa kulut ovat luonnollisesti suuremmat.

Isommissa lainasummissa joukkorahoituksen saamiseen tarvitaan vakuuksia pankkilainojen tapaan, mutta aina näin ei ole. Esimerkiksi Fellow Financen kautta joukkorahoitus ilman reaalivakuuksia järjestyy 250 000 euroon asti.


Mistä yritys voi hakea joukkorahoitusta?

Tunnetuimpia ja suosituimpia Suomessa toimivia joukkorahoitusalustoja ovat tällä hetkellä Vauraus Suomi sekä Fellow Finance. Näistä ensiksi mainittu lainaa rahaa vain yrityksille, mutta Fellow Finance tunnetaan paremmin tavallisille kuluttajille myönnettävistä vertaislainoistaan. Molemmat rahoitusyhtiöt toimivat Finanssivalvonnan alaisuudessa.

Vauraus Suomen joukkorahoitus pähkinänkuoressa

  • Toiminut Suomessa vuodesta 2011.
  • Myönnettyjä lainoja yli 1200 yritykselle yhteensä yli 115 miljoonan euron arvosta.
  • Suomessa seitsemän toimipaikkaa, mutta yritys tähyää myös ulkomaille.
  • Haettavat lainasummat 20 000 – 5 miljoonaa euroa.
  • Hakulomakkeen tietoihin voit tutustua palveluntarjoajan verkkosivuilla. Alustavan lainatarjouksen pyytäminen ei sido mihinkään.
  • Kokemuksia ja lisätietoja Vauraus Suomesta löydät sen sijaan erillisestä artikkelistamme.

Fellow Financen joukkorahoituspalvelut

  • Perustettu vuonna 2013, tunnettu paremmin kuluttajalainoistaan.
  • Toimipisteet Suomessa Helsingissä ja Turussa.
  • Haettavat lainasummat yrityksille 1500-250 000 euroa ilman reaalivakuuksia.
  • Vakuuksien kanssa joukkorahoitusta järjestyy aina miljoonaan euroon asti.
  • Takaisinmaksuaika pisimmillään 84 kuukautta eli seitsemän vuotta.
  • Fellow Financen yrityslainatuotteista löydät lisätietoa osoitteesta fellowfinance.fi/yritykselle/yrityslaina.


Muut reaalivakuudettomat yrityslainavaihtoehdot

Joukkorahoitus soveltuu parhaiten pankkilainoja täydentäväksi vaihtoehdoksi hieman normaaleita pienlainoja suurempiin summiin. Mikäli kyse on pienemmästä ja nopeampaan tarpeeseen tulevasta yrityslainasta, tutustu halutessasi seuraaviin vaihtoehtoihin:

  • Verkosta haettavat vakuudettomat yrityslainat
  • Laskurahoitus eli yrityksen laskujen myynti
TwiittaaJaa FacebookissaWhatsAppaa

Filed Under: Yrityslainatieto

Reader Interactions

Primary Sidebar

Joulukuun luetuimmat


Luottokortit jättivertailussa – tarkista lähes 50 kortin kulut ja tiedot


Yrityksen rahoitusvaihtoehdot yhdellä sivulla – katso yli 20 kohdan opas


Kulutusluottojen korot vertailussa – mistä pankista löytyy edullisin laina?


Tarkastelussa Freedom Rahoitus – 11 faktaa, jotka asiakkaan on hyvä tietää


Kaikki mitä sinun tarvitsee tietää starttirahasta ja sen hakemisesta vuonna 2019


Tiedätkö mitä yrityksen perustaminen maksaa? Huomioi ainakin nämä kulut


Lainan kilpailutus netissä – lue vinkit ja vertaile lainanvälityspalveluita


Yrityslainat ilman vakuuksia siirtyivät verkkoon – koroissa suuria eroja


9 yleisintä kysymystä palkkatuen hakemisesta – muista myös työllistämispalkkiouudistus!


Norjalaiset pankit saapuivat Suomeen ja ainakin nämä asiat asiakkuutta harkitsevan on syytä tietää

Tutustu myös näihin


Digitalisaatio on tuonut joukkorahoitetut yrityslainat yhä pienempien suomalaisyritysten ulottuville.
Lainamuotoinen joukkorahoitus isomman rahoituspalapelin täydentävänä osana


Aloittaville yrittäjille tarjotaan runsaasti erilaisia tukimuotoja.Tällaisia tukia aloittaville pienyrittäjille ja yrityksille on Suomessa tarjolla


Pankkilainan saaminen yritykselle ei läheskään aina ole itsestäänselvyys.
Millä edellytyksillä uusi yritys saa lainaa pankista?


Omalaina palvelu arvostelussa.
10 kysymystä ja vastausta OmaLainasta – millainen palvelu oikein on kyseessä?

Footer

Vakuudeton.com on mainosrahoitteinen tietosivusto, joka käsittelee yrityksille ja kuluttajille suunnattuja rahoitustuotteita. Sivuston artikkeleista ja oppaista löydät kattavasti tietoa muun muassa luottokorteista, säästötileistä, lainoista sekä yleisimmistä yritysten rahoitus- ja tukivaihtoehdoista.

Evästeet & tietosuoja | Tietoa sivustosta


Suosituimpia artikkeleita

Lainavertailu vuodelle 2020
Säästötilien korkovertailu 2019
Mitä maksaa yrityksen perustaminen?
Ulkomaiset pankit Suomessa
Saako toiminimellä lainaa?
Bank Norwegian kokemuksia
Kulutusluottojen korot jättivertailussa
Millaista korkoa Zmarta tarjoaa?
Yrityslainan laskurit
Kokemuksia OmaLaina.fi-palvelusta
Bigbankin säästötili ja lainat esittelyssä
Tarkastelussa Komplett Bankin joustoluotto
Kokemuksia Rahalaitos-palvelusta
Ruotsalaiset pankit Suomessa

Muut artikkelit

Suosituimmat oppaat

Yritysrahoituksen yleisimmät vaihtoehdot
Starttiraha 2019
Mistä lainaa yrityksen perustamiseen?
Pankkilaina yritykselle
Lainamuotoinen joukkorahoitus
Yrityslainojen korko 2019
Yleisimmät yrityslainojen vakuudet
Mistä lainaa osakeyhtiölle?

 

Julkinen yritysrahoitus

Maaseudun perustamis- ja investointituet 
Finnveran rahoitusvaihtoehdot
Palkkatuki rekrytointia varten
Elyn kehittämisavustus yrityksille
Business Finland -rahoitus

 

Luottokorttioppaat

Luottokorttivertailu 2019
Vuosimaksuttomat luottokortit esittelyssä
Luottokortin 10 olennaisinta hyötyä
Millä ehdoilla luottokortti voidaan myöntää?

Vakuudettomat yritysrahoitusmuodot

Yrityslaina ilman vakuuksia
Mistä yrityslaina heti tilille?
Laskurahoitus

 

Rahoitusyhtiöt yrityksille

Qred Yrityslaina
Yritysluotto.fi
Bank Norwegian Yrityslaina
Ferratum Business
BusinessCredit
Suomen Yrityslaina
Front Kasvurahoitus
Vauraus Suomi

Luottokortteja, kulutusluottoja ja vakuudettomia yrityslainoja käsittelevät artikkelit sisältävät kumppanuusmainontalinkkejä, joiden kautta syntyneistä uusista asiakkuuksista voidaan maksaa sivustollemme pieni rahallinen komissio. Linkkien käyttäminen ei vaikuta millään tavalla sinulle tarjottuihin hintoihin tai muihin ehtoihin. Sivustomme hyödyntää evästeitä kävijäanalytiikan tilastointiin ja mainonnan seurantaan.

©Vakuudeton.com 2019 | yhteys@vakuudeton.com