”Jotkut ovat joustavampia kuin toiset”, toistelee mainosklippi, jolta kukaan television tai radion viime kuukausina avannut suomalainen ei ole voinut välttyä. Millainen rahoitusalan toimija on norjalainen Komplett Bank, mitkä ovat sen olennaisimmat tuotteet ja mitä asiakkaat kertovat kokemuksistaan verkossa? Entä mitkä ovat joustavuuden kääntöpuolet? Kokosimme olennaisimmat asiat tiiviiksi tietopaketiksi.
Mikä ihmeen Komplett Bank?
Komplett Bank on norjalainen pankki, jolla on ollut toimintaa kotimaassaan vuodesta 2014 asti. Suomessa pankki aloitti rahoitusliiketoiminnan kolme vuotta myöhemmin, ja viimeistään vuoden 2018 aikana se on tullut suomalaisille tutuksi jokseenkin intensiivisen tv- ja radiomainontansa myötä.
Mistään aivan pienestä nakkikioskista ei ole kyse, sillä Komplett Bank on listattu Oslon pörssiin. Rahoitustoiminnan lisäksi yritys harjoittaa muissa Pohjoismaissa verkkokauppaliiketoimintaa usean eri brändin voimin. Taustalla operoivan Komplett Groupin historia ulottuu 1990-luvulle asti – pankkitoiminnan organisaatio aloitti kuitenkin vasta parikymmentä vuotta myöhemmin.
Komplett Bank on listattu Oslon pörssiin, jossa sen kurssi liikkui alkuvuodesta noin 13 Norjan kruunun paikkeilla.
Asiakkuutta harkitsevaa kuluttajaa kiinnostaa varmasti eniten kysymys siitä, onko Komplett Bank luotettava rahoituspalvelu.
Kuten jo yllä luetelluista seikoistakin tuli ilmi, kyseessä on pitkän historian omaava organisaatio, joka harjoittaa rahoitustoimintaa Norjan finanssivalvonnan toimiluvalla. Suomessa yhtiö noudattaa maamme kuluttajasuojalain piiriin kuuluvia säännöksiä ja palvelee asiakkaitaan suomen kielellä niin puhelimitse kuin sähköpostilla.
Muiden pelkästään verkossa toimivien rahoitusyhtiöiden tapaan myöskään Komplett Bankilla ei ole Suomessa varsinaisia konttoreita, vaan palveluita tarjotaan pelkästään sähköisten kanavien välityksellä. Komplett Bankin rahoitustuotevalikoima koostui aiemmin joustoluotosta, mutta keväästä 2019 alkaen yhtiö on tarjonnut suomalaisasiakkailleen myös omaa luottokorttiaan.
Joustoluoton miniminimelliskorko on suhteellisen edullinen, mutta joustavuudella on myös kääntöpuolensa
Komplett Bankin joustoluotto on 1000-50 000 euron suuruinen laina, jolle ei ole erikseen määritelty tarkkaa takaisinmaksuaikataulua. Voit nostaa lainaa sinulle myönnetyn rajan puitteissa ja lyhentää sitä omaan tahtiisi – kuitenkin vähintään minimisummalla eli käytetyn lainasumman koroilla ja kuluilla joka kuukausi.
Joustoluotto siis toden totta joustaa kuin norjalaisen syöksylaskijan polvet, mutta liika elastisuus kampeaa laskijan helposti radalta. Myös rahasta puhuttaessa joustavuudella on hintansa: vain minimisumman maksamalla laina ei luonnollisesti pääse juuri lyhenemään.
”Otin Komplett Bankilta lainaa 15000 e jonka sain heti tilille. Minimilyhennyksen piti olla 189€/kk. Olen nyt maksanut 200-500€ kk ’minimilyhennystä’ ja juuri huomasin ettei tämä ole lyhentänyt lainaa ollenkaan.” – Nimimerkki Siri Suomi24-keskustelupalstalla.
Luoton nimelliskorko on hakijasta riippuen 4,9-19,9 prosenttia ja lainaehtojen mukaan ”korko lasketaan päivittäin ja pääomitetaan (lisätään luottosaldoon) kuukausittain. Se merkitsee, että tililtä veloitetaan korkoa korolle”.
Pidemmällä laina-ajalla ja vain minimisummaa lyhentämällä Komplett Bankin joustoluoton korko rokottaa lompakkoa ikävästi, eli tässäkin tapauksessa laina kannattaa lyhentää pois mahdollisimman nopeasti – muussa tapauksessa turskaa tulee. Joustavuuden ydinajatus piileekin nimenomaan siinä, että tarvittaessa joinakin tiukempina kuukausina lainaa voi lyhentää vain vähimmäismäärän verran.
Hyvä puoli on se, että Komplett Bankin tarjoama miniminimelliskorko – eli 4,9 prosenttia – on edullinen varsin moniin kilpailijoihinsa verrattuna. Hyvät säännölliset tulot omaava henkilö voi siis saada järkevän joustoluottotarjouksen, jonka kulut pysyvät lyhyehköllä laina-ajalla suhteellisen maltillisella tasolla.
Vertailun vuoksi: Esimerkiksi Instabankilla lainojen nimelliskorot lähtevät 7,99%:sta ylöspäin ja Monobankilla ja Bank Norwegianilla vastaavat lukemat ovat 7,68% ja 6,99%. Käytännössä korkotasojen vertailu on kuitenkin hyvin hankalaa, koska tarjottu korko on aina hakijakohtainen, eli halvin pankki yhdelle ei välttämättä ole edullisin toiselle. Useimmissa tapauksissa lainan korko on aina selvästi minimitasoa ylempänä.
Komplett Bank tekee yhteistyötä suosituimpien Suomessa toimivien lainanvälityspalveluiden kanssa, eli kuluttaja voi halutessaan pyytää Komplettin lisäksi tarjoukset myös heidän kymmeniltä kilpailijoiltaan yhdellä ja samalla hakemuksella.
Lainojen yhdistäminen Komplett Bankin kautta voi vähentää lainakuluja
Myös lainojen yhdistäminen eli niin sanotun yhdistelylainan hakeminen on mahdollista Komplett Bankin kautta. Tämä tarkoittaa, että niputat aiemmin otetut pienet lainat tai muut velat yhteen ja maksat ne pois ottamalla yhden isomman lainan. Jos saat yhdistelylainallesi kilpailukykyisen koron, voit lainat yhdistämällä säästää hyvinkin mukavan summan kuukausittaisissa lainakuluissasi.
Useimmiten lainojen yhdistäminen tuo parhaan säästön tilanteissa, joissa useammat pienet lainat sisältävät erilaisia kuukausittaisia lisäkuluja, kuten tilinhoitomaksuja tai järjestelypalkkioita. Lainojen yhdistämisen jälkeen tällaisia kuluja joutuu maksamaan enää yhdestä avoinna olevasta lainasta.
Usein isommalle lainalle on myös mahdollista saada hieman edullisempi korko ja pidempi laina-aika. Tämä vähentää kuukausittain takaisin maksettavaa lainaerää, minkä ansiosta sinulle jää enemmän rahaa käyttöösi muihin pakollisiin arjen kuluihin.
Nykyisten lainojen kuukausittaiset kulut ja korot on kuitenkin syytä laskea erittäin tarkasti yhteen, jotta näet, saatko lainat yhdistämällä oikeasti säästöä – mikään itsestäänselvyys se ei ole.
Joustoluottoa tai yhdistelylainaa ei kannata ottaa mistään ilman kilpailuttamista
Komplett Bank lainan hakeminen sujuu viidessä minuutissa, mutta lainaa ei ole järkevää ottaa kilpailuttamatta sitä ensin. Esimerkiksi televisiostakin tutun OmaLaina.fi-kilpailutuspalvelun kautta saat samassa ajassa ja yhdellä hakemuksella sähköpostiisi lainatarjoukset sekä Komplett Bankilta että sen kymmeniltä kilpailijoilta. Näin pystyt varmistamaan, että saat lainasi mahdollisimman edullisilla kokonaiskuluilla.
Jo hyvinkin pienistä lainasummista puhuttaessa erot halvimman ja kalleimman lainatarjouksen kuluissa voivat olla satoja euroja. Lainojen kilpailutus on asiakkaalle aina ilmaista ja ei-sitovaa. Voit siis helposti tarkistaa sinulle myönnettävän halvimman korkotason ja tehdä sen jälkeen päätöksen siitä, kannattaako lainaa ottaa.
Rahoitusyhtiöiden verkkosivuilta löytyvien lainalaskurien summat ovat aina suuntaa-antavia, joten pelkästään niiden perusteella ei ole mahdollista tehdä kunnollista arviota eri lainavaihtoehtojen edullisuudesta.
Kilpailutuksen voit tehdä OmaLainan verkkosivuilla.
Tällaisia ovat joustoluoton korko ja kulut numeroiksi muutettuina
Joustoluoton hintaan vaikuttavat lisäksi 45-195 euron suuruinen avausmaksu, jonka tarkka määrä riippuu myönnetyn luoton suuruudesta. Kuukausittainen tilinhoitopalkkio puolestaan on 5 euroa. Myös paperilaskusta veloitetaan erikseen 5 euroa, mutta laskun saa toki halutessaan ilmaiseksi sähköisessä muodossa.
No millaiseksi Komplett Bankin joustoluoton hinta sitten kokonaisuudessaan muodostuu?
Esimerkiksi viiden vuoden ajalle haettu 10 000 euron laina toisi takaisinmaksettavaa 13 958 euroa, jos korko olisi 12,6 (vaihtelee hakijasta riippuen) ja mukaan lasketaan kaikki lainasta aiheutuvat kulut avausmaksuineen ja tilinhoitopalkkioineen. Tässä tapauksessa lainan todelliseksi vuosikoroksi muodostuisi 14,9 prosenttia. Kuukausittaisen lyhennyksen määrä olisi 233 euroa.
Kenelle joustoluotto voidaan myöntää?
Jotta Komplett Bank voi myöntää sinulle joustoluottoa, seuraavien ehtojen tulee aina täyttyä:
- Olet vähintään 23-vuotias,
- sinulla on säännöllisiä tuloja vähintään 10 000 euroa vuodessa &
- asut pysyvästi Suomessa.
Myös taustasi raha-asioiden hoidossa tulee olla nuhteeton, eli maksuhäiriömerkintä muodostaa aina esteen lainan saamiselle.
Tällaisia kokemuksia Komplett Bankin joustoluotosta löytyy Suomen ja Norjan nettifoorumeilta
Komplett Bank on Suomessa vielä kohtalaisen tuore tulokas, mutta verkon keskustelupalstoille kirjoitettuja kokemuksia palvelun käyttäjiltä löytyy silti melko runsaasti. Alla näet muutamia poimintoja Komplett Bankin saamista positiivisista ja negatiivisista palautteista verkon keskustelupalstoilta.
”Kompletti on parempi kuin moni muu koska saa enemmän rahaa käyttöön. Mutta hitaus on oman kokemuksen mukaan ongelma. Soitto asiakaspalveluun ei aina mennyt läpi ja liitteitäkin pyydettiin kahteen kertaan kunnes sain selitettyä että lähetetty on jo. Jos ei kiire ole, niin suosittelen kyllä.” – Nimimerkki Etana Financer.comissa.
”Luulisi, että vuonna 2019 voisi olla rahoitusyhtiöön yhteydessä Facebookin kautta, mutta ei. Ymmärrän, että taloudellisten seikkojen takia tämä ei varmaan ole ensisijainen asia, mutta luulisi someasiakaspalvelusta olevan hyötyä pankillekin. Nyt jos on kysyttävää, niin joutuu lähettämään sähköpostia ja vastauksen saaminen voi viedä muutaman päivän.” – Nimimerkki Palle norjalaisella Bytt.no-arviosivustolla (käännös).
Huom. Suomessa Komplett Bankin asiakaspalvelu toimii niin puhelimen kuin sähköpostin välityksellä. Toimistoaikana suoritetussa testissä vastauksen saaminen sähköpostiin vei 49 minuuttia, eli suhteellisen nopeasti.
”Lainanhaun käyttöliittymä oli helppo ja asiakaspalvelusta sai vastaukset kysymyksiin nopeasti. Voin suositella.” – Nimimerkki Erik Bytt.no:ssa.
”Me saatiin lainaa mutta ei tuolla 4,9% vaan luku 11 % mutta sopiva meille, koska maksetaan toi nopeasti pois (kulut pienet). Tohon korkoon vaikuttaa selkeästi lainattu summa eli mitä isompi luku sen pienempi on korkokin.” – Nimimerkki Vierailija Kaksplus.fi:ssä.
Miten lainaa Komplett Bankilta käytännössä haetaan?
Sekä joustoluoton että yhdistelylainan hakuprosessi on kokonaan sähköinen, ja se alkaa lainahakemuksen täyttämisellä rahoitusyhtiön verkkosivuilla. Molempia lainavaihtoehtoja haetaan samalla lomakkeella.
1. Nimi- ja yhteystietojesi lisäksi Komplett Bank haluaa heti kättelyssä tietää kuukausittaiset tulosi. Mitä paremmat tulot sinulla on, sitä edullisempaa korkoa sinulle pystytään tarjoamaan. Komplett Bankin joustoluoton nimelliskorko vaihtelee 4,9-19,9 prosentin välimaastossa. Hakulomakkeen täyttäminen on ilmaista, eikä se sido sinua mihinkään. Mikäli et ole tyytyväinen Komplett Bankin sinulle tarjoamaan korkoon, jätä laina ottamatta.
2. Jos olet tyytyväinen saamaasi tarjoukseen, voit allekirjoittaa lainasopimuksen sähköisesti omilla verkkopankkitunnuksilla. Jotta Komplett Bank voi varmentua antamiesi tulotietojen oikeellisuudesta, he pyytävät sinulta liitteeksi viimeisintä palkkakuittiasi. Isommissa lainasummissa joudut toimittamaan myös kopion veroilmoituksestasi sekä sen erittelyosan. Pyydetyt liitteet voit ladata suoraan hakemukseen tai toimittaa sähköpostilla tai multimediaviestinä Komplett Bankin asiakaspalvelun sähköpostiosoitteeseen.
3. Kun Komplett Bank on tarkistanut toimittamasi liitteet ja hyväksynyt sopimuksen, voit nostaa joustoluottoa tilillesi Komplett Bankin verkkosivujen Omat sivut -osiossa. Kirjautuminen tapahtuu sähköisesti verkkopankkitunnuksilla.
Myönnetyn joustoluoton jälkeen…
Joustoluottoa voit lyhentää omaan tahtiisi, mutta kuukausittain joudut aina maksamaan käyttämästäsi luottomäärästä aiheutuneet korot ja kulut. Tämä maksuosuus on kirjattu laskuun merkinnällä ”maksettava vähittäissumma”. Laskut saat sähköpostiisi, ja eräpäivä on kunkin kuukauden 20. päivä.
Muista kuitenkin, että vain minimisummaa lyhentämällä varsinainen laina ei pääse lyhenemään eli takaisinmaksuaikataulu kannattaa mitoittaa realistisesti. Halutessasi voit maksaa joustoluoton myös kerralla pois, mikäli kyse on lyhytaikaiseen tarpeeseen tulleesta lainasta.
Luottosopimukseen kuuluu myös peruutusoikeus, eli mikäli sinulle tulee syystä tai toisesta tarve perua sopimus, voit tehdä sen 14 päivän sisällä tekemällä asiasta kirjallisen ilmoituksen Komplett Bankin asiakaspalvelun sähköpostiosoitteeseen.
Komplett Bank on lanseerannut luottokorttinsa myös suomalaisasiakkaille
Joustoluoton vanavedessä Komplett Bankin tuotevalikoimaan on vuoden 2019 keväällä hiipinyt myös MasterCard-luottokortti, jota yhtiö on jo aiemmin tarjonnut norjalaisille asiakkailleen.
Kyseessä on vuosimaksuton ja ilmaiset käteisnostot sisältävä kortti, joilla tehdyille ostoille voit saada korotonta maksuaikaa maksimissaan 50 päivän verran. Kortti muistuttaa näiltä osin hyvin paljon Bank Norwegianin tarjoamaa luottokorttia.
Komplett Bankin luottokorttia voit hakea, jos
- olet vähintään 20-vuotias,
- eikä sinulla ole maksuhäiriömerkintöjä.
Luottoraja vaihtelee asiakaskohtaisesti aina 10 000 euroon asti. Isompia ostoksia silmälläpitäen Komplett Bank tarjoaa kortilleen maksulykkäysvaihtoehtoa. Esimerkiksi kuuden kuukauden maksulykkäyskulu on hinnoiteltu 32,90 euroon, ja tältä ajalta ostos on korkovapaa. Kolmen kuukauden maksulykkäyksen hinta on 24,90 euroa ja yhdeksän kuukauden lykkäyksestä aiheutuu kuluja 44,90 euroa.
Ostosten osamaksuja varten Komplett Bank tarjoaa sivuillaan seuraavanlaisen korkoesimerkin: 1000 euron summa 12 kuukaudelle aiheuttaa kuluja 1198 euroa, jolloin todellinen vuosikorko on 23,63%.
Näin toimii Komplett Bankin luottokortin bonusohjelma
Komplett Bankin luottokortti sisältää bonusohjelman, ja verkoissa tehdyistä ostoista bonuksiin kirjataan 2 prosenttia. Muista ostoista osuus on yhden prosentin verran. 10 euroa tarkoittaa aina 100:aa bonuspistettä.
Kuukausittain voit kerryttää enintään 500 bonuspistettä. Edeltävälle 12 kuukaudelle asetettu bonuspisteraja on 2000.
Komplett Bankin luottokorttia voit hakea täyttämällä rahoitusyhtiön verkkosivuilta löytyvän lomakkeen.
Arvio Komplett Bankista
Komplett Bank on ahkeran mainontansa ansiosta rynninnyt nopeasti kohtalaisen tunnetuksi rahoitusalan tekijäksi suomalaisten kuluttaja-asiakkaiden keskuudessa. Kyseessä on hyvämaineinen ja luotettava toimija, jonka asiakaspalvelu on kuitenkin saanut verkossa ajoittain pieniä moitteita heikosta tavoitettavuudestaan.
Rahoitusyhtiön tarjoama joustoluotto voi miniminimelliskorkonsa (4,9%) puolesta olla varteenotettava vaihtoehto kohtalaiset kuukausitulot omaavalle hakijalle, joka pystyy lyhentämään lainan pois suhteellisen ripeällä aikataululla. Pelkkää vähimmäissummaa eli lainan korkoja ja kuluja maksamalla laina tulee kuitenkin nopeasti kalliiksi, eikä sen ottaminen ole tässä tapauksessa hyvä vaihtoehto. Koska lainalle tarjottu korko on hakijakohtainen, verkosta löytyy lainan kuluihin liittyen niin positiivisia kuin negatiivisiakin kommentteja.
Komplet Bankin luottokortti sen sijaan on vasta lanseerattu suomalaisasiakkaiden haettavaksi, joten sen ominaisuuksista ja käytöstä ei ole vielä luettavissa kokemuksia verkon arviosivustoilta ja keskustelupalstoilta.
Jos harkitset joustoluoton ottamista, muista aina kilpailuttaa lainasi useamman palveluntarjoajan välillä. Esimerkiksi OmaLainan, Rahalaitoksen tai Lendon kautta saat yhdellä hakemuksella tarjoukset kymmeniltä muiltakin rahoitusyhtiöiltä. Mikäli et syystä tai toisesta halua käyttää kilpailutuspalveluja, tarjoukset kannattaa kysyä omin päin vähintäänkin muutamasta muusta paikasta – ja aina ensimmäisenä omasta käyttöpankista.
Komplett Bankin yhteystiedot & asiakaspalvelu
Komplett Bankin asiakaspalvelu on auki maanantaista perjantaihin kello 9-16, ja se palvelee suomalaisia asiakkaitaan
- numerossa 09 424 52288 ja
- sähköpostitse asiakaspalvelu@komplettbank.fi.
Rahoitusyhtiön postiosoite Suomessa on:
Komplett Bank ASA
PL 7640, 00002 Helsinki.
Komplett Bankin verkkosivut sijaitsevat osoitteessa komplettbank.fi.
