”Jotkut ovat joustavampia kuin toiset”, todetaan mainosklipissä, jolta kukaan television tai radion viimeisen vuoden aikana avannut suomalainen ei ole voinut välttyä. Millainen rahoitusalan toimija on norjalainen Komplett Bank, mitkä ovat sen tarjoamat tuotteet ja mitä asiakkaat kertovat kokemuksistaan verkossa? Entä mitkä ovat joustavuuden hyvät ja huonot puolet? Kokosimme olennaisimmat asiat tiiviiksi 10 kysymyksen tietopaketiksi.
1. Mikä ihmeen Komplett Bank?
Komplett Bank on norjalainen pankki, jolla on ollut toimintaa kotimaassaan vuodesta 2014 asti. Suomessa pankki aloitti rahoitusliiketoiminnan kolme vuotta myöhemmin, ja viimeistään vuoden 2019 aikana se tuli suomalaisille tutuksi jokseenkin intensiivisen tv- ja radiomainontansa myötä.
Mistään aivan pienestä putiikista ei ole kyse, sillä Komplett Bank on listattu Oslon pörssiin. Rahoitustoiminnan lisäksi yritys harjoittaa muissa Pohjoismaissa verkkokauppaliiketoimintaa usean eri brändin voimin. Taustalla operoivan Komplett Groupin historia ulottuu 1990-luvulle asti – pankkitoiminnan organisaatio aloitti kuitenkin vasta parikymmentä vuotta myöhemmin.
Komplett Bank on listattu Oslon pörssiin, jossa sen kurssi liikkui alkuvuodesta 2020 noin 12,50 Norjan kruunun paikkeilla.
Asiakkuutta harkitsevaa kuluttajaa kiinnostaa varmasti eniten kysymys siitä, onko Komplett Bank luotettava rahoituspalvelu.
Kuten jo yllä luetelluista seikoistakin tuli ilmi, kyseessä on pitkän historian omaava organisaatio, joka harjoittaa rahoitustoimintaa Norjan finanssivalvonnan toimiluvalla. Suomessa yhtiö noudattaa maamme kuluttajasuojalain piiriin kuuluvia säännöksiä ja palvelee asiakkaitaan suomen kielellä niin puhelimitse kuin sähköpostilla.
Aivan kuten muillakaan vain verkossa toimivilla rahoitusyhtiöillä ja digipankeilla, myöskään Komplett Bankilla ei ole Suomessa varsinaisia konttoreita, vaan palveluita tarjotaan pelkästään sähköisten kanavien välityksellä. Komplett Bankin rahoitustuotevalikoima koostui aiemmin joustoluotosta, mutta keväästä 2019 alkaen yhtiö on tarjonnut suomalaisasiakkailleen myös omaa luottokorttiaan.
2. Mitä joustavuus tarkoittaa Komplett Bankin joustoluoton tapauksessa?
Komplett Bankin joustoluotto on 1000-50 000 euron suuruinen laina, jolle ei ole erikseen määritelty tarkkaa takaisinmaksuaikataulua. Voit nostaa lainaa sinulle myönnetyn rajan puitteissa ja lyhentää sitä omaan tahtiisi – kuitenkin vähintään minimisummalla eli käytetyn lainasumman koroilla ja kuluilla joka kuukausi.
Joustoluotto siis toden totta joustaa kuin norjalaisen syöksylaskijan polvet, mutta liika elastisuus kampeaa laskijan helposti radalta. Myös rahasta puhuttaessa joustavuudella on hintansa: vain minimisumman maksamalla laina ei luonnollisesti lyhene, jos maksat pois vain korkoja ja kuluja, etkä varsinaista lainapääomaa.
Joustavuuden ydinajatus piileekin nimenomaan siinä, että tarvittaessa joinakin tiukempina kuukausina lainaa voi lyhentää vain vähimmäismäärän verran.
3. Paljonko Komplett Bankin joustoluoton korko ja muut kulut ovat?
Luoton nimelliskorko on hakijasta riippuen 4,90-19,90 prosenttia. Nimelliskorko tarkoittaa lainasta perittävän koron määrää, johon ei ole luettu mukaan muita lainasta aiheutuvia kuluja. Huomaa, että väliaikainen korkokatto kuitenkin rajaa uusien lainojen maksiminimelliskoron 10 prosenttiin 31.12.2020 asti.
Joustoluoton hintaan vaikuttavat nimelliskoron lisäksi 0-49 euron suuruinen avausmaksu, jonka tarkka määrä riippuu myönnetyn luoton suuruudesta. Kuukausittainen tilinhoitopalkkio puolestaan on 3-8 euroa riippuen lainan määrästä. Myös paperilaskusta veloitetaan erikseen 5 euroa, mutta laskun saa toki halutessaan ilmaiseksi sähköisessä muodossa.
No millaiseksi Komplett Bankin joustoluoton hinta sitten kokonaisuudessaan muodostuu?
Viitteellinen esimerkki: Viiden vuoden ajalle haettu 10 000 euron laina toisi takaisinmaksettavaa 14 070 euroa, jos korko olisi 12,60% (vaihtelee hakijasta riippuen) ja mukaan lasketaan kaikki lainasta aiheutuvat kulut avausmaksuineen (45€) ja tilinhoitopalkkioineen (8€/kk). Tässä tapauksessa lainan todelliseksi vuosikoroksi muodostuisi 15,33 prosenttia. Kuukausittaisen lyhennyksen määrä olisi 235 euroa.
Komplett Bankin tarjoama miniminimelliskorko – eli 4,90 prosenttia – on jonkin verran matalampi kuin useimmilla sen kilpailijoilla. Esimerkiksi Instabankilla lainojen nimelliskorot lähtevät 7,99%:sta ylöspäin ja BRAbankilla (eli entisellä Monobankilla) ja Bank Norwegianilla vastaavat lukemat pyörivät 6-7 prosentin tuntumassa.
Käytännössä lainojen korkotasojen vertailu on kuitenkin hyvin hankalaa, koska tarjottu korko on aina hakijakohtainen, eli halvin pankki yhdelle ei välttämättä ole edullisin toiselle. Useimmissa tapauksissa vakuudettoman lainan korko on aina selvästi pankin tai rahoitusyhtiön ilmoittamaa minimitasoa ylempänä.
Oman korkotasosi voit selvittää pyytämällä maksuttoman ja ei-sitovan lainatarjouksen Komplett Bankin verkkosivuilla. Komplett Bank tekee yhteistyötä lukuisten lainanvälittäjien kanssa, joten halutessasi voit myös pyytää samalla kertaa lainatarjouksen sekä heiltä että noin 20 muulta pankilta ja rahoitusyhtiöiltä. Lainanvälityspalvelun käyttäminen on maksutonta, eikä se sido lainanhakijaa mihinkään.
4. Mitä tarkoittaa lainojen yhdistäminen joustoluoton avulla?
Myös lainojen yhdistäminen eli niin sanotun yhdistelylainan hakeminen on mahdollista Komplett Bankin kautta. Tämä tarkoittaa, että niputat aiemmin otetut pienet lainat tai muut velat yhteen ja maksat ne pois ottamalla yhden isomman lainan. Jos saat yhdistelylainallesi kilpailukykyisen koron, voit lainat yhdistämällä säästää hyvinkin mukavan summan kuukausittaisissa lainakuluissasi.
Useimmiten lainojen yhdistäminen tuo parhaan säästön tilanteissa, joissa useammat pienet lainat sisältävät erilaisia kuukausittaisia lisäkuluja, kuten tilinhoitomaksuja tai järjestelypalkkioita. Lainojen yhdistämisen jälkeen tällaisia kuluja joutuu maksamaan enää yhdestä avoinna olevasta lainasta.
Usein isommalle lainalle on myös mahdollista saada hieman edullisempi korko ja pidempi laina-aika. Tämä vähentää kuukausittain takaisin maksettavaa lainaerää, minkä ansiosta sinulle jää enemmän rahaa käyttöösi muihin pakollisiin arjen kuluihin.
Nykyisten lainojen kuukausittaiset kulut ja korot on kuitenkin syytä laskea tarkasti yhteen, jotta näet, saatko lainat yhdistämällä oikeasti säästöä – mikään itsestäänselvyys se ei ole. Myös yhdistelylainatarjoukset on mahdollista kilpailuttaa samalla kertaa lainanvälittäjän avulla.
5. Kenelle joustoluotto voidaan myöntää?
Jotta Komplett Bank voi myöntää sinulle joustoluottoa, seuraavien ehtojen tulee aina täyttyä:
- Olet vähintään 23-vuotias,
- sinulla on säännöllisiä palkka- tai eläketuloja &
- olet asunut pysyvästi Suomessa vähintään edeltävät 36 kuukautta.
Myös taustasi raha-asioiden hoidossa tulee olla nuhteeton, eli maksuhäiriömerkintä muodostaa aina esteen lainan saamiselle.
6. Millaisia kokemuksia Komplett Bankin joustoluotosta löytyy Suomen ja Norjan nettifoorumeilta?
Komplett Bank on ehtinyt toimia Suomessa useamman vuoden ajan, joten asiakkaiden kirjoittamia kokemuksia löytyy verkon arviosivustoilta ja keskustelupalstoilta jo jonkin verran. Alla näet muutamia poimintoja Komplett Bankin saamista positiivisista ja negatiivisista palautteista.
”Kompletti on parempi kuin moni muu koska saa enemmän rahaa käyttöön. Mutta hitaus on oman kokemuksen mukaan ongelma. Soitto asiakaspalveluun ei aina mennyt läpi ja liitteitäkin pyydettiin kahteen kertaan kunnes sain selitettyä että lähetetty on jo. Jos ei kiire ole, niin suosittelen kyllä.” – Nimimerkki Etana Financer.comissa.
”Luulisi, että vuonna 2019 voisi olla rahoitusyhtiöön yhteydessä Facebookin kautta, mutta ei. Ymmärrän, että taloudellisten seikkojen takia tämä ei varmaan ole ensisijainen asia, mutta luulisi someasiakaspalvelusta olevan hyötyä pankillekin. Nyt jos on kysyttävää, niin joutuu lähettämään sähköpostia ja vastauksen saaminen voi viedä muutaman päivän.” – Nimimerkki Palle norjalaisella Bytt.no-arviosivustolla (käännös).
Huom. Suomessa Komplett Bankin asiakaspalvelu toimii niin puhelimen kuin sähköpostin välityksellä. Toimistoaikana suoritetussa testissä vastauksen saaminen sähköpostiin vei 49 minuuttia, eli suhteellisen nopeasti.
”Lainanhaun käyttöliittymä oli helppo ja asiakaspalvelusta sai vastaukset kysymyksiin nopeasti. Voin suositella.” – Nimimerkki Erik Bytt.no:ssa.
”Me saatiin lainaa, mutta ei tuolla 4,9% vaan luku 11 %, mutta sopiva meille, koska maksetaan toi nopeasti pois (kulut pienet). Tohon korkoon vaikuttaa selkeästi lainattu summa eli mitä isompi luku sen pienempi on korkokin.” – Nimimerkki Vierailija Kaksplus.fi:ssä.
7. Miten lainaa Komplett Bankilta käytännössä haetaan?
Sekä joustoluoton että yhdistelylainan hakuprosessi on kokonaan sähköinen, ja se alkaa lainahakemuksen täyttämisellä Komplett Bankin verkkosivuilla. Molempia lainavaihtoehtoja haetaan samalla lomakkeella.
1. Nimi- ja yhteystietojesi lisäksi Komplett Bank haluaa heti kättelyssä tietää kuukausittaiset tulosi. Mitä paremmat tulot sinulla on, sitä edullisempaa korkoa sinulle pääsääntöisesti pystytään tarjoamaan. Komplett Bankin joustoluoton nimelliskorko vaihtelee 4,90-19,90 prosentin välimaastossa. Hakulomakkeen täyttäminen on maksutonta, eikä se sido sinua mihinkään. Mikäli et ole tyytyväinen Komplett Bankin sinulle tarjoamaan korkoon, jätä laina ottamatta.
2. Jos olet tyytyväinen saamaasi tarjoukseen, voit allekirjoittaa lainasopimuksen sähköisesti omilla verkkopankkitunnuksilla. Jotta Komplett Bank voi varmentua antamiesi tulotietojen oikeellisuudesta, he pyytävät sinulta liitteeksi viimeisintä palkkakuittiasi. Isommissa lainasummissa joudut toimittamaan myös kopion veroilmoituksestasi sekä sen erittelyosan. Pyydetyt liitteet voit ladata suoraan hakemukseen tai toimittaa sähköpostilla tai multimediaviestinä Komplett Bankin asiakaspalvelun sähköpostiosoitteeseen.
3. Kun Komplett Bank on tarkistanut toimittamasi liitteet ja hyväksynyt sopimuksen, voit nostaa joustoluottoa tilillesi Komplett Bankin verkkosivujen Omat sivut -osiossa. Kirjautuminen tapahtuu sähköisesti verkkopankkitunnuksilla.
8. Miten joustoluottoa maksetaan pois?
Joustoluottoa voit lyhentää omaan tahtiisi, mutta kuukausittain joudut aina maksamaan käyttämästäsi luottomäärästä aiheutuneet korot ja kulut. Tämä maksuosuus on kirjattu laskuun merkinnällä ”maksettava vähittäissumma”. Laskut saat sähköpostiisi, ja eräpäivä on kunkin kuukauden 20. päivä.
Muista kuitenkin, että vain minimisummaa lyhentämällä varsinainen laina ei pääse lyhenemään eli takaisinmaksuaikataulu kannattaa mitoittaa realistisesti. Halutessasi voit maksaa joustoluoton myös kerralla pois, mikäli kyse on lyhytaikaiseen tarpeeseen tulleesta lainasta.
Luottosopimukseen kuuluu myös peruutusoikeus, eli mikäli sinulle tulee syystä tai toisesta tarve perua sopimus, voit tehdä sen 14 päivän sisällä tekemällä asiasta kirjallisen ilmoituksen Komplett Bankin asiakaspalvelun sähköpostiosoitteeseen.
9. Millainen tuote on Komplett Bankin Mastercard luottokortti?
Joustoluoton vanavedessä Komplett Bankin tuotevalikoimaan hiipi keväällä 2019 myös MasterCard-luottokortti, jota yhtiö on jo aiemmin tarjonnut norjalaisille asiakkailleen.
Kyseessä on vuosimaksuton ja ilmaiset käteisnostot sisältävä kortti, joilla tehdyille ostoille voit saada korotonta maksuaikaa maksimissaan 50 päivän verran. Kortti muistuttaa näiltä osin hyvin paljon Bank Norwegianin tarjoamaa luottokorttia.
Komplett Bankin luottokorttia voit hakea, jos
- olet vähintään 23-vuotias,
- eikä sinulla ole maksuhäiriömerkintöjä.
Luottoraja vaihtelee asiakaskohtaisesti aina 5000 euroon asti. Isompia ostoksia silmälläpitäen Komplett Bank tarjoaa kortilleen maksulykkäysvaihtoehtoa. Esimerkiksi kuuden kuukauden maksulykkäyskulu on hinnoiteltu 35 euroon, ja tältä ajalta ostos on korkovapaa. Kolmen kuukauden maksulykkäyksen hinta on 25 euroa ja yhdeksän kuukauden lykkäyksestä aiheutuu kuluja 45 euroa.
Ostosten osamaksuja varten KomplettBank tarjoaa sivuillaan seuraavanlaisen korkoesimerkin: 1000 euron luotto maksetaan pois 12 kuukaudessa, jolloin takaisinmaksettava summa on kaikkineen 1108 euroa. Todellinen vuosikorko eli kaikki luotosta aiheutuvat kulut ilmoittava korkolukema on tällöin 21,87%.
Korkoa ei kerry lainkaan, mikäli maksat käyttämäsi luoton kokonaan pois eräpäivään mennessä. Koska luottokortissa ei ole vuosimaksua tai muita kiinteitä kuluja, voit siis käyttää sitä ilmaiseksi, kunhan lyhennät korttilaskun aina kokonaisuudessaan pois. Tällöin voit hyötyä korottoman maksuajan tuomasta joustavuudesta sekä kortin sisältämistä ostoturva- ja matkavakuutuksista ilman kuluja.
10. Millainen bonusohjelma Komplett Bankin luottokorttiin kuuluu?
Komplett Bankin luottokortti sisältää bonusohjelma.
- Verkossa tehdyistä ostoista bonuksiin kirjataan 2 prosenttia. Tarjous on voimassa kaikissa Mastercard-tunnuksella merkityissä verkkokaupoissa.
- Muista ostoista osuus on yhden prosentin verran.
100 kertynyttä bonuspistettä tarkoittaa rahassa kymmentä euroa. Kuukausittain voit kerryttää enintään 500 bonuspistettä, ja edeltävien 12 kuukauden bonuspisteraja on 2000. Kertyneet bonukset voit käyttää luottokorttilaskusi maksamiseen.
Kysy lisää: Komplett Bankin yhteystiedot ja asiakaspalvelu
Komplett Bankin asiakaspalvelu on auki maanantaista perjantaihin kello 9-16, ja se palvelee suomalaisia asiakkaitaan
- numerossa 09 424 52288 ja
- sähköpostitse asiakaspalvelu@komplettbank.fi.
Rahoitusyhtiön postiosoite Suomessa on:
Komplett Bank ASA
PL 7640, 00002 Helsinki.
Komplett Bankin verkkosivut sijaitsevat osoitteessa komplettbank.fi.
