Voit käyttää laskuria joko perinteisenä säästölaskurina tai vaihtoehtoisesti sijoituslaskurina riippuen siitä, laitatko rahaa talteen säästötilille vai esimerkiksi rahastoihin. Laskurin toimintaperiaatteista ja korkoa korolle -ilmiöstä löydät tarkempaa tietoa alempaa.
Laske säästöjen kertyminen tai rahaston odotettu tuotto
Miten tuotto- ja sijoituslaskuri toimii?
- Valitse alkupääomaksi se summa, jonka olet aikeissa tallettaa tai joka sinulta jo tällä hetkellä löytyy säästötililtä tai esimerkiksi rahastosta.
- Sen jälkeen valitse, millaisen summan aiot kuukausittain säästää tai sijoittaa. Jos et laita jemmaan samaa summaa joka kuukausi, tee arvio vuosittaisesta säästö- tai sijoitussummastasi ja jaa kyseinen luku kahdellatoista.
- Valitse sopiva ajanjakso (1-50 vuotta), jolle haluat laskea tuottoarvion.
- Lopuksi valitse, millaista korkotuotto-oletusta haluat laskurin käyttävän. Voit käyttää korkona myös nollaa. Oletusarvona laskuri huomioi korkotuoton kuukausittain.
Pankkien käyttö- ja säästötilien korot pyörivät tällä hetkellä nollan tuntumassa. Ulkomaisten pankkien säästötileille ja pidemmille määräaikaistalletuksille on mahdollista saada parempaa korkoa. Katso ajantasainen tilanne säästötilivertailusta.
Rahastojen keskimääräinen tuotto-odotus riippuu rahastotyypistä (osakerahasto, matalariskisempi korkorahasto vai yhdistelmärahasto?). Pankkien rahastolaskureissa oletustuottoina käytetään yleensä noin 3-7 prosentin lukemia. Osakkeiden keskimääräisenä vuosituottona sen sijaan käytetään yleensä noin 7 prosentin lukemaa osingot ja korkoa korolle -vaikutus huomioiden.
Huomioi tämä
Tuottolaskuri on tarkoitettu vain suuntaa-antavaksi työkaluksi. Se ei huomioi tuotoista maksettavia veroja, tilien tai rahastojen hallinnointiin liittyviä mahdollisia kuluja tai inflaation vaikutusta.
Laskurin tarkoituksena on antaa käyttäjälle osviittaa siitä, millaisiin lukemiin säästöt tai sijoitukset voivat tietyillä tuotto-odotuksilla kehittyä vuosien saatossa. Sijoitusaikana riskillisten sijoitusten arvo voi yhtä hyvin nousta kuin laskea, eikä laskurin tuloksiin tule suhtautua minkäänlaisena sijoitussuosituksena.
Laskuri olettaa, että tuotto pysyy samalla tasolla koko säästö- tai sijoitusajan. Jos valitset, että korko huomioidaan vuosittain, laskuri laskee koron vuoden alimmalle saldolle. Kuukausittain koron huomioiva tili tuottaa enemmän kuin tili, jossa korko maksetaan vuosittain. Erilaisten säästötilien ehdoissa voi olla isojakin eroja keskenään, joten suhtaudu laskurin antamiin lukuihin vain suuntaa-antavana evästyksenä.
Mitä korkoa korolle tarkoittaa ja miten se lasketaan?
Korkoa korolle -ilmiö tarkoittaa, että säästämäsi tai sijoittamasi alkuperäisen pääoman lisäksi myös pääomalle kertyneet tuotot kasvavat korkoa.
Yksinkertaistettu esimerkki: Päätät sijoittaa 1000 euroa ja saat sijoituksellesi 5 prosenttia vuosituottoa, jolloin sinulla on vuoden kuluttua 1050 euroa. Jos nostat tuon 50 euron tuoton ja ostat sillä ravintolaillallisen, myös seuraavana vuonna korkoa maksetaan vain alkuperäiselle 1000 eurolle. Mikäli kuitenkin pidät tuon viisikymppisen kiinni sijoituksissa, saat seuraavana vuonna kyseisen 5 prosentin oletustuoton alkuperäisen 1000 euron sijaan 1050 eurolle – eli saat korkoa paitsi alkuperäiselle pääomalle, myös korkoa korolle. Pääoman kasvaessa ja vuosien kuluessa tahti kiihtyy.
Voit käyttää yllä näkyvää työkalua korkoa korolle -laskurina ja testata, miten korkotuottojen määrä kasvaa vuosi vuodelta säästö- tai sijoitusajan pidentyessä. Hyvä esimerkki pitkän aikavälin säästöprojektista on lapselle säästäminen. Alla esimerkki.
Vastasyntyneen tilille talletetaan 500 euron pesämuna ja sen jälkeen joka kuukausi 50 euroa siihen asti, kunnes lapsi täyttää 18 vuotta. Jos rahat pidetään nollakorkoisella käyttö- tai säästötilillä, 18 vuoden kuluttua tilin saldo on kasvanut 11 300 euroon. Erittäin maltillisella 4 prosentin korkotuotolla vastaava lukema on noin 16 800 euroa, josta tuoton osuus on 5500 euroa ennen veroja. Esimerkissä oletetaan, että korko huomioidaan kuukausittain.
