Tältä sivulta löydät tiedot Suomessa toimivista pankeista ja rahoitusyhtiöistä, joiden kautta on mahdollista hakea vakuudetonta lainaa 15 000 euroa. Hintaesimerkeistä voit suuntaa-antavasti katsoa, kuinka suuret kulut kyseisestä lainasummasta voi syntyä eripituisilla laina-ajoilla.
Sisältö:
15 000 euron vakuudeton laina löytyy seuraavien pankkien ja rahoitusyhtiöiden valikoimista
Taulukon tiedot ovat viimeksi päivittyneet 01.04.2021. Huomaa, että valtaosalla pankeista lainapäätös ja tarkka korko täsmentyvät asiakaskohtaisen luottokartoituksen ja/tai tarkan lainasumman perusteella. Taulukko ei tästä syystä kerro sitä, mistä pankista yksittäinen hakija saa lainansa kaikkein edullisimmin.
Taulukon avulla kuitenkin näet suuntaa-antavasti, mitkä pankit ja rahoitusyhtiöt myöntävät kyseistä tai hieman pienempää lainasummaa ja millaiset korot ja kulut lainatuotteisiin voi yleisesti ottaen sisältyä. Tarkempia lisätietoja löydät, kun klikkaat pankin tai rahoitusyhtiön logoa.
30.09.2021 asti voimassa olevan korkokaton aikana uusista lainoista ei voida periä yli 10 prosentin nimelliskorkoa. Tämän jälkeen lainantarjoaja voi veloittaa luottosopimuksessa mainittua korkoa, mikäli se on yli 10 prosenttia.
| Lainatuote | Nimellis- korko | Avaus- maksu | Tilinhoito- kulu |
|---|---|---|---|
 Joustoluotto 2000-50 000€ 1-5,5 vuotta | 2,90-8,90% (3kk euribor) | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 Käyttölaina 2500-20 000€ 2-10 vuotta | 4,50-11,50% (3kk euribor) | 60€ | 3,90€/kk |
 S-laina 5000-50 000€ 1-12 vuotta | 4,50-14,99% (3kk euribor) | 0€ | 12,50€/kk |
 Joustoluotto 1000-50 000€ Joustava | 4,90-19,90% (3kk euribor) | 0-49€ | 3-8€/kk |
 1000-60 000€ 1-15 vuotta | 4,90-19,90% (1kk euribor) | 0-89€ | 5,00€/kk |
 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 5,00-9,90% (3kk euribor) | 0-49€ | 6-8€/kk |
 500-20 000€ 2-10 vuotta | 5,00-20,00% | Max. 150€ | 5,00€/kk |
 1000-60 000€ 1-15 vuotta | 5,99-9,99% | 0-90€ | 3-5€/kk |
 Pikalaina 2000-20 000€ 1-10 vuotta | 6,90%-> (3kk euribor) | 12-85€ | 5,00€/kk |
 2000-50 000€ 1-15 vuotta | 6,95-9,95% (1kk euribor) | 0-69€ | 5,00€/kk |
 1000-50 000€ 1-12 vuotta | 6,95-20,00% (3kk euribor) | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 Kulutusluotto 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 6,99%-> (3kk euribor) | 0-49€ | 5-12€/kk |
 Haavelaina 5000-20 000€ 1-5 vuotta | 7,00-10,00% (12kk euribor) | 90€ | 5,00€/kk |
 1000-50 000€ 1-15 vuotta | 7,45-19,45% (3kk euribor) | 45-90€ | 5,00€/kk |
 2500-30 000€ 2-10 vuotta | 7,49-9,99% (12kk euribor) | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 1000-50 000€ 2-10 vuotta | 7,90%-> | 0-49€ | 0-12,50€/kk |
 3000-50 000€ 1-15 vuotta | 7,90-9,90% (3kk euribor) | 0€ | 8,00€/kk |
 Täsmäluotto 2000-15 000€ 1-10 vuotta | 7,95% (3kk euribor) | 0€ | 6,00€/kk |
 500-50 000€ 3-15 vuotta | 7,99-19,99% (3kk euribor) | 90€ | 5,00€/kk |
 2000-30 000€ 1-12 vuotta | 8,90-20,00% | 0-150€ | 0-12,50€/kk |
 4000-20 000€ 2-6 vuotta | <-9,90% Laskeva | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 2000-25 000€ 2-15 vuotta | 9,90-19,90% (3kk euribor) | 60€ | 3,00€/kk |
 3000-30 000€ 1-10 vuotta | <-9,95% | 0€ | 9,90€/kk |
Pankkien ja rahoitusyhtiöiden lainatuotteiden korkotasot ja ehdot voivat muuttua hyvinkin nopealla aikataululla. Tarkista tästä syystä tietojen paikkansapitävyys aina viime kädessä pankin tai rahoitusyhtiön omilta verkkosivuilta. Emme vastaa taulukossa mahdollisesti olevista vanhentuneista tai virheellisistä tiedoista.
Huomioi nämä asiat kun luet taulukkoa
- Taulukon listaus ei ole kaikenkattava. Monet suomalaiset kivijalkapankit eivät kerro verkkosivuillaan tarkempia tietoja lainatuotteistaan ja niiden hinnoista, joten ne on tästä syystä jätetty pois vertailusta. Jos omaa pankkiasi ei ole mainittu, katso tarkempia lisätietoja oman verkkopankkisi kautta.
- Taulukko ei kerro, mistä halvin 15 000 euron laina löytyy yksittäiselle hakijalle. Lainapäätös ja tarkka korkotaso perustuvat useimmissa tilanteissa luottokelpoisuusarviointiin ja lainasummaan. Tarjottu korko voi olla myös riskiperusteinen: mitä varmemmaksi pankki tulkitsee hakijan takaisinmaksukyvyn, sitä paremmilla ehdoilla laina on mahdollista saada. Pienissä lainasummissa korot ovat myös tyypillisesti isompia verrattuna euromäärällisesti suurempiin lainoihin.
- Pankki saattaa tarjota edullisemman marginaalin sellaiselle asiakkaalle, joka on keskittänyt kaiken pankkiasiointinsa kyseiseen pankkiin. Myös premium- tai asuntolaina-asiakkuus kyseisessä pankissa saattaa tarkoittaa matalampaa marginaalia.
- Lainan käyttötarkoitusta enemmän pankkeja ja rahoitusyhtiöitä kiinnostaa hakijan takaisinmaksukyky. 15 000 euron laina voi olla niin autolaina, yhdistelylaina kuin remonttilainakin. Pankit ja rahoitusyhtiöt käyttävät kulutusluottojensa markkinoinnissa lukuisia erilaisia nimikkeitä ja termejä.
Katsotaan seuraavaksi, millaiset kulut ilman vakuuksia myönnettävä 15 000 euron luotto voi muodostaa.
Hintaesimerkki 15 000 euron vakuudettomasta lainasta
Jos 15000 euron lainan nimelliskorko on 9,00%, laina-aika viisi vuotta, avausmaksu 100 euroa ja kuukausittainen lainanhoitokulu 3 euroa, maksat lainasta takaisin kaikkineen 18 963 euroa. Tässä viitteellisessä esimerkissä lainan todellinen vuosikorko on 10,08% ja kuukausierän suuruus 316 euroa. Todellinen vuosikorko tarkoittaa lukua, joka huomioi kaikki lainasta aiheutuvat kulut.
Esimerkki on suuntaa-antava, koska tarkka korko- ja kulutaso täsmentyy aina vasta pankin antaessa lainatarjouksen.
Entä jos yllä olevan esimerkin laina-aikaa lyhennettäisiin tai pidennettäisiin?
Lainalaskurin avulla näet, millaiseksi vakuudettoman 15 000e lainan kulut nousevat erimittaisilla laina-ajoilla. Alapuolella näkyvästä taulukosta voit katsoa muutamia esimerkkejä, joissa luvut on pidetty muuten samoina kuin yllä olevassa esimerkissä, mutta laina-aikaa on muutettu.
| Laina-aika | Kuukausierä | Maksat takaisin |
| 3 vuotta | 483€ | 17 380€ |
| 4 vuotta | 378€ | 18 161€ |
| 6 vuotta | 275€ | 19 784€ |
| 7 vuotta | 246€ | 20 624€ |
| 8 vuotta | 224€ | 21 484€ |
Lainan kuukausierä kannattaa mitoittaa järkevästi. 15 000 euron laina kannattaa pyrkiä maksamaan pois mahdollisimman nopeasti, mutta kuitenkin niin, että rahaa jää kuukausittaisen lainanlyhennyksen lisäksi riittävästi myös muuhun käyttöön.
Jos kyseessä on 15 000 euron yhdistelylaina, kulutustottumuksia kannattaa ennen lainan hakemista tarkastella hyvin tarkkaan, jotta lainojen yhdistämisen jälkeen uusia lainoja ei enää tarvitse ottaa.
Varsin usein edullisin 15 000 euron laina löytyy omasta tutusta kotipankista, mutta myös muiden pankkien valikoima kannattaa kartoittaa. Kivijalkapankkien vakuudettomia lainoja voi tyypillisesti hakea myös muiden pankkien verkkopankkitunnuksilla.
Vakuudeton 15 000 euron laina maksetaan heti tilille, mutta vakuuden puute näkyy lainan hinnassa
Vakuudellisiin lainoihin verrattuna vakuudettomien lainojen luottotappioriski on luotonmyöntäjille suurempi, mikä luonnollisesti vaikuttaa lainojen hintoihin. Vakuudellista pankkilainaa on mahdollista saada pankilta tavanomaisesti noin 3-5 prosentin todellisella vuosikorolla. Hyvin vakavarainen hakija voi saada lainansa vielä tätäkin edullisemmin.
Vakuudellinen laina tarkoittaa, että pankki vaatii lainanhakijalta reaalivakuuden lainan takaisinmaksun pantiksi. Käytännössä vakuus voi tarkoittaa vaikkapa asuntoa, metsäpalstaa tai osakesalkkua. Pankki voi realisoida omaisuuden rahaksi, mikäli lainanhakija ei maksakaan lainaansa takaisin. Näin ollen pankin luottotappioriski pysyy pienempänä.
Vakuudettomien lainojen koroissa voi olla hyvin suuria hakijakohtaisia eroja. Jotkut luotonmyöntäjät hinnoittelevat lainansa riskiperusteisesti, mikä tarkoittaa, että pankin arvio hakijan takaisinmaksukyvystä vaikuttaa lainan korkoon. Mitä varmemmaksi pankki hakijan takaisinmaksukyvyn tulkitsee, sitä paremmilla ehdoilla laina on mahdollista saada.
Hyväksytty laina on useimmiten tapauksissa mahdollista saada heti tilille. Hitaimmillaankin laina maksetaan hyvin nopeasti, lähtökohtaisesti 1-2 pankkipäivän sisällä. Hakuprosessi on näin ollen jonkin verran nopeampi vakuudellisiin lainoihin verrattuna.
Millaisella hakijalle voidaan myöntää 15 000 euroa lainaa ilman vakuuksia tai takaajia?
Kaikilla pankeilla ja rahoitusyhtiöillä on omat tarkat kriteerinsä sille, kenelle he voivat lainojaan myöntää. Lähtökohtaisesti 15 000 euron laina vaatii kuitenkin hakijalta ainakin seuraavia asioita:
- Säännölliset tulot palkkatyöstä, yritystoiminnasta tai eläkkeestä. Tulot pitää useimmissa tapauksissa todentaa liitteiden, kuten esimerkiksi edellisen palkkakuitin tai eläketodistuksen avulla.
- Ei maksuhäiriömerkintöjä.
- Täysi-ikäisyys. Jotkut pankit saattavat vaatia myös korkeampaa ikää, jolloin ikäraja voi vaihdella esimerkiksi 20-25 vuoden välillä.
Tiivistelmä: useimmin kysytyt kysymykset 15 000 euron lainoista
❔ Mistä voi hakea 15000 euron lainaa?
Suurin osa Suomessa toimivista pankeista myöntää 15 000 euron vakuudellisia ja vakuudettomia lainoja. Tähän joukkoon lukeutuvat esimerkiksi OP, Nordea, Aktia ja Danske Bank. Pankkien lisäksi vastaavansuuruisia lainoja myöntävät myös rahoitusyhtiöt. Katso sivuiltamme suuntaa-antava lista eri luotonmyöntäjistä.
❔ Millaisella korkotasolla lainan voi saada?
Pankista tai rahoitusyhtiöstä haettavan vakuudettoman lainan nimelliskorko on tyypillisesti noin 5-10%:n välimaastossa. Pankista haettavien lainojen korot ovat tilastojen mukaan keskimäärin alhaisemmalla tasolla muiden luotonmyöntäjien lainakorkoihin verrattuna. Korko voi olla kiinteä tai asiakaskohtainen. Kiinteä korko on sama kaikille hakijoille, jotka läpäisevät pankin luottokelpoisuusarvioinnin. Asiakaskohtainen korko taas voi täsmentyä tarkkaan lainasummaan ja/tai asiakkaan riskiluokitukseen perustuen. Nimelliskoron päälle tulevat lainan mahdolliset avausmaksut ja kuukausittaiset tilinhoitokulut. Näiden suuruus voi kuitenkin olla korkeintaan 150 euroa vuodessa. Katso euromääräisiä hintaesimerkkejä sivuiltamme.
❔ Millaiset kriteerit lainanhakijan on täytettävä?
15 000 euron lainan saadakseen hakijalla täytyy olla säännöllisiä tuloja. Myöskään maksuhäiriömerkintöjä ei saa esiintyä. Hakijan tulee aina olla vähintään täysi-ikäinen, mutta monet pankit ja rahoitusyhtiöt ovat asettaneet luotonmyönnölle omaehtoisesti korkeamman ikärajan.
❔ Mistä löytyy halvin 15 000 euron laina?
Ei ole olemassa yhtä tiettyä pankkia tai rahoitusyhtiötä, josta jokainen yksittäinen hakija voisi saada lainansa kaikkein edullisimmin. Lainan korko määräytyy usein asiakaskohtaisesti, mistä johtuen halvin pankki yhdelle ei välttämättä ole edullisin toiselle. Omasta tutusta kotipankista pyydetty lainatarjous antaa usein osviittaa siitä, millaisella kulutasolla laina on mahdollista saada.
Tarkista ajantasaiset ehdot ja hintatiedot aina luotonmyöntäjien omilta verkkosivuilta
Tällä sivulla mainittu hinta- ja korkotietotaulukko päivittyy säännöllisin väliajoin. Pankit ja rahoitusyhtiöt voivat kuitenkin muuttaa ehtojaan hyvinkin ripeällä aikataululla, joten tarkista ehtojen ajantasaisuus aina palveluntarjoajien omilta verkkosivuilta. Emme vastaa sivulla mahdollisesti esiintyvistä vanhentuneista tai virheellisistä tiedoista.
