25000 euron lainoissa jo hyvinkin pieni ero marginaalissa saattaa tarkoittaa isoa eroa lainan kokonaiskuluissa. Tältä sivulta löydät kattavan listauksen kyseistä lainasummaa myöntävistä pankeista ja rahoitusyhtiöistä. Voit myös katsoa, miten laina-ajan lyhentäminen tai pidentäminen vaikuttaa lainasta maksettavaan hintaan.
Tällä sivulla:
Mitkä pankit ja rahoitusyhtiöt myöntävät 25 000 euroa lainaa ilman vakuuksia?
Taulukon tiedot ovat viimeksi päivittyneet 01.09.2020. Huomaa, että valtaosalla pankeista lainapäätös ja tarkka korko täsmentyvät asiakaskohtaisen luottokartoituksen ja/tai tarkan lainasumman perusteella. Taulukko ei tästä syystä kerro sitä, mistä pankista yksittäinen hakija saa lainansa kaikkein edullisimmin.
Taulukon avulla kuitenkin näet suuntaa-antavasti, mitkä pankit ja rahoitusyhtiöt myöntävät kyseistä (tai hieman pienempää) lainasummaa ja millaiset korot ja kulut kyseisiin lainatuotteisiin voi yleisesti ottaen sisältyä. Tarkempia lisätietoja löydät, kun klikkaat pankin tai rahoitusyhtiön logoa. Viitteellisiä hinta-arvioita voit katsoa myös taulukon alta.
| Lainatuote | Nimellis- korko | Avaus- maksu | Tilinhoito- kulu |
|---|---|---|---|
 Joustoluotto 2000-50 000€ 1-5,5 vuotta | 2,90-8,90% (3kk euribor) | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 Käyttölaina 2500-20 000€ 2-10 vuotta | 4,50-8,50% (3kk euribor) | 60€ | 3,90€/kk |
 Joustoluotto 1000-50 000€ Joustava | 4,90-19,90% (3kk euribor) | 0-49€ | 3-8€/kk |
 2000-50 000€ 2-10 vuotta | 5,00-9,90% (3kk euribor) | 0-49€ | 6-8€/kk |
 Haavelaina 5000-20 000€ 1-5 vuotta | 5,00-10,00% (12kk euribor) | 90€ | 5,00€/kk |
 500-20 000€ 2-10 vuotta | 5,00-20,00% | Max. 150€ | 5,00€/kk |
 1000-50 000€ 2-10 vuotta | 5,90%-> | 0-49€ | 0-12,50€/kk |
 1000-60 000€ 1-15 vuotta | 5,99-9,99% | 0-90€ | 3-5€/kk |
 S-laina 5000-50 000€ 1-12 vuotta | 5,99-14,99% (3kk euribor) | 0€ | 12,50€/kk |
 Pikalaina 2000-20 000€ 1-10 vuotta | 6,90%-> (3kk euribor) | 12-85€ | 5,00€/kk |
 Kulutusluotto 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 6,99%-> (3kk euribor) | 0-49€ | 5-12€/kk |
 2500-20 000€ 2-10 vuotta | 7,49-9,99% (12kk euribor) | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 1000-50 000€ 1-12 vuotta | 7,54-19,55% (3kk euribor) | 0-95€ | 3-5€/kk |
 1000-50 000€ 1-15 vuotta | 7,58-19,58% | 45-90€ | 5,00€/kk |
 2000-50 000€ 1-15 vuotta | 7,90%-9,90% (1kk euribor) | 0-69€ | 5,00€/kk |
 3000-50 000€ 1-15 vuotta | 7,90-9,90% (3kk euribor) | 0€ | 8,00€/kk |
 3000-60 000€ 1-15 vuotta | 7,90-18,90% (1kk euribor) | 0-89€ | 3-9,90€/kk |
 500-25 000€ 3-15 vuotta | 7,99-19,99% (3kk euribor) | 90€ | 5,00€/kk |
 2000-20 000€ 2-6 vuotta | <-9,90% Laskeva | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 2000-25 000€ 2-15 vuotta | 9,90-19,90% (3kk euribor) | 60€ | 3,00€/kk |
 4100-20 000€ 1-10 vuotta | 9,95% | 0€ | 9,90€/kk |
 2000-30 000€ 1-12 vuotta | 12,90%-> | 0-150€ | 0-12,50€/kk |
Taulukko on tarkoitettu suuntaa-antavaksi informaatioksi 25 000 euron lainoja myöntävistä toimijoista. Tiedot ovat voineet muuttua, joten tarkista ajantasaiset lainaehdot ja korkotiedot aina luotonmyöntäjien omilta verkkosivuilta.
Mitä taulukkoa lukiessa kannattaa huomioida?
- Pankki- ja rahoitusyhtiölistaus ei ole kaikenkattava. Joidenkin pankkien verkkosivuilta ei löydy tarkkaa tietoa lainojen koroista ja kuluista, joten ne on jätetty pois vertailusta. Jos omaa pankkiasi ei ole mainittu, löydät todennäköisesti tarkempaa lisätietoa lainatuotteista verkkopankkisi kautta. Voi myös olla, että oman pankkisi vakuudettoman lainan maksimisumma on pienempi kuin 25 000 euroa. Katsoa lisätietoja lainavertailusta.
- Taulukosta ei pysty päättelemään, mistä halvin 25000 euron laina löytyy yksittäiselle hakijalle. Kivijalkapankki saattaa esimerkiksi tarjota normaalia matalampaa marginaalia vain nykyisille premium- tai asuntolaina-asiakkailleen. Jotkut luotonmyöntäjät puolestaan hinnoittelevat lainansa riskiperusteisesti, jolloin hakijan takaisinmaksukyky vaikuttaa tarjottuihin lainaehtoihin.
- Monilta pankeilta löytyy myös suora listahinta juuri 25 000 euron suuruiselle lainalle. Tällöin korko on sama kaikille hakijoille, jotka läpäisevät luottokelpoisuusarvioinnin. Taulukossa mainittu korkohaitari kertoo sen, millä vaihteluvälillä kyseisen pankin vakuudettoman lainatuotteen korko yleisesti liikkuu. Tarkempaa lisätietoa löydät pankin logoa painamalla tai suoraan sen omilta verkkosivuilta.
- Pankit ja rahoitusyhtiöt ovat kiinnostuneempia hakijan takaisinmaksukyvystä kuin lainan käyttötarkoituksesta. 25 000 euron laina voi olla niin autolaina, yhdistelylaina kuin remonttilainakin. Pankit voivat käyttää yhden ja saman lainan markkinoinnissa moniakin eri nimikkeitä, koska myös käyttötarkoituksia lainoille on erilaisia.
- Myös lainanvälitysalustojen kautta on mahdollista hakea lainaa 25000 euroa ilman vakuuksia. Vertailupalveluiden yhteistyökumppaneihin ja niiden määrään kannattaa kuitenkin kiinnittää huomiota. Kumppanien joukosta löytyy ainakin toistaiseksi vasta muutamia perinteisiä kivijalkapankkeja.
Entä millaiset kustannukset vakuudeton 25000 euron laina voi muodostaa eripituisilla takaisinmaksuajoilla?
Siitä seuraavaksi.
Hintaesimerkki 25000 euron lainasta
Jos vakuudeton 25 000 euron laina sisältää 7,95%:n nimelliskoron, 100 euron avausmaksun ja 2,50 euron kuukausittaisen tilinhoitopalkkion, lainan kokonaiskustannukset kuuden vuoden laina-ajalla ovat 6796 euroa. Lainasta maksetaan tällöin takaisin 31 796 euroa. Kaikki kulut huomioiva todellinen vuosikorko on esimerkissä 8,60% ja yhden kuukausierän suuruus 442 euroa.
Hintaesimerkki on viitteellinen. Tarkat korot ja kulut on aina kerrottu pankin antamassa kirjallisessa lainatarjouksessa.
Miten 25 000 euron lainan kulut muuttuvat lyhyellä tai pitkällä maksuajalla?
Taulukosta näet, miten äskeisessä hintaesimerkissä mainitun lainan kulut muuttuisivat lyhentämällä tai pidentämällä takaisinmaksuaikaa.
Pienellä kuukausierällä ja pitkällä maksuajalla lainan kokonaiskulut nousevat nopeasti hyvin korkeiksi.
| Laina-aika | Kuukausierä | Maksat takaisin |
| 2 vuotta | 1137€ | 27 283€ |
| 3 vuotta | 788€ | 28 371€ |
| 4 vuotta | 614€ | 29 487€ |
| 5 vuotta | 510€ | 30 629€ |
| 7 vuotta | 393€ | 32 989€ |
| 8 vuotta | 356€ | 34 207€ |
| 9 vuotta | 328€ | 35 451€ |
| 10 vuotta | 306€ | 36 719€ |
Taulukossa oletetaan, että
- lainan nimelliskorko on 7,95%,
- avausmaksu 50 euroa
- ja tilinhoitomaksu 2,50 euroa kuukaudessa.
Yleisin viitekorko lainoissa on kolmen kuukauden euribor, jonka nykyisen tasot voit tarkistaa esimerkiksi Suomen Pankin verkkosivuilta.
Millaisella korolla lainan voi saada vakuuksien kanssa?
Vakuudettomat lainat ovat pankeille selvästi riskialttiimpia lainatuotteita vakuudellisiin pankkilainoihin verrattuna. Tämä näkyy luonnollisesti myös lainojen hinnoissa.
- 25 000 euron lainan kokonaiskorko voi tippua muutamaan prosenttiin, jos sinulla on asettaa lainalle vakuus. Käytännössä vakuus voi tarkoittaa esimerkiksi asuntoa, mökkiä tai arvopaperisalkkua.
- Vakuudellinen laina löytyy kaikkien yleisimpien pankkien valikoimista. Linkkien takaa löydät esimerkit Danske Bankin, OP:n ja Nordean vakuudellisista lainatuotteista. Myös muunlainen varallisuus voi käydä lainan vakuudeksi. Kysy lisätietoa omasta pankistasi.
Varsin usein kaikista edullisin 25000 euron laina on omasta kotipankista otettu vakuudellinen laina. Myös muiden pankkien valikoima kannattaa silti kartoittaa. Pienikin ero kahden eri lainavaihtoehdon marginaalissa voi vuosien aikana tarkoittaa isoa säästöä.
Pääsääntöisesti erot vakuudellisten lainojen koroissa eivät kuitenkaan ole yhtä suuria vakuudettomiin kulutusluottoihin verrattuna.
Mitkä ehdot hakijan tulee täyttää saadakseen vakuudettoman 25 000 euron lainan?
Vastaus vaihtelee pankkikohtaisesti, mutta yleensä vähintäänkin seuraavien ehtojen tulisi toteutua:
- Hakijalla on hyvät säännölliset palkka- tai eläketulot tai vaihtoehtoisesti tuloja yritystoiminnasta. Tulovirrat on pystyttävä todentamaan liitteiden, kuten esimerkiksi palkkakuitin tai eläketodistuksen avulla. Yrittäjiltä saatetaan vaatia yhtä tai useampaa tilinpäätöstä syynättäväksi.
- Luottotietojen on oltava puhtaat. Maksuhäiriömerkintä torppaa käytännössä aina vakuudettoman lainan saamisen.
- Hakijan on oltava vähintään täysi-ikäinen, mutta osa pankeista on asettanut vakuudettomille lainoille myös normaalia korkeamman ikärajan. Tämä ikäraja voi vaihdella esimerkiksi 23-26 vuoden välillä.
Jotkut luotonmyöntäjät voivat vaatia 25 000 euron lainalle myös yhteishakijan. Tämä pienentää pankin tai rahoitusyhtiön riskiä, koska lainan takaisinmaksusta on vastuussa kaksi henkilöä. Isompia lainoja haetaan usein yhteishakijan kanssa, koska myös lainaraha tulee yhteiseen käyttöön – esimerkiksi pariskunnan taloremonttiin.
Yhteishakijan kanssa laina on mahdollista maksaa pois nopeammin, mikä laskee kokonaiskustannuksia. Jotkut luotonmyöntäjät voivat myös tarjota parempia lainaehtoja, jos lainan takaisinmaksusta on vastuussa kaksi henkilöä.
Tiivistelmä useimmin kysytyistä kysymyksistä
Millaisella korolla 25 000 euron vakuudettoman lainan voi saada?
Pankkien ja rahoitusyhtiöiden hintatiedot kertovat, että tyypillisimmin 25 000 euron vakuudettoman lainan nimelliskorko liikkuu noin 7-9%:n tienoilla. Jokin pankki saattaa kuitenkin tarjota selvästi matalampaa marginaalia esimerkiksi omille premium- tai asuntolaina-asiakkailleen. Nimelliskoron lisäksi lainan hintaa nostavat mahdolliset avausmaksut ja laskutuslisät, joiden summa ei kuitenkaan voi olla yli 150 euroa vuodessa. Pitkällä laina-ajalla kulut voivat nousta korkeiksi. Katso viitteellisiä euromääräisiä esimerkkejä sivuiltamme.
Mitkä asiat vaikuttavat lainan korkoon?
Monet pankit tarjoavat saman marginaalin kaikille luottokelpoisuusarvioinnin läpäiseville hakijoille, jotka hakevat samaa lainasummaa. Jotkut luotonmyöntäjät puolestaan hinnoittelevat lainansa riskiperusteisesti, mikä tarkoittaa, että paremman takaisinmaksukyvyn omaava hakija saa luottonsa edullisemmilla ehdoilla. Lainan hakeminen yhteishakijan kanssa voi monissa tapauksissa madaltaa korkoa, koska tällöin luotonmyöntäjän riski pienenee. Kivijalkapankeilla myös nykyinen asiakkuustaso voi vaikuttaa siihen, millaisilla ehdoilla vakuudeton laina on mahdollista saada.
Minkä pankin lainatuote on asiakkaalle edullisin?
Ei ole olemassa yhtä tiettyä pankkia tai rahoitusyhtiötä, josta haettu laina olisi kaikille asiakkaille automaattisesti edullisin. Tilastojen mukaan perinteisten kivijalkapankkien lainat ovat kuitenkin korkotasoltaan matalampia muihin vaihtoehtoihin verrattuna. Joidenkin isoimpien rahoitusyhtiöiden kautta on kuitenkin myös mahdollista saada lainalle kilpailukykyinen marginaali.
Mitä 25 000 euron lainan saaminen vaatii hakijalta?
Luotonmyöntäjien ehdoissa on eroja, mutta lähtökohtaisesti näin iso lainasumma vaatii aina hyviä säännöllisiä tuloja ja puhtaita luottotietoja. Monet pankit ja rahoitusyhtiöt ovat myös omaehtoisesti asettaneet lainoilleen tietyn kuukausitulovaatimuksen tai normaalia korkeamman ikärajan.
Ajantasaiset lainaehdot ja tiedot löydät aina luotonmyöntäjien sivuilta
Tällä sivulla oleva viitteellinen vertailutaulukko päivittyy säännöllisin väliajoin. Siinä olevat tiedot ovat kuitenkin voineet muuttua, joten tarkista viime kädessä lainaehtojen ajantasaisuus aina kyseisen pankin tai rahoitusyhtiön omilta verkkosivuilta. Emme vastaa vanhentuneista tai virheellisistä tiedoista.
