Lähes kaikkien Suomessa toimivien pankkien kautta on mahdollista hakea lainaa 8000 euroa ilman vakuuksia. Tälle sivulle olemme koonneet listan kyseistä lainasummaa myöntävistä pankeista ja rahoitusyhtiöistä. Taulukon alta löydät euromääräisiä esimerkkejä 8000e lainan kuluista eripituisilla takaisinmaksuajoilla.
Tämän sivun sisältö:
Mistä on mahdollista hakea 8000 euroa vakuudetonta lainaa?
Taulukon tiedot ovat viimeksi päivittyneet 01.11.2020. Huomaa, että valtaosalla pankeista lainapäätös ja tarkka korko täsmentyvät asiakaskohtaisen luottokartoituksen ja/tai tarkan lainasumman perusteella. Taulukko ei tästä syystä kerro sitä, mistä pankista yksittäinen hakija saa lainansa kaikkein edullisimmin.
Taulukon avulla kuitenkin näet suuntaa-antavasti, mitkä pankit ja rahoitusyhtiöt myöntävät kyseistä lainasummaa ja millaiset korot ja kulut kyseisiin lainatuotteisiin voi yleisesti ottaen sisältyä. Tarkempia lisätietoja löydät, kun klikkaat pankin tai rahoitusyhtiön logoa. Tarkista ehtojen ajantasaisuus aina luotonmyöntäjän omilta verkkosivuilta.
31.12.2020 asti uusien lainojen nimelliskorko on rajattu enintään 10 prosenttiin. Vuodenvaihteen jälkeen luotonmyöntäjä voi jälleen veloittaa lainasopimuksen mukaista korkoa, mikäli se on suurempi kuin 10 prosenttia.
| Lainatuote | Nimellis- korko | Avaus- maksu | Tilinhoito- kulu |
|---|---|---|---|
 Joustoluotto 2000-50 000€ 1-5,5 vuotta | 2,90-8,90% (3kk euribor) | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 Käyttölaina 2500-20 000€ 2-10 vuotta | 4,50-8,50% (3kk euribor) | 60€ | 3,90€/kk |
 Joustoluotto 1000-50 000€ Joustava | 4,90-19,90% (3kk euribor) | 0-49€ | 3-8€/kk |
 2000-50 000€ 2-10 vuotta | 5,00-9,90% (3kk euribor) | 0-49€ | 6-8€/kk |
 Haavelaina 5000-20 000€ 1-5 vuotta | 5,00-10,00% (12kk euribor) | 90€ | 5,00€/kk |
 500-20 000€ 2-10 vuotta | 5,00-20,00% | Max. 150€ | 5,00€/kk |
 1000-50 000€ 2-10 vuotta | 5,90-10,00% | 0-49€ | 0-12,50€/kk |
 1000-60 000€ 1-15 vuotta | 5,99-9,99% | 0-90€ | 3-5€/kk |
 S-laina 5000-50 000€ 1-12 vuotta | 5,99-14,99% (3kk euribor) | 0€ | 12,50€/kk |
 Pikalaina 2000-20 000€ 1-10 vuotta | 6,90%-> (3kk euribor) | 12-85€ | 5,00€/kk |
 Kulutusluotto 2000-50 000€ 2-15 vuotta | 6,99%-> (3kk euribor) | 0-49€ | 5-12€/kk |
 4100-30 000€ 1-10 vuotta | 7,45-9,95% | 0€ | 9,90€/kk |
 2500-30 000€ 2-10 vuotta | 7,49-9,99% (12kk euribor) | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 1000-50 000€ 1-15 vuotta | 7,50-19,50% (3kk euribor) | 45-90€ | 5,00€/kk |
 2000-50 000€ 1-15 vuotta | 7,90-9,90% (1kk euribor) | 0-69€ | 5,00€/kk |
 3000-50 000€ 1-15 vuotta | 7,90-9,90% (3kk euribor) | 0€ | 8,00€/kk |
 3000-60 000€ 1-15 vuotta | 7,90-18,90% (1kk euribor) | 0-89€ | 3-9,90€/kk |
 1000-50 000€ 1-12 vuotta | 7,90-19,90% (3kk euribor) | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 Täsmäluotto 2000-15 000€ 1-10 vuotta | 7,95% (3kk euribor) | 0€ | 6,00€/kk |
Joustoluotto 2000-8500€ Joustava | 7,95% (3kk euribor) | 0€ | 6,00€/kk |
 500-25 000€ 3-15 vuotta | 7,99-19,99% (3kk euribor) | 90€ | 5,00€/kk |
 4000-20 000€ 2-6 vuotta | <-9,90% Laskeva | 0€ | Max. 12,50€/kk |
 2000-25 000€ 2-18 vuotta | 9,90-19,90% (3kk euribor) | 60€ | 3,00€/kk |
 2000-30 000€ 1-12 vuotta | 12,90%-> | 0-150€ | 0-12,50€/kk |
Lainaehdoissa on voinut tapahtua muutoksia taulukon viimeisimmän päivityksen jälkeen. Varmista ajantasaiset ehdot aina viime kädessä pankin tai rahoitusyhtiön omilta verkkosivuilta. Yleisimpänä viitekorkona toimivan euriborin nykyisen tason voit tarkistaa Suomen Pankin verkkosivuilta. Taulukossa mainituista korkotermeistä on kerrottu lisää korko-oppaassa.
Muutamia huomioita taulukosta…
- Kaikkia Suomessa toimivia pankkeja ei ole mainittu taulukossa. Tämä johtuu siitä, että jotkut pankit eivät kerro vakuudettomien lainatuotteidensa korkoja ja kuluja verkkosivuillaan. Tällöin ne on jätetty pois vertailusta.
- Taulukosta ei ole mahdollista päätellä, mistä edullisin 8000e laina löytyy yksittäiselle hakijalle. Joillain luotonmyöntäjillä tarjottu korko täsmentyy hakijakohtaisesti, mistä johtuen halvin pankki yhdelle ei välttämättä ole edullisin toiselle. Osa luotottajista hinnoittelee lainansa riskiperusteisesti, jolloin korko perustuu lainanhakijan arvioituun takaisinmaksukykyyn. Tämä tarkoittaa, että vakavarainen ja hyvät tulot omaava hakija saa todennäköisesti lainansa matalammalla korolla.
- Joillakin pankeilla korko taas on kiinteä ja perustuu tarkkaan lainasummaan. Tällöin korko on sama kaikille hakijoille, jotka läpäisevät kyseisen pankin luotonmyöntöprosessin. Löydät tarkempia tietoja taulukossa mainituista pankki- ja rahoitusyhtiövaihtoehdosta, kun painat kyseisen luotonmyöntäjän logoa.
- Rahoitusyhtiöt ja pankit voivat markkinoinnissaan käyttää lukuisia eri nimikkeitä yhdestä ja samasta lainatuotteesta. 8000 euron laina voi olla niin perusmuotoinen kulutusluotto kuin myös autolaina, yhdistelylaina, joustoluotto tai remonttilainakin. Käyttötarkoitusta enemmän luotonmyöntäjiä kiinnostaa lainanhakijan takaisinmaksukyky. Kaikki pankit eivät kuitenkaan välttämättä myönnä luottoa esimerkiksi lainojen yhdistämiseen.
Mitä 8000 euron laina ilman vakuuksia maksaa?
Jos 8000 euron lainan nimelliskorko on esimerkiksi 9,50%, laina-aika kolme vuotta, avausmaksu 100 euroa ja kerran kuussa maksettava laskutuslisä 3 euroa, lainasta maksetaan pankille takaisin kaikkineen 9433 euroa. Lainan todellinen eli kaikki kulut huomioiva vuosikorko on tällöin 11,60 prosenttia ja yhden kuukausierän (yhteensä 36kpl) suuruus 262 euroa. Kaikkiaan lainasta aiheutuvat kustannukset ovat kolmessa vuodessa 1433 euroa, mikä tarkoittaa noin 40 euroa kuukaudessa.
Kuluesimerkki on viitteellinen. Tarkat korot ja kulut täsmentyvät pankin lainatarjouksessa.
Miten kuukausierä ja lainan kulurakenne muuttuvat, jos takaisinmaksuaikaa lyhennetään tai pidennetään?
Edellisen kappaleen hintalaskelmassa sovellettiin kolmen vuoden laina-aikaa. Alla näkyvässä taulukossa 8000 euron luottoon on sovellettu muutoin samoja ehtoja, mutta maksuaikaa on muutettu kolmesta vuodesta joko lyhyemmäksi tai pidemmäksi.
Tämä vaikuttaa lainasta maksettaviin kuluihin seuraavalla tavalla:
| Laina-aika | Kuukausierä | Maksat takaisin |
| 2 vuotta | 374€ | 8988€ |
| 4 vuotta | 206€ | 9891€ |
| 5 vuotta | 173€ | 10 361€ |
| 6 vuotta | 151€ | 10 842€ |
| 7 vuotta | 135€ | 11 335€ |
Pitkällä maksuajalla 8000 euron lainan kulut voivat nousta hyvin korkeiksi. Yleensä laina kannattaa lyhentää pois mahdollisimman nopealla aikataululla, mutta kuitenkin riittävästi maksuvaraa muihin kuukausittaisiin kuluihin jättäen.
Mikäli kyseessä on 8000 euron yhdistelylaina, omaan kulutuskäyttäytymiseen kannattaa kiinnittää erityistä huomiota ennen lainan hakemista. Lainojen yhdistäminen ei välttämättä tuo kovinkaan suurta hyötyä, jos lainanhakija joutuu yhdistelylainaa pois maksessaan ottamaan edelleen uusia lainoja.
Halvin 8000 euro laina ilman vakuuksia löytyy todennäköisimmin perinteisten kivijalkapankkien (Nordea, OP, Danske Bank jne.) valikoimista. Esimerkiksi Suomen Pankin tilastojen mukaan pankkien vakuudettomat lainatuotteet ovat koroiltaan edullisempia muihin luottolaitoksiin nähden.
Tiukentuneen korkosääntelyn myötä rahoituslaitosten ja pankkien korot ovat kuitenkin lähentyneet toisiaan, kun osa korkeakorkoisimpiin pienlainoihin keskittyneistä luotottajista on lopettanut toimintansa. Lainasta ei voida koron lisäksi periä muita kuluja yli 150 euroa vuodessa. Muut kulut voivat tarkoittaa esimerkiksi lainan perustamismaksua ja kuukausittaisia tilinhoitopalkkioita.
Halvin 8000 euron laina on vakuudellinen
8000 euron lainasumma on sen verran iso, että sitä on mahdollista hakea vakuudellisena useimpien pankkien kautta.
Lainalle asetettu vakuus (esimerkiksi asunto, mökki, metsäpalsta tai rahastosalkku) laskee lainan kuluja merkittävästi. Eri medioiden säännöllisesti julkaisemien vertailujen mukaan vakuudellinen laina on mahdollista saada edullisimmillaan muutaman prosentin kokonaiskorolla.
Oman pankkisi vakuudellisista lainoista löydät lisätietoa pankin verkkosivuilta tai suoraan verkkopankkiin kirjautumalla.
Millaiset kriteerit hakijan on täytettävä saadakseen 8000e lainaa ilman vakuuksia?
Vastaus riippuu pankista, sillä luotonmyöntökriteereissä on usein hienoisia eroja eri lainanantajien välillä. Yleensä vähintään seuraavien ehtojen on kuitenkin täytyttävä, jotta hakijalle voidaan myöntää 8000 e laina:
- Sinun tulee läpäistä kyseisen lainanmyöntäjän luottokelpoisuusarviointi, eli pankki tai rahoitusyhtiö uskoo sinun suoriutuvan lainan takaisinmaksusta sovitussa ajassa. Tämä vaatii käytännössä aina säännöllisiä tuloja joko palkkatyöstä, yritystoiminnasta tai eläkkeestä. Tulot tulee todentaa tarvittavat liitteet toimittamalla.
- Sinulla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä.
- Olet vähintään täysi-ikäinen. Moni pankki ja rahoitusyhtiö kuitenkin vaatii korkeampaa ikää vakuudettomien lainatuotteidensa hakijoilta. Tällöin ikäraja vaihtelee usein 20-25-vuoden välillä pankista riippuen.
Kuinka nopeasti hyväksytty 8000 euron laina maksetaan tilille?
Tämäkin riippuu täysin pankista.
Vakuudettomien lainojen myöntöprosessi on monilla pankeilla hyvin pitkälle automatisoitu, joten usein lainasumma maksetaan hyväksytyn lainapäätöksen jälkeen heti tilille. Käytännössä tämä tarkoittaa yleensä seuraavaa tai sitä seuraavaa pankkipäivää.
Tiivistelmä useimmin kysytyistä kysymyksistä
❔ Mistä löytyy kuluiltaan edullisin 8000 euron laina?
Yleensä vastaus on, että perinteisestä pankista. Joillakin luotonmyöntäjillä tarkka korkotaso kuitenkin täsmentyy hakijakohtaisesti, mikä tarkoittaa, että halvin pankki yhdelle ei välttämättä ole edullisin toiselle. Voit suuntaa-antavasti vertailla eri vaihtoehtoja ja niiden hintatasoja sivustollamme.
❔ Millainen korko lainaan voi sisältyä?
Vakuudettomien lainojen nimelliskorot lähtevät usein noin viidestä prosentista ylöspäin, mutta kohoavat monissa tapauksissa noin kymmenen prosentin tuntumaan. Katso taulukosta, millaisilla korkohaitareilla eri pankit ja rahoitusyhtiöt myöntävät vakuudettomia lainojaan Suomessa. Nimelliskoron lisäksi lainasta voidaan periä muita kuluja, kuten avausmaksuja tai laskutuslisiä, korkeintaan 150 euroa vuodessa. Todellinen vuosikorko muodostuu nimelliskorosta sekä muista lainaan liittyvistä kustannuksista.
❔ Millaiset ehdot lainanhakijan on täytettävä?
Pääsääntöisesti 8000 euron lainan hakemiseen vaaditaan aina täysi-ikäisyyttä, puhtaita luottotietoja sekä säännöllisiä tuloja. Monilla pankeilla tai rahoitusyhtiöillä voi kuitenkin olla omia tarkempia kriteerejään esimerkiksi ikään tai vuosituloihin liittyen.
❔ Mitä lainan vakuudettomuus tarkoittaa?
Vakuudeton laina tarkoittaa, että hakijalta ei vaadita ulkopuolista takaajaa, eikä lainan takaisinmaksun pantiksi tarvitse asettaa omaisuusvakuutta. Tämä nopeuttaa lainanmyöntöprosessia, mutta samalla nostaa lainan hintaa, koska lainanantajan luottotappioriski on merkittävästi isompi vakuudellisiin pankkilainoihin verrattuna.
Tarkista ajantasaiset lainaehdot pankkien omilta verkkosivuilta
Tällä sivulla mainitut korko- ja hintatiedot ovat sittemmin voineet muuttua. Tiedot päivittyvät säännöllisesti, mutta varmista aina viime kädessä ajantasaiset lainaehdot pankkien ja rahoitusyhtiöiden omilta sivustoilta. Emme vastaa sivulla mahdollisesti esiintyvistä vanhentuneista tai virheellisistä tiedoista.
