• Skip to primary navigation
  • Skip to main content
  • Skip to primary sidebar
  • Skip to footer
Vakuudeton.com

Vakuudeton.com

Rahoitus, lainat, säästäminen ja oma talous

  • Luottokorttivertailu
  • Säästötilitieto
  • Yritysrahoitusopas
  • Lainatieto

Lainaa toiminimelle – tässä vaihtoehdot

Etusivu > Yrityslainatieto > Lainaa toiminimelle – tässä vaihtoehdot

by admin

Mistä lainaa toiminimelle? Katso vaihtoehdot!

Mistä lainaa yksityiselle elinkeinonharjoittajalle? Listasimme kaikki suosituimmat toiminimien lainavaihtoehdot

Yksityinen elinkeinonharjoittaja eli toiminimiyrittäjä voi hakea ja saada lainaa niin perinteisestä pankista kuin verkossa toimivilta rahoituslaitoksiltakin.

Aivan kaikki verkossa toimivat yrityslainapalvelut eivät kuitenkaan myönnä lainoja toiminimille, koska perinteisiin yritysmuotoihin – kuten osakeyhtiöihin – verrattuna toiminimen taloudellisten tietojen selvittäminen ei suju aivan yhtä mutkattomasti.

Koska toiminimi on yrittäjä itse, myöntävää lainapäätöstä varten tarvitaan tietoa yrittäjän henkilökohtaisesta taloudellisesta tilanteesta. Nämä tiedot eivät ole lainanmyöntäjien löydettävissä samaan tapaan kuin osakeyhtiöiden julkiset tilinpäätöstiedot ja muut tunnusluvut.

Jos et voi saada henkilökohtaista lainaa esimerkiksi maksuhäiriömerkintöjen takia, myöskään toiminimellesi ei tulla lainaa myöntämään. Osakeyhtiöiden kohdalla yritys ja sen omistajayrittäjä puolestaan ovat toisistaan erillisiä oikeushenkilöitä.

Kolikolla on kuitenkin myös toinen puoli – toiminimiyrittäjä voi aivan hyvin hakea lainaa myös omiin nimiinsä ja lainata rahan eteenpäin toiminimelleen. Tämä tarkoittaa, että toiminimen lainan ei ole pakko olla niin sanottu yrityslaina – vaihtoehtoja siis riittää monia. Oli kyseessä kumpi vaihtoehto tahansa, toiminimi vastaa ottamastaan lainasta aina henkilökohtaisella omaisuudellaan.

Katsotaan seuraavaksi, mistä lainaa toiminimelle voi ja kannattaa hakea. Ensiksi käymme läpi perinteisten pankkien vaihtoehdot ja sen jälkeen katsotaan verkon yrityslainat toiminimille.

Tämä artikkeli on osa yrityksen rahoitusopasta.

Mistä toiminimi voi hakea lainaa?

  • Lainaa toiminimelle perinteisestä pankista
  • Lainaa toiminimelle verkosta
  • Lainaa Finnveralta alkavaan yritystoimintaan

Pankkilaina toiminimelle – miten se onnistuu?

Kaikilla perinteisillä pankeilla on tarjolla useita erilaisia lainavaihtoehtoja toiminimiyrittäjille. Voit hakea pientä, muutaman tuhannen euron lainaa toiminimen perustamiskuluihin tai hieman isompaa rahoitusta jo olemassa olevaan liiketoimintaan.

Perinteisten pankkilainojen etu verkosta haettaviin lainoihin verrattuna on niiden matalampi korkotaso. Siksi lainaa toiminimelle kannattaa aina ensin lähteä metsästämään omasta pankista. Myös vakuudeton pankkilaina toiminimelle voi onnistua, jos kyse on pienestä summasta.

Vähänkään isompiin rahoituseriin pankki vaatii kuitenkin aina vakuuksia eli käytännössä omaisuuttasi takaisinmaksun pantiksi, ellei kyseessä ole todella vakavarainen yritys.

Alta näet yleisimpien Suomessa toimivien pankkien lainavaihtoehtoja yksityishenkilöille ja yrityksille. Lisätietoa löydät palveluntarjoajien sivuilta.

Suosituimpien pankkien lainavaihtoehtoja

  • Nordean rahoitusvaihtoehdot yrityksille
  • Nordean vakuudeton joustoluotto
  • Nordean vakuudellinen kulutusluotto
  • OP:n yrityslainapalvelut
  • OP:n henkilöasiakkaiden lainapalvelut
  • Danske Bankin yrityslainat
  • Danske Bankin henkilöasiakkaiden lainat
  • Säästöpankin yrityslainat
  • S-Pankin lainat

Varmista aina omasta pankistasi, mitä asioita elinkeinonharjoittamiseen tarkoitettua lainaa ottaessa ja takaisinmaksaessa tulee huomioida. Sinulle tarjottuihin lainaehtoihin vaikuttaa luottokelpoisuutesi ja mahdollisten vakuuksien lisäksi myös se, mihin yritystoimintaasi liittyvään asiaan aiot lainan käyttää.

Yrityslainojen kulut ovat yritykselle verotuksessa vähennyskelpoisia – otettiin laina sitten pankista tai verkosta.

Lisätietoa aiheesta artikkelissa: Yrityslainan hakeminen pankista


Lainaa yrittäjälle verkosta ilman vakuuksia

Myös monet yksityiset rahoituslaitokset ja luotonmyöntäjät tarjoavat lainaa toiminimille verkossa. Tällaiset lainat myönnetään aina ilman vakuuksia, ja niiden hakuprosessi on perinteisiin pankkilainoihin verrattuna selvästi nopeampi.

Ei-sitovan lainahakemuksen täyttäminen vie muutaman minuutin.

Luottopäätöksenkin voi saada vielä samana päivänä, mutta toiminimiltä tähän vaaditaan lähes aina tiettyjen liitteiden toimittamista. Tämä johtuu siitä, että toiminimiyrittäjien liiketoiminnan tunnuslukujen selvittäminen ei suju aivan yhtä automatisoidusti osakeyhtiöihin verrattuna.

Verkkolainojen heikkous on tietysti myös se, että lainan korot ovat lähes poikkeuksetta isommat pankista haettaviin yrityslainoihin verrattuna.

Monet yrittäjät kuitenkin hakevat lainaa toiminimelleen netistä, koska hyviäkin puolia löytyy:

  • Lainaa voi saada myös sellainen toimija, joka ei sitä perinteisestä pankista saisi esimerkiksi vakuuksien puuttumisen takia.
  • Jos tilanne on akuutti, rahat saa nopeimmillaan tilille vielä saman päivän aikana. Konttoriasiointia ei vaadita, vaan koko lainaprosessi hoituu verkossa.

Kulurakenteensa takia vakuudettomat yrityslainat soveltuvat kuitenkin parhaiten lyhytaikaiseen rahoitustarpeeseen, jossa lainaraha tarvitaan nopeasti käyttöön. Pidempien takaisinmaksuaikojen kohdalla on aina syytä kääntyä ensimmäisenä perinteisen pankin puoleen.

Vakuudetonta yritysluottoa ei kannata ottaa ilman varmistettua kassavirtaa ja realistista takaisinmaksusuunnitelmaa.

Käytännön esimerkki: Pieni rakennusalan yritys on saanut toimeksiannon uudesta työmaasta. Samaan aikaan toisen asiakkaan maksu aiemmasta isosta urakasta laahaa viikkoja perässä. Jotta uusi työmaa saadaan välittömästi käynnistettyä, yritys ottaa tarvike- ja materiaalihankintoja varten nopean verkkolainan ja maksaa sen takaisin tulorahoituksella seuraavan kahden kuukauden aikana.

Vakuudettomia lainoja voidaan lyhytaikaisissa tarpeissa hyödyntää myös esimerkiksi:

  • käsirahana laiteinvestoinneissa,
  • varaston täydentämiseen ennen ruuhkaisempaa sesonkia tai
  • täydentäjänä edulliselle pankkilainalle.

Verkossa toimivista palveluista yrityslainaa toiminimelle ilman vakuuksia tarjoavat muun muassa:

  • Qred (1000-100 000€) Selvitä alustavat kulut lainalaskurilla >>
  • BusinessCredit (1000-100 000€) Laskuriin >>
  • Yritysluotto.fi (3000-100 000€) Laskuriin >>
  • Suomen Yrityslaina (1000-100 000€) Laskuriin >>
  • Front Kasvurahoitus (2000-50 000€) Laskuriin >>

Lisätietoa aiheesta artikkelissa: Vakuudettomat yrityslainat vertailussa


Finnveran palvelut ja lainavaihtoehdot toiminimille

Lainaa yrittäjälle voi järjestyä muutakin kautta kuin perinteisestä pankista tai verkon rahoitusyhtiöiltä.

Finnvera on valtion kokonaan omistama erityisrahoitusyhtiö, joka mielletään usein lähinnä hieman isompien pk-yritysten rahoittajaksi. Kuitenkin myös yksityiset elinkeinonharjoittajat eli toiminimet voivat hakea ja saada lainaa Finnveralta.

Alle 50 000 euron lainoissa Finnvera voi toimia ainoana rahoittajana, mutta yleensä Finnveraa hyödynnetään pankista otettavaa lainaa täydentämään. Finnvera tarjoaa myös alkutakauksia, eli se toimii maksua vastaan takaajana pankista otettavalle yrityslainalle.

Finnveran lainapalveluiden hyödyntäminen vaatii kuitenkin jonkun verran paperisotaa ja yrittäjän omaa aikaa. Hakemusten käsittely vie muutamia viikkoja.

TwiittaaJaa FacebookissaWhatsAppaa

Filed Under: Yrityslainatieto

Reader Interactions

Primary Sidebar

Joulukuun luetuimmat


Luottokortit jättivertailussa – tarkista lähes 50 kortin kulut ja tiedot


Yrityksen rahoitusvaihtoehdot yhdellä sivulla – katso yli 20 kohdan opas


Kulutusluottojen korot vertailussa – mistä pankista löytyy edullisin laina?


Tarkastelussa Freedom Rahoitus – 11 faktaa, jotka asiakkaan on hyvä tietää


Kaikki mitä sinun tarvitsee tietää starttirahasta ja sen hakemisesta vuonna 2019


Tiedätkö mitä yrityksen perustaminen maksaa? Huomioi ainakin nämä kulut


Lainan kilpailutus netissä – lue vinkit ja vertaile lainanvälityspalveluita


Yrityslainat ilman vakuuksia siirtyivät verkkoon – koroissa suuria eroja


9 yleisintä kysymystä palkkatuen hakemisesta – muista myös työllistämispalkkiouudistus!


Norjalaiset pankit saapuivat Suomeen ja ainakin nämä asiat asiakkuutta harkitsevan on syytä tietää

Tutustu myös näihin


Digitalisaatio on tuonut joukkorahoitetut yrityslainat yhä pienempien suomalaisyritysten ulottuville.
Lainamuotoinen joukkorahoitus isomman rahoituspalapelin täydentävänä osana


Aloittaville yrittäjille tarjotaan runsaasti erilaisia tukimuotoja.Tällaisia tukia aloittaville pienyrittäjille ja yrityksille on Suomessa tarjolla


Pankkilainan saaminen yritykselle ei läheskään aina ole itsestäänselvyys.
Millä edellytyksillä uusi yritys saa lainaa pankista?


Omalaina palvelu arvostelussa.
10 kysymystä ja vastausta OmaLainasta – millainen palvelu oikein on kyseessä?

Footer

Vakuudeton.com on mainosrahoitteinen tietosivusto, joka käsittelee yrityksille ja kuluttajille suunnattuja rahoitustuotteita. Sivuston artikkeleista ja oppaista löydät kattavasti tietoa muun muassa luottokorteista, säästötileistä, lainoista sekä yleisimmistä yritysten rahoitus- ja tukivaihtoehdoista.

Evästeet & tietosuoja | Tietoa sivustosta


Suosituimpia artikkeleita

Lainavertailu vuodelle 2020
Säästötilien korkovertailu 2019
Mitä maksaa yrityksen perustaminen?
Ulkomaiset pankit Suomessa
Saako toiminimellä lainaa?
Bank Norwegian kokemuksia
Kulutusluottojen korot jättivertailussa
Millaista korkoa Zmarta tarjoaa?
Yrityslainan laskurit
Kokemuksia OmaLaina.fi-palvelusta
Bigbankin säästötili ja lainat esittelyssä
Tarkastelussa Komplett Bankin joustoluotto
Kokemuksia Rahalaitos-palvelusta
Ruotsalaiset pankit Suomessa

Muut artikkelit

Suosituimmat oppaat

Yritysrahoituksen yleisimmät vaihtoehdot
Starttiraha 2019
Mistä lainaa yrityksen perustamiseen?
Pankkilaina yritykselle
Lainamuotoinen joukkorahoitus
Yrityslainojen korko 2019
Yleisimmät yrityslainojen vakuudet
Mistä lainaa osakeyhtiölle?

 

Julkinen yritysrahoitus

Maaseudun perustamis- ja investointituet 
Finnveran rahoitusvaihtoehdot
Palkkatuki rekrytointia varten
Elyn kehittämisavustus yrityksille
Business Finland -rahoitus

 

Luottokorttioppaat

Luottokorttivertailu 2019
Vuosimaksuttomat luottokortit esittelyssä
Luottokortin 10 olennaisinta hyötyä
Millä ehdoilla luottokortti voidaan myöntää?

Vakuudettomat yritysrahoitusmuodot

Yrityslaina ilman vakuuksia
Mistä yrityslaina heti tilille?
Laskurahoitus

 

Rahoitusyhtiöt yrityksille

Qred Yrityslaina
Yritysluotto.fi
Bank Norwegian Yrityslaina
Ferratum Business
BusinessCredit
Suomen Yrityslaina
Front Kasvurahoitus
Vauraus Suomi

Luottokortteja, kulutusluottoja ja vakuudettomia yrityslainoja käsittelevät artikkelit sisältävät kumppanuusmainontalinkkejä, joiden kautta syntyneistä uusista asiakkuuksista voidaan maksaa sivustollemme pieni rahallinen komissio. Linkkien käyttäminen ei vaikuta millään tavalla sinulle tarjottuihin hintoihin tai muihin ehtoihin. Sivustomme hyödyntää evästeitä kävijäanalytiikan tilastointiin ja mainonnan seurantaan.

©Vakuudeton.com 2019 | yhteys@vakuudeton.com