Aiotko kilpailuttaa lainan verkossa toimivan lainanvälittäjän kautta? Tältä sivulta löydät tiedot tunnetuimmista lainanvälityspalveluista. Listasimme myös olennaisimmat asiat, jotka ennen lainan kilpailutusta kannattaa tietää.
Tee lainan kilpailutus netissä yhteistyökumppanipalveluidemme kautta
| Palvelu | Lainasumma ja laina-aika |
Lainan korko |
Yhteistyö- kumppanit |
 Siirry palveluun >> |
100-60 000€, 1-20v. |
4,19-20% | Yli 30 Katso lista >> |
 Siirry palveluun >> |
1000-60 000€, 1-15v. |
4,99-20% | Yli 25 Katso lista >> |
 Siirry palveluun >> |
1000-60 000€, 1-15v. |
4,50%-20% | Noin 20 Katso lista >> |
 Siirry palveluun >> |
500-60 000€, 6kk-15v. |
4,90-20% | Noin 25 Katso lista >> |
 Siirry palveluun >> |
10 000-60 000€, 1-18v. |
4,00-10% | Noin 15 Katso lista >> |
 Siirry palveluun >> |
1000-60 000€, 1-15v. |
4,99-20% | Yli 25 Katso lista >> |
 Siirry palveluun >> |
500-70 000€, 1-15v. |
4,50-20% | Noin 25 Katso lista >> |
 Siirry palveluun >> |
500-60 000€, 1-15v. |
4,50-20% | Noin 20 Katso lista >> |
 Siirry palveluun >> |
500-50 000€, 1-18v. |
4,68-20% | Noin 20 Katso lista >> |
Lainaesimerkki: 5000 euron laina maksetaan pois kolmessa vuodessa, 36 samansuuruisessa kuukausierässä. Jos lainan nimelliskorko on 9,50%, avausmaksu 50 euroa ja kuukausittainen tilinhoitokulu 2 euroa, lainan todellinen vuosikorko on 11,50% ja takaisin maksettava summa yhteensä 5888 euroa. Yhden kuukausierän suuruus on 162,16 euroa.
Lisätietoa taulukosta
- Taulukossa oleva korkolukema kertoo halvimman ja kalleimman mahdollisen lainan koron. Tarkka korkolukema määrittyy aina henkilökohtaisesti hakijan antamien tietojen perusteella. Koron lisäksi lainasta voidaan periä muita kuluja (esim. avausmaksut & tilinhoitopalkkiot) korkeintaan 150 euroa vuodessa.
- Lainan todellinen vuosikorko muodostuu lainan korosta sekä muista kuluista. Yhteistyökumppaneiden määrä kertoo, kuinka monen pankin, luotonmyöntäjän tai rahoituslaitoksen hakemukset välityspalvelu enimmillään kilpailuttaa.
- Pankkien ja rahoitusyhtiöiden lainanmyöntökriteerit eroavat toisistaan, joten mikään ei takaa, että hakija saa tarjoukset kaikilta yhteistyökumppaneilta. Kaikki yllä mainitut palvelut ovat käyttäjälle maksuttomia, eikä tarjousten pyytäminen sido mihinkään.
Huomaa väliaikaisen korkokaton vaikutus
Väliaikaisen korkokaton aikana (1.1.-30.09.2021) otetun uuden lainan nimelliskorko ei voi ylittää kymmentä prosenttia. Korkokaton päättymisen jälkeen lainan myöntävä pankki tai rahoitusyhtiö voi kuitenkin veloittaa sopimuksessa mainittua korkeampaa korkoa, jos se ylittää kymmenen prosentin rajan. Jos sopimuskorko kuitenkin on enintään 10%, se ei voi nousta korkokaton loppumisen jälkeen.
Esimerkki: Lainanhakija saa tarjouksen, jossa lainan nimelliskorko on 11,50%. 30.09.2021 asti nimelliskorko on 10,00%, jonka jälkeen korko on sopimuksen mukainen 11,50%. Jos lainasopimuksen mukainen nimelliskorko kuitenkin on esimerkiksi 9,00%, korko pysyy edelleen tällä tasolla myös syyskuun jälkeen.
Miksi lainojen kilpailuttaminen yhdellä hakemuksella on suosittua?
Suosituimpien lainanvälityspalveluiden asiakasmäärät lasketaan sadoissatuhansissa, ja varsinkin rahoitusyhtiöt ja digipankit saavat vuosittain merkittävän määrän uusia asiakkaita niiden kautta. Lainojen kilpailutus on yleistynyt muun muassa seuraavien syiden takia:
1. Pankkien ja rahoitusyhtiöiden vertailu on hankalaa, koska tarjottu korko ei ole sama kaikille
Kaikki netissä toimivat rahoitusyhtiöt, luotonmyöntäjät ja pankit ovat ilmoittaneet verkkosivuillaan lainojensa korkotasot. Nämä korkotiedot ovat kuitenkin aina vain suuntaa-antavia, koska lopullinen korkolukema määrittyy monilla luotonmyöntäjillä tarkkaan lainasummaan ja/tai lainanhakijan henkilökohtaiseen luottoluokitukseen perustuen.
Jos ensimmäinen rahoitusyhtiö kertoo lainojensa korkojen vaihtelevan 4,9-18,9% ja toinen pankki 5,9-17,9% välillä, et voi näistä lukemista tehdä johtopäätöksiä siitä, kumpi vaihtoehdoista on itsellesi halvempi.
Kun toimitat yhdellä hakemuksella kaikki tarvittavat tiedot samalla kertaa kaikille rahoitusyhtiöille, saat selville sen korkotason, jolla juuri sinulle voidaan myöntää lainaa. Lainapäätökseen ja lopulliseen korkotasoon voivat vaikuttaa esimerkiksi:
- hakemasi lainasumma,
- tulotasosi,
- työsuhteesi laatu (määräaikainen vai vakituinen),
- varallisuutesi sekä
- mahdollisten velkojesi määrä.
Näiden tietojen perusteella pankit ja rahoitusyhtiöt tekevät sinusta luottoarvioinnin ja päättävät, voidaanko sinulle myöntää lainaa ja millaisella korolla. Parhaimmassa tapauksessa voit saada yhdellä hakemuksella kymmeniä lainatarjouksia, joten isosta joukosta sinun on helppo valita halvin vaihtoehto ja sivuuttaa pahimmat korkomiinat – niitäkin nimittäin hyvin todennäköisesti löytyy tarjousten seasta.
Lainan koron lisäksi todellista vuosikorkoa nostavat muut mahdolliset kustannukset, kuten avausmaksut ja kuukausittaiset tilinhoitopalkkiot. Syyskuussa 2019 voimaan astuneen lakimuutoksen jälkeen tällaisia kuluja ei kuitenkaan enää voida periä kuin korkeintaan 150 euroa vuodessa.
2. Säästät aikaa, kun täytät vain yhden hakemuksen
Yhden lainahakemuksen täyttäminen rahoitusyhtiön tai luotonmyöntäjän verkkosivulla vie aikaa noin 5-10 minuuttia, joten tarjousten pyytäminen erillisillä hakemuksilla monesta eri paikasta on useiden tuntien mittainen urakka.
Välityspalveluja hyödyntämällä säästät monta tuntia omaa aikaasi, koska saat samalla vaivalla parhaat lainatarjoukset useasta eri paikasta.
3. Tarjousten saaminen on todennäköisempää, kun kilpailutat kaikki lainatarjoukset yhdellä lomakkeella
Lainaa myöntävien pankkien ja rahoituslaitosten luottoluokituskriteereissä voi olla pieniä eroavaisuuksia keskenään.
Vaikka joku pankeista ei myöntäisi sinulle lainaa, toinen saattaa sen silti tehdä. Jos mietit, mistä pankista saat helpoiten lainaa, voit selvittää sen kätevästi kilpailuttamalla kaikki lainatarjoukset yhdellä kertaa.
4. Et sitoudu mihinkään
Lainanvälityspalveluiden käyttäminen on sinulle aina maksutonta ja ei-sitovaa. Voit siis tarkastaa ilman riskiä sen korkotason, jolla pankit ja rahoitusyhtiöt myöntäisivät lainaa juuri sinulle.
Jos mikään saamistasi tarjouksista ei ole tarpeeksi edullinen, lainaa ei kannata ottaa. Sinun ei tarvitse erikseen hylätä saamiasi tarjouksia, sillä lainasopimus syntyy aina vasta siinä vaiheessa, kun itse päätät hyväksyä jonkin tarjouksista.
Välityspalveluiden käyttö on asiakkaille ilmaista, koska lainanvälittäjät saavat palkkionsa lainaa myöntäviltä rahoitusyhtiöltä. Jos päädyt kilpailutuspalvelun kautta jonkun pankin asiakkaaksi, pankki maksaa kilpailutuspalvelulle uudesta asiakkaasta pienen välityspalkkion.
Omiin lainansaantimahdollisuuksiisi ei kuitenkaan vaikuta se, pyydätkö tarjoukset suoraan pankeilta vai päädytkö asiakkaaksi välityspalvelun kautta – tämäkin on hyvä syy kilpailuttaa lainatarjoukset yhdellä lomakkeella.
5. Et tarvitse vakuuksia tai ulkopuolisia takaajia, kun haet lainaa yhdellä hakemuksella
Kaikki tällä sivulla esitellyt palvelut vertailevat vakuudettomia lainoja, eli lainan saamiseksi et tarvitse takaisinmaksun pantiksi asetettavaa omaisuutta tai ulkopuolista henkilöä takaajaksi.
Tämä yksinkertaistaa lainan hakemista, vaikka vakuudettomien lainojen korot ovat tietysti suurempia vakuudellisiin vaihtoehtoihin verrattuna.
Kenelle lainatarjousten vertailu yhdellä hakemuksella on mahdollista?
Eri välityspalveluiden käyttöehdot ovat pääsääntöisesti hyvin samankaltaisia keskenään. Lainahakemus yhdellä lomakkeella on mahdollinen, mikäli seuraavat ehdot täyttyvät:
- Olet täysi-ikäinen.
- Sinulla on säännöllisiä palkka- tai eläketuloja.
- Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä.
Millainen korko välityspalveluiden kautta haettavissa lainoissa on?
Useimmat välityspalvelut kertovat sivuillaan, että asiakkaille tarjottavien lainojen korot vaihtelevat noin 4,5 ja 20 prosentin välimaastossa. Korkohaitari on iso, koska eri rahoitusyhtiöiden myöntämissä lainatyypeissä on isoja eroja keskenään. Huomioi, että väliaikainen korkokatto kuitenkin rajaa lainojen nimelliskorot maksimissaan 10 prosenttiin aikavälillä 1.1.-30.09.2021.
Koron lisäksi lainasta voidaan periä avausmaksu sekä kuukausittaisia tilinhoitokuluja. Muiden kuin korkokulujen yhteismäärä ei voi lainasummasta riippumatta ylittää 150 euroa vuodessa.
Jotkut palveluista tekevät yhteistyötä myös perinteisten pankkien kanssa. Esimerkiksi POP Pankki ja Aktia löytyvät OmaLainan yhteistyökumppanien joukosta. Suurin osa lainanvälittäjien yhteistyökumppaneista on kuitenkin rahoitusyhtiöitä ja digipankkeja. Kaikki välityspalvelut listaavat yhteistyökumppaninsa avoimesti verkkosivuillaan.
Miten lainatarjousten kilpailuttaminen yhdellä lomakkeella käytännössä tapahtuu?
Hakuprosessi on lähes identtinen riippumatta siitä, mitä palvelua päätät käyttää.
- Täytät lainahakemuksen välityspalvelun verkkosivuilla.
- Saat heti tiedon siitä, voidaanko sinulle ylipäätään myöntää lainaa. Jos päätös on kannaltasi positiivinen, alat vastaanottaa lainatarjouksia sähköpostitse.
- Voit vertailla tarjouksia helposti keskenään, kun kirjaudut valitsemasi välityspalvelun verkkosivuilla Oma tili -osioon. Tähän tarvitset palvelusta riippuen joko sähköpostiosoitettasi tai henkilötunnustasi, jotka molemmat olet jo syöttänyt lainahakemukseen.
- Jos jokin lainatarjouksista miellyttää, voit hyväksyä tarjouksen ja allekirjoittaa sen sähköisesti. Useimmissa tapauksissa rahat maksetaan tilille 1-2 päivän sisällä. Mikäli et kuitenkaan saa tarpeeksi edullista korkoa, jätät vain lainan ottamatta. Tästä ei aiheudu sinulle minkäänlaisia kustannuksia.
Alla näet tunnetuimmat Suomessa toimivat lainanvälityspalvelut, joiden kautta lainatarjoukset on mahdollista pyytää yhdellä hakemuksella.
Lainankilpailuttajat esittelyssä – kilpailuta lainat yhdellä lomakkeella
OmaLaina on tv:stä tuttu lainanvertailupalvelu
Mitä kilpailuttaa: Yhdistelylainoja ja vakuudettomia luottoja 60 000 euroon asti.
Laina-aika: 1-20 vuotta.
Lainan korko: 4,19-20%.
Yhteistyökumppaneiden määrä: Yhteensä noin 30 pankkia, rahoituslaitosta ja luotonmyöntäjää.
Kuka voi kilpailuttaa: Täysi-ikäinen Suomessa asuva henkilö, jonka luottotiedot ovat kunnossa.
Hyvä tietää: Suomessa tehtyjen Google-hakujen määrän perusteella OmaLaina kuuluu maamme tämän hetken suosituimpiin lainanvertailupalveluihin. OmaLainan verkkosivuilta löytyvän tiedon mukaan he ovat palvelleet jo yli 300 000 suomalaisasiakasta.
Taustayritys: LVS Brokers Oy.
Suuntaa-antava lainaesimerkki: Viiden vuoden laina-ajalle otettu 10 000 euron luotto maksetaan pois 60 erässä, joiden suuruus on 193,71 euroa. 6,26 prosentin todellisella vuosikorolla takaisinmaksettava summa on 11 623 euroa. Tarjottava nimelliskorko vaihtelee hakijasta riippuen 4,19 ja 20 prosentin välillä.
Zmarta toimii Suomen lisäksi muissa Pohjoismaissa sekä Saksassa
Mitä kilpailuttaa: Erityyppisiä vakuudettomia lainoja 1000-60 000 euron välillä.
Laina-aika: 1-15 vuotta.
Lainan korko: 4,99-20%.
Yhteistyökumppaneiden määrä: Yli 25.
Kuka voi kilpailuttaa lainan: Vähintään 20-vuotias henkilö, jolla on vakituisia tuloja ja puhtaat luottotiedot.
Hyvä tietää: Zmarta tuli televisionkatsojille tutuksi viimeistään jääkiekon MM-kisojen 2019 yhteistyökumppanina.
Taustayritys: Zmarta / Freedom Rahoitus Oy. Zmarta ja yllä esitelty Freedom Rahoitus ovat samassa omistuksessa osana Zmarta-konsernia.
Lue lisää: Kokemuksia ja lisätietoa Zmartasta
Suuntaa-antava lainaesimerkki: 10 000 euron laina maksetaan pois kuuden vuoden aikana 72 erässä, joiden suuruus on 183 euroa. 9,5 prosentin nimelliskorolla lainan kuluiksi muodostuu kaikkineen 3158 euroa, jolloin takaisinmaksettava summa on 13 158 euroa. Lainan todellinen vuosikorko on 9,92 prosenttia, johon on laskettu mukaan laskutuslisä (5€) sekä avausmaksu (49€).
VertaaEnsin.fi on osa kansainvälistä CompareEuropeGroupia
Mitä kilpailuttaa: 500-60 000 euron suuruisia vakuudettomia lainoja.
Laina-aika: Puolesta vuodesta 15 vuoteen.
Korko: 4,90-20%. Koron lisäksi muut kulut voivat olla maksimissaan 150 euroa vuodessa.
Yhteistyökumppanien määrä: Noin 25.
Ehdot palvelun käytölle: 20 vuoden ikä, säännölliset tulot, ei maksuhäiriömerkintöjä.
Knoppitietoa: VertaaEnsin.fi vertailee lainojen lisäksi myös säästötilejä, luottokortteja ja pankkipalveluita.
Taustayritys: Vertaa Ensin Suomi Oy. Yritys on osa kansainvälistä CompareEuropeGroupia, jolla on vastaavankaltaisia rahoitustuotteiden vertailusivustoja muissakin Euroopan maissa.
Lue lisää: Kokemuksia VertaaEnsin.fi-palvelusta
Suuntaa-antava lainaesimerkki: 6000 euron laina maksetaan pois kolmessa vuodessa ja 36 erässä. 8 prosentin esimerkkikorolla ja 5 euron kuukausittainen tilinhoitokulu huomioituna lainan kuukausieräksi muodostuu 193 euroa ja kokonaiskuluiksi 949 euroa. Näin ollen takaisinmaksettava summa on kaikkineen 6949 euroa. Kaikki kulut huomioiva todellinen vuosikorko on tällöin 10,20 prosenttia.
Rahalaitos on tamperelaisen Eonen hallinnoima lainankilpailutuspalvelu
Mitä kilpailuttaa: Eri tarkoituksiin otettavia vakuudettomia lainoja 70 000 euroon asti.
Laina-aika: 1-15 vuotta.
Lainan korko: 4,50-20%.
Yhteistyökumppanit: Noin 25 rahoituslaitosta ja pankkia.
Lainan kilpailutus onnistuu, kun: Olet vähintään 20-vuotias henkilö, jolla on yli 7200 euron vuositulot, eikä maksuhäiriömerkintöjä.
Knoppitietoa: Rahalaitoksen kautta voi hakea myös TUOHI MasterCard -luottokorttia.
Taustayritys: Eone Oy.
Lue lisää: Kokemuksia ja tietoa Rahalaitoksesta
Suuntaa-antava lainaesimerkki: 30 000 euron laina maksetaan pois viidessä vuodessa ja 60 erässä. 6 prosentin esimerkkikorolla takaisinmaksettava summa on 34 799 euroa. Nimelliskorko voi vaihdella 4,5 ja 20 prosentin välillä. Koron lisäksi muita kuluja lainasta voidaan periä korkeintaan 150 euroa vuodessa.
Etua lanseerasi Kattokorko-palvelunsa kesällä 2020
Mitä kilpailuttaa: Vakuudettomia lainoja 10 000 ja 60 000 euron väliltä.
Laina-aika: 1-18 vuotta.
Lainan korko: 4-10%.
Yhteistyökumppanit: Noin 15 rahoituslaitosta ja pankkia.
Kuka voi kilpailuttaa: Vähintään 25-vuotias henkilö, jolla on yli 2000 euron bruttokuukausitulot, eikä maksuhäiriömerkintöjä.
Knoppitietoa: Palvelu lanseerattiin kesällä 2020. Ideana on pyytää lainatarjoukset vain sellaisilta luotottajilta, jotka pystyvät tarjoamaan hakijalle pysyvästi alle 10 prosentin nimelliskoron.
Taustayritys: Etua Oy.
Suuntaa-antava lainaesimerkki: 15 000 euron lainan nimelliskorko on 6,99%, tilinhoitomaksu 5 euroa kuukaudessa ja avausmaksu 0 euroa. Laina-aika on 10 vuotta. Tällöin lainan todellinen vuosikorko on 7,90%, kuukausierä 179,10 euroa ja takaisin maksettava summa 21 490 euroa.
Sortter aloitti toimintansa keväällä 2019 – lupaa lainoille parhaan koron takuun
Millaisia lainoja kilpailuttaa: 1000-60 000 euron suuruisia lainoja.
Laina-aika: 1-15 vuotta.
Lainan korko: 4,50-20%.
Yhteistyökumppanien lukumäärä: Noin 25 luotonmyöntäjää ja pankkia.
Kuka voi kilpailuttaa: Suomessa asuva vähintään 20-vuotias henkilö, jolla on säännölliset palkka- tai eläketulot, eikä merkintää maksuhäiriöistä.
Knoppitieto: Kokemuksia Sortter.fi-palvelusta löytyy verkosta jo mukava määrä, vaikka palvelu aloitti toimintansa vasta keväällä 2019.
Taustayritys: Sortter Oy, kotipaikkana Helsinki.
Suuntaa-antava lainaesimerkki: 20 000 euron laina maksetaan pois neljässä vuodessa ja 48 erässä. Yhden kuukausierän suuruus on 493 euroa. Takaisinmaksettava summa on kaikkineen 23 676 euroa. Tällöin nimelliskorko on 8,00% ja todellinen vuosikorko 8,90%. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu laskutuslisät sekä mahdolliset avausmaksut lainasta. Koron lisäksi muita kuluja lainasta voidaan periä korkeintaan 150 euroa vuodessa.
Freedom Rahoitus aloitti lainavertailun Pohjoismaissa jo 1990-luvulla
Mitä kilpailuttaa: Yhdistelylainoja, pienlainoja ja kulutusluottoja 1000 eurosta 60 000 euroon asti.
Laina-aika: 1-15 vuotta.
Lainan korko: 4,99-20%.
Yhteistyökumppaneiden määrä: Yli 25 rahoituslaitosta, luotonmyöntäjää ja pankkia.
Kuka voi kilpailuttaa: Vähintään 20-vuotias henkilö, jolla on säännöllisiä tuloja ja luottotiedot kunnossa.
Tiesitkö tätä: Muun muassa Aktia kuuluu Freedomrahoituksen yhteistyökumppaneihin.
Lue tarkemmin: Lisätietoa ja kokemuksia Freedom Rahoituksesta
Taustayritys: Freedom Rahoitus Oy. Osa Zmarta Groupia. Toimi Ruotsissa Bolåneservice-nimellä jo vuonna 1999.
Suuntaa-antava lainaesimerkki: Kuuden vuoden laina-ajalle otettu 10 000 euron luotto maksetaan pois 72 erässä, jolloin kuukausierän suuruus on 183 euroa. 9,5 prosentin nimelliskorolla lainan kokonaiskustannukseksi muodostuu 3158 euroa, jolloin takaisinmaksettava summa on kaikkineen 13 158 euroa. Lainan todelliseen vuosikorkoon 9,92 prosenttiin on laskettu mukaan 5 euron laskutuslisä ja 49 euron avausmaksu.
Lendo kuuluu pohjoismaiseen Schibsted-konserniin
Mitä kilpailuttaa: Lendon kautta onnistuu niin pienlainojen, kulutusluottojen kuin myös yhdistelylainan kilpailutus 500 eurosta 60 000 euroon asti.
Laina-aika: 1-15 vuotta.
Lainan korko: 4,50-20%.
Yhteistyökumppaneiden määrä: Noin 20 rahoituslaitosta, luotonmyöntäjää ja digipankkia.
Kuka voi kilpailuttaa lainoja: Vähintään 20-vuotias henkilö, jolla on puhtaat luottotiedot ja säännöllisiä tuloja.
Hyvä tietää: Lendo on kilpailuttanut lainoja Suomessa vuodesta 2014, ja sillä on toimintaa myös muissa Pohjoismaissa.
Taustayritys: Lendo Oy, joka on osa pohjoismaista Schibsted-konsernia. Schibstedin omistuksiin kuuluu muun muassa Ruotsin suurin päivälehti Aftonbladet.
Lue lisää: Kokemuksia Lendosta
Suuntaa-antava lainaesimerkki: Viiden vuoden laina-ajalle otettu 10 000 euron laina maksetaan pois 60 erässä, joiden suuruus on 205,17 euroa. Lainan nimelliskorko on 8,50% ja avausmaksu sekä tilinhoitomaksu 0 euroa. Tällöin takaisinmaksettava summa on 12 310 euroa, jolloin todellisen vuosikoron suuruus on 8,84%.
Etua.fi kilpailuttaa kulutusluottojen lisäksi myös asuntolainoja
Mitä kilpailuttaa: Yhdistelylainoja ja kulutusluottoja 500 eurosta 50 000 euroon asti. Etuan kautta onnistuu myös asuntolainan kilpailutus.
Laina-aika: 1-15 vuotta.
Lainan korko: 4,68-20%.
Yhteistyökumppaneiden määrä: Noin 20 luotonmyöntäjää ja rahoituslaitosta.
Lainojen kilpailutus onnistuu, kun: Olet täysi-ikäinen, puhtailla luottotiedoilla varustettu henkilö, joka asuu Suomessa ja jonka kuukausitulot ovat bruttona yli 850 euroa.
Hyvä tietää: Etua on kilpailuttanut lainoja Suomessa jo yli 10 vuotta.
Taustayritys: Helsinkiläinen Etua Oy.
Lue tarkemmin: Lisätietoa ja kokemuksia Etua.fi-palvelusta
Suuntaa-antava lainaesimerkki: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 11,6 prosenttia, kun lainasumma on 10 000 euroa ja laina-ajan pituus 12 vuotta. Nimelliskorko on 10%, jonka lisäksi lainan hintaa nostavat 80 euron avausmaksu sekä viiden euron kuukausittainen tilinhoitopalkkio. Laina-aika voi vaihdella 1-15 vuoden välillä ja tarjottava nimelliskorko asettuu 4,68-20 prosentin välimaastoon hakijan antamista henkilökohtaisista tiedoista riippuen. Vuosittaiset lainakustannukset koron lisäksi voivat olla korkeintaan 150 euroa vuodessa. Lopulliset lainaehdot esitetään lainatarjouksessa. Laina on mahdollista maksaa takaisin ennenaikaisesti.
Mikä on paras lainan kilpailuttaja?
Kaikkien yllä vertailtujen palvelujen toimintaperiaate on hyvin samankaltainen, joten suuria eroja kilpailuttajien välillä ei ole. Myös valtaosa lainanvälittäjien yhteistyökumppaneista on samoja pankkeja ja rahoitusyhtiöitä.
Eri luotonmyöntäjien ja pankkien lainaehdoissa voi kuitenkin olla keskenään eroja, mikä korostaa lainan kilpailuttamisen merkitystä.
- Jokin pankki voi myöntää sinulle lainaa, vaikka toinen katsoisi ettei luottoluokitustasosi ole riittävä esimerkiksi liian pienten tulojen takia. Saat siis lainaa todennäköisemmin, kun muistat kysyä sitä yhdellä hakemuksella useista eri paikoista.
- Verkossa toimivien rahoitusyhtiöiden koroissa on selvästi suurempia keskinäisiä eroja perinteisiin pankkilainoihin verrattuna. Hyvinkin pieni ero sinulle tarjotuissa korkotasoissa voi suuremmissa lainasummissa tarkoittaa sitä, että vertailemalla säästät nelinumeroisen summan.
Paras lainan kilpailutus siis on sellainen, jonka ylipäätään muistat tehdä. Vähemmän merkitystä on sillä, mitä palvelua lopulta päädyt käyttämään, kun kilpailutat lainatarjoukset.
Miten kilpailuttaa laina? Muista nämä asiat ennen lainan kilpailutusta
Katso millaisia lainoja oma pankkisi tarjoaa
Lainojen kilpailuttaminen kannattaa aina aloittaa tutustumalla oman pankin lainavaihtoehtoihin.
Harkitse rinnakkaishakijaa, jos laina tulee yhteiseen käyttöön
Rinnakkaishakija eli yhteishakija tarkoittaa, että lainasta on vastuussa kaksi henkilöä.
Mikäli laina on tarkoitus käyttää esimerkiksi yhteisen asunnon remontointiin tai ajoneuvohankintaan, lainaa voi olla fiksua hakea yhdessä. Tällöin luottotappion riski on pankille pienempi, koska takaisinmaksusta on vastuussa kaksi henkilöä.
Tämä tarkoittaa, että lainansaantimahdollisuudet ovat paremmat ja korko pysyy alhaisemmalla tasolla.
Älä hae lainaa turhuuksiin
Vakuudeton laina ei ole halpaa rahaa, joten lainaa kannattaa ottaa vain tilanteissa, jossa sille oikeasti on käyttöä. Viikonloppurientojen rahoittaminen tai nettishoppailu eivät ole hyviä syitä ottaa lainaa. Myös lomailu on yleensä mukavampaa säästöjen kuin lainarahan turvin.
Sen sijaan esimerkiksi tarpeelliset kodinkonehankinnat, asunnon pintaremontti tai auton hankkiminen työmatkoja varten ovat kelvollisia ja yleisiä syitä lainan ottamiseen.
Myös lainanvertailupalveluita kannattaa vertailla keskenään
Tässä tekstissä mainitut lainanvälityspalvelut kilpailuttavat netissä toimivia rahoitusyhtiöitä, luotonmyöntäjiä ja pankkeja yhdellä hakemuksella. Vertailtavat lainat ovat luonteeltaan vakuudettomia lainoja, eli ulkopuolisia takaajia tai takaisinmaksun pantiksi asetettavaa omaisuusvakuutta ei vaadita.
Kaikkien vertailupalveluiden toimintaperiaate ja ansaintamalli on pääosin samankaltainen. Kilpailutuspalvelut saavat palkkionsa lainaa myöntäviltä rahoitusyhtiöiltä, eli kuluttajille vertailupalveluiden hyödyntäminen on ilmaista. Vertailupalvelut eivät siis itse myönnä lainaa, eivätkä ne näin ollen voi vaikuttaa hakijalle tarjottaviin korkoihin.
Huomiota kannattaa kiinnittää siihen, kuinka monen rahoitusyhtiön ja luotonmyöntäjän hakemuksia kukin palvelu kilpailuttaa ja keitä ovat yhteistyössä toimivat pankit ja rahoitusyhtiöt. Suosituimmilla palveluilla yhteistyökumppanien määrä liikkuu noin 30:ssä, eli yhdellä hakemuksella voit saada melko kattavankin kasan lainatarjouksia vertailtavaksesi.
