Mitkä Suomessa toimivat pankit ja rahoitusyhtiöt myöntävät 3000 euron lainoja, ja millaiset kulut kyseisiin lainatuotteisiin voi sisältyä. Muun muassa näihin kysymyksiin löydät vastaukset tältä sivulta.
Mitä etsit?
Mistä 3000 euron vakuudetonta lainaa voi hakea?
Taulukon tiedot ovat viimeksi päivittyneet 01.04.2021. Huomaa, että valtaosalla pankeista lainapäätös ja tarkka korko täsmentyvät asiakaskohtaisen luottokartoituksen ja/tai tarkan lainasumman perusteella. Taulukko ei tästä syystä kerro sitä, mistä pankista yksittäinen hakija saa lainansa kaikkein edullisimmin.
Taulukon avulla kuitenkin näet suuntaa-antavasti, mitkä pankit ja rahoitusyhtiöt myöntävät kyseistä lainasummaa ja millaiset korot ja kulut kyseisiin lainatuotteisiin voi yleisesti ottaen sisältyä. Tarkempia lisätietoja löydät, kun klikkaat pankin tai rahoitusyhtiön logoa. Tarkista ehtojen ajantasaisuus aina luotonmyöntäjän omilta verkkosivuilta.
30.09.2021 asti uusien lainojen nimelliskorko on rajattu enintään 10 prosenttiin. Syyskuun jälkeen luotonmyöntäjä voi jälleen veloittaa lainasopimuksen mukaista korkoa, mikäli se on suurempi kuin 10 prosenttia.
Taulukon tiedot ovat voineet muuttua, joten tarkista aina ajantasaiset ehdot ja hintatiedot luotonmyöntäjien omilta verkkosivuilta. Vertailu on tarkoitettu suuntaa-antavaksi informaatioksi.
Mistä pankista löytyy halvin 3000 euron laina?
- Tähän kysymykseen taulukko ei valitettavasti tarjoa vastausta. Pankkien luotonmyöntökriteereissä on eroja, joten halvin pankki yhdelle ei välttämättä ole edullisin toiselle. Varsin usein edullisin vakuudeton luotto löytyy omasta pankista. Pankkien ulkopuolisten luotonmyöntäjien vertailu on mutkikkaampaa, koska jotkut lainantarjoajat hinnoittelevat lainansa riskiperusteisesti. Mitä paremmaksi hakijan takaisinmaksukyky arvioidaan, sitä edullisemmat ehdot hän voi lainalleen saada. Näiden seikkojen takia ei ole olemassa yhtä tiettyä pankkia tai rahoitusyhtiötä, josta jokainen hakija saisi lainansa kaikkein edullisimmin.
- Myös lainan hakeminen yhteishakijan kanssa voi madaltaa korkoa. Pankin luottotappioriski on pienempi, kun lainan takaisinmaksusta on vastuussa kaksi henkilöä. Useimmiten yhteishakija tulee kuitenkin kyseeseen hieman isommissa lainasummissa.
- Jotkut kivijalkapankit saattavat tarjota parempia ehtoja nykyisille asiakkailleen. Esimerkiksi premium- tai asuntolaina-asiakkuus voi tarkoittaa sitä, että hakija saa kulutusluottonsa paremmin ehdoin. Suomessa toimivien pankkien lainoja pystyy usein hakemaan myös muiden pankkien verkkopankkitunnuksilla tunnistautumalla.
Mihin käyttötarkoituksiin lainaa haetaan?
Käyttötarkoitusta enemmän pankkeja ja rahoitusyhtiöitä kiinnostaa lainanhakijan takaisinmaksukyky. 3000 euron laina voi olla esimerkiksi
- isompaan kertaluonteiseen hankintaan käytettävä kulutusluotto,
- autolaina,
- remonttilaina tai
- yhdistelylaina.
Pankit saattavat käyttää yhden ja saman lainatuotteen markkinoinnissa monia eri nimikkeitä, koska myös käyttötarkoituksia lainoille on useita erilaisia hakijasta riippuen.
Yhdistelylaina eli lainojen yhdistäminen tarkoittaa, että useampi pienempi laina, luottokorttivelka tai osamaksu maksetaan pois yhdellä isommalla lainalla. Tämä voi tuoda säästöä, jos nykyisten velkojen korko on isompi kuin uudessa yhdistelylainassa.
Esimerkiksi monissa luottokorteissa ja osamaksuissa nimelliskorko ylittää 10 prosenttia, jolloin velat voi olla viisaampaa niputtaa yhteen ja maksaa ne pois yhdellä matalampikorkoisella lainalla. Tällöin myös kuukausittaisia tilinhoitokuluja tarvitsee maksaa ainoastaan yhdestä lainasta.
Katsotaan seuraavaksi esimerkki siitä, millaiset kulut ilman vakuuksia myönnettävästä 3000 euron lainasta voi syntyä.
Paljonko lainalle kertyy hintaa?
Esimerkkilaskelma: Pankki myöntää hakijalle 3000 euroa lainaa ilman vakuuksia 9,50%:n nimelliskorolla ja kahden vuoden laina-ajalla. Lainan avausmaksu on 0 euroa ja kuukausittainen tilinhoitomaksu 3,50 euroa. Laina maksetaan pois 24 erässä. Yhden kuukausierän suuruus on tällöin 141,24 euroa ja takaisin maksettava summa yhteensä 3389,84 euroa. Kaikki lainasta aiheutuvat kulut huomioiva todellinen vuosikorko on 12,70%.
Millaiseksi 3000 euron lainan kulut muodostuvat lyhyellä tai pitkällä maksuajalla?
Yllä näkyvässä esimerkkilaskelmassa 3000 euron vakuudeton laina maksettiin pois kahdessa vuodessa. Näin lainan kustannukset muuttuvat, jos laina-aikaa lyhennetään tai pidennetään, mutta lainan korko (9,50%), avausmaksu (0€) ja tilinhoitokulu (3,50%) pysyvät samoina kuin esimerkissä.
Laina-aika | Kk-erä | Maksat takaisin |
1 vuosi (12kk) |
266,55€ | 3198,61€ |
3 vuotta (36kk) |
99,60€ | 3585,56€ |
4 vuotta (48kk) |
78,87€ | 3785,73€ |
5 vuotta (60kk) |
66,51€ | 3990,34€ |
Pitkällä maksuajalla lainan kustannukset nousevat nopeasti korkeiksi. Laina kannattaa lyhentää pois mahdollisimman nopeasti, mutta jättäen silti riittävästi pelivaraa muihin kuukausittaisiin menoihin.
Usein pankki tai rahoitusyhtiö pystyy tekemään edullisemman tarjouksen, jos lainaa haetaan yhteishakijan kanssa. Tällöin pankin luottoriski pysyy maltillisemmalla tasolla, koska takaisinmaksusta on vastuussa kaksi henkilöä. Yhteishakijan kanssa lainaa pystytään myös lyhentämään isommissa erissä, mikä lyhentää laina-aikaa ja laskee kokonaiskuluja.
Vakuudelliset lainat ovat aina vakuudettomia lainoja edullisempia, mutta useimmat pankit eivät tarjoa vakuudellista pankkilainaa 3000 euron lainasummalle. Yleensä vakuudellisten pankkilainojen minimisummat ovat hieman tätä korkeampia. Oman pankkisi tarkemmat lainaehdot ja lainasummat selvität helpoiten verkkopankkisi kautta.
Mitkä ehdot hakijan on täytettävä saadakseen lainaa 3000 euroa?
Käytännössä vähintäänkin seuraavien kriteerien on aina toteuduttava, jos haluat saada hyväksytyn lainapäätöksen:
- Sinulla on riittävä takaisinmaksukyky, eli säännöllisiä tuloja esimerkiksi palkkatöistä, eläkkeestä tai yritystoiminnasta. Tarkat vuositulovaatimukset vaihtelevat pankkikohtaisesti.
- Sinulla ei ole merkintöjä maksuhäiriöistä.
- Olet vähintäänkin täysi-ikäinen. Monet pankit ja rahoitusyhtiöt ovat kuitenkin asettaneet vakuudettomille lainoille myös korkeampia ikärajoja.
Jokainen luotonmyöntäjä arvioi hakijan luotonkantokykyä omien kriteeriensä mukaisesti. Yleensä hyväksytty lainapäätös tulee hyvin nopeasti ja laina maksetaan heti tilille.
Varmista voimassaolevat ehdot lainanantajien omilta verkkosivuilta
Osa tällä sivulla mainituista tiedoista on voinut vanhentua, koska pankkien tuotevalikoimassa ja lainaehdoissa tapahtuu muutoksia säännöllisin väliajoin. Tarkista tämän takia voimassaolevat ja ajantasaiset ehdot aina viime kädessä pankin tai rahoitusyhtiön omilta verkkosivuilta.