4000 euron vakuudetonta lainaa on mahdollista hakea useimpien pankkien ja rahoitusyhtiöiden kautta. Tältä sivulta löydät kattavan listauksen eri vaihtoehdoista. Voit myös selvittää lainalaskurin avulla, millaiset kulut lainasta voi muodostua erimittaisilla maksuajoilla.
Sisältö:
Näiltä pankeilta ja luotonantajilta voit hakea lainaa 4000 euroa ilman vakuuksia
Taulukon tiedot ovat viimeksi päivittyneet 01.04.2021. Huomaa, että valtaosalla pankeista lainapäätös ja tarkka korko täsmentyvät asiakaskohtaisen luottokartoituksen ja/tai tarkan lainasumman perusteella. Taulukko ei tästä syystä kerro sitä, mistä pankista yksittäinen hakija saa lainansa kaikkein edullisimmin.
Taulukon avulla kuitenkin näet suuntaa-antavasti, mitkä pankit ja rahoitusyhtiöt myöntävät kyseistä lainasummaa ja millaiset korot ja kulut kyseisiin lainatuotteisiin voi yleisesti ottaen sisältyä. Tarkempia lisätietoja löydät, kun klikkaat pankin tai rahoitusyhtiön logoa. Tarkista ehtojen ajantasaisuus aina luotonmyöntäjän omilta verkkosivuilta.
30.09.2021 asti uusien lainojen nimelliskorko on rajattu enintään 10 prosenttiin. Syyskuun jälkeen luotonmyöntäjä voi jälleen veloittaa lainasopimuksen mukaista korkoa, mikäli se on suurempi kuin 10 prosenttia.
Taulukon tiedot on tarkoitettu suuntaa-antavaksi informaatioksi. Pankkien ja rahoitusyhtiöiden tuotetiedoissa ja hinnoissa tapahtuu säännöllisesti muutoksia, joten tarkista aina tietojen ajantasaisuus viime kädessä luotonmyöntäjän omilta verkkosivuilta ennen kuin haet lainaa.
Mistä edullisin 4000 euron laina löytyy?
- Edullisin pankki yhdelle ei välttämättä ole halvin toiselle. Pankkien luotonmyöntökriteereissä on eroja, eikä hakija välttämättä saa lainatarjousta kaikista paikoista. Jotkut lainantarjoajat puolestaan hinnoittelevat lainansa riskiperusteisesti, eli mitä paremmaksi hakijan takaisinmaksukyky tulkitaan, sitä paremmat lainaehdot hän voi saada. Tämän takia lainojen vertailu ei ole aina täysin yksiselitteistä, eikä taulukosta voi päätellä, mistä halvin 4000 euron laina ilman vakuuksia löytyy yksittäiselle hakijalle.
- Taulukon listaus pankeista ja rahoitusyhtiöistä ei ole kaikenkattava. Kaikki pankit eivät välttämättä kerro verkkosivuillaan lainojensa tarkempia hintatietoja. Jos et löytänyt omaa pankkiasi, löydät todennäköisesti lisätietoa lainavaihtoehdoista verkkopankin kautta.
- Yhtä ja samaa 4000 euron lainaa saatetaan luotonmyöntäjästä riippuen markkinoida monilla eri nimillä. 4000 euron laina voi olla niin autolaina, remonttilaina kuin yhdistelylainakin. Käyttötarkoitusta enemmän pankkeja kiinnostaa hakijan takaisinmaksukyky. Yleensä vakuudettomalla kulutusluotolla rahoitetaan isompi kertaluonteinen hankinta tai kootaan useampi pienlaina yhdeksi lainaksi – tällöin puhutaan lainojen yhdistämisestä.
- 4000 euron lainoja on mahdollista vertailla lainanvälitysalustojen kautta, jolloin yhdellä hakemuksella voi saada useampia lainatarjouksia eri pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä. Ennen kilpailutusta kannattaa kuitenkin tarkistaa, mitkä luotonmyöntäjät kyseinen lainanvälittäjä kilpailuttaa.
Vakuudettomien lainojen koroissa ja kuluissa on isoja eroja. Pitkällä maksuajalla kustannukset voivat nousta hyvinkin korkeiksi. Alla muutamia esimerkkejä.
Mitä laina maksaa ja mistä hinta muodostuu?
Esimerkki: 4000 euron lainan nimelliskorko on 9,50%, avausmaksu 0 euroa ja kuukausittainen tilinhoitomaksu 5 euroa. Laina-aika on kaksi vuotta. Tällöin lainasta takaisinmaksettava summa on kaikkineen 4527,79 euroa, jos laina lyhennetään pois 48 kuukausierässä. Yhden kuukausierän suuruus on 188,66 euroa ja lainan kaikki kustannukset huomioiva todellinen vuosikorko 12,90 prosenttia.
Miten 4000 euron lainan kulurakenne muuttuu, jos laina-aikaa lyhennetään tai pidennetään?
Äskeisessä esimerkissä lainan takaisinmaksuaikana käytettiin kahta vuotta. Jos lainan korko, avausmaksu ja tilinhoitomaksu pysyvät samana, mutta laina-aikaa muutetaan, kustannukset muuttuvat seuraavalla tavalla:
Maksuaika | Kuukausierä | Maksat takaisin |
1 vuotta | 356€ | 4269€ |
3 vuotta | 133€ | 4793€ |
4 vuotta | 105€ | 5064€ |
5 vuotta | 89€ | 5340€ |
Luvut ovat suuntaa-antavia, sillä pitkällä laina-ajalla esimerkiksi viitekoron vaihtelut ja mahdolliset lyhennysvapaat kuukaudet voivat vaikuttaa lainasta takaisin maksettaviin kuluihin. Taulukon luvut on pyöristetty lähimpiin kokonaislukuihin. Tarkemmat laskelmat desimaaleineen voit muodostaa lainalaskurin avulla.
Lainaa ei kannata ottaa liian pitkällä maksuajalla, koska maltillisellakin korolla varustetun lainan kustannukset voivat tällöin nousta hyvin korkeiksi.
Huomaa, että pankki tai rahoitusyhtiö saattaa tarjota matalampaa korkoa, jos haet lainaa yhteishakijan kanssa. Pankin luottotappioriski pysyy tällöin pienempänä, koska takaisinmaksusta on vastuussa kaksi henkilöä. Tämä luonnollisesti laskee lainan hintaa.
Mitä 4000 euron lainan saaminen vaatii?
Luotonmyöntäjien luottokelpoisuusarvioinnit voivat erota toisistaan, mutta vähintäänkin seuraavien ehtojen on käytännössä aina toteuduttava, jotta voit saada hyväksytyn lainapäätöksen:
- Sinulla tulee olla riittävästi säännöllisiä tuloja, jotta pystyt suoriutumaan lainanlyhennyksistä sovitussa aikataulussa. Tulot voivat tarkoittaa niin palkkaa, eläkettä kuin yritystoiminnasta saatuja tuloja.
- Sinulla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä.
- Sinun tulee olla vähintään täysi-ikäinen, mutta pankista riippuen lainanhakijoilta vaadittu ikäraja voi olla korkeampikin kuin 18 vuotta.
Tarkista ajantasaiset ehdot pankkien ja rahoitusyhtiöiden verkkosivuilta
Osa tällä sivulla mainituista ehdoista ja tiedoista on voinut muuttua. Tarkista luotonmyöntäjien lainatuotteiden ehdot ja korko- ja kulutiedot aina viime kädessä pankin tai rahoitusyhtiön omilta verkkosivuilta.