Pikalainaa yritykselle – mitkä ovat vaihtoehdot?

Nopea yrityslaina voi tulla tarpeeseen monesta syystä – listasimme neljä luotonmyöntäjää, jotka lupaavat yrityslainan heti tilille.

Hajonnut tuotantokone, asiakkaiden maksujen viivästyminen tai yllättävän investointimahdollisuuden ilmaantuminen ovat esimerkkejä tilanteista, joissa tarve yrityslainan saamiselle voi olla akuutti.

Yleensä nopean yrityslainan metsästäminen kannattaa aloittaa soittamalla omaan pankkiin. Alan perinteisistä toimijoista esimerkiksi Nordea myöntää yrityksille vakuudetonta joustoluottoa 25 000 euroon asti – nopeimmillaan rahat voi saada tilille seuraavana pankkipäivänä.

Pääsääntöisesti pankkilainan maksaminen kestää kuitenkin vähintään muutaman päivän, ja valtaosassa tilanteista lainalle vaaditaan vakuus. Reaalivakuudettoman pikalainan saaminen perinteisestä kivijalkapankista on monesti vaikeaa varsinkin uudemmille yrityksille, joilla ei vielä ole taustallaan näyttöjä jatkuvasta voitollisesta liiketoiminnasta.

Tästä syystä erilaiset pikalainaa yritykselle tarjoavat yksityiset rahoituslaitokset ja luotonmyöntäjät ovat viime vuosien aikana löytäneet jalansijaa yrityslainamarkkinoilta.

Alta näet listan Suomessa toimivista palveluista, jotka lupaavat yrityslainan heti tilille ilman vakuuksia. Lainan maksaminen saman päivän aikana edellyttää toki muutamien ehtojen täyttymistä:

• Lainaa hakevalla yrityksellä on tili jossakin yleisimmistä pankeista (Nordea, OP, Danske).
• Lainaa haetaan arkipäivänä ja hakemus on tehty ja hyväksytty toimistoaikojen puitteissa eli palvelusta riippuen viimeistään kello 15-17.

Kaikilta alla luetelluilta luotonmyöntäjiltä voit pyytää ei-sitovan lainatarjouksen täyttämällä ilmaisen lainahakemuksen – alustavia kuluja voit vertailla palveluntarjoajien sivuilta löytyvillä lainalaskureilla.

Nämä lainapalvelut myöntävät pikalainaa yritykselle nopeasti ilman vakuuksia – rahat saat tilille jopa samana päivänä

Rahoitusyhtiöt selvittävät yrityksesi lainakelpoisuuden automatisoitujen luottoluokitusprosessien avulla. Hakemukseen syöttämäsi Y-tunnuksen avulla rahoittajat pystyvät poimimaan yrityksesi tunnusluvut ja tekemään riskiarvion esimerkiksi Suomen Asiakastieto Oy:n tarjoamaan dataan nojaten.

Hakemuksen tekeminen vie muutaman minuutin, jonka jälkeet saat heti tiedon siitä, voidaanko yrityksellesi myöntää lainaa. Jos päätös on puoltava, saat tutkailtavaksesi lainatarjouksen, jonka voit joko hyväksyä tai hylätä.

Jos et ole tyytyväinen yrityksellesi tarjottuihin lainaehtoihin, jätä vain laina ottamatta. Siitä ei aiheudu sinulle tai yrityksellesi minkäänlaisia kuluja. Pikalainaa yritykselle voit siis hakea täysin riskittömästi.

Mikäli saamasi tarjouksen korko on kuitenkin asetettu tyydyttävälle tasolle, voit näyttää sille vihreää valoa sähköisellä allekirjoituksella ja saat lainaa yritykselle heti käyttöön.

Lyhytaikainen yrityslaina heti tilille – muista nämä ennen hakemista

Ei ole mikään valtionsalaisuus, että verkossa toimivien rahoituslaitosten pikalainat ovat korkokuluiltaan kalliimpia perinteisiin pankkilainoihin verrattuna.

Parhaiten ne soveltuvat tilanteisiin, joissa lainarahan tarve on äkkinäinen ja lyhytaikainen, ja yritys pystyy kuittaamaan haettavan lainan takaisin kohtalaisen nopeasti tulorahoituksella.

Muutama tyypillinen esimerkki tilanteista, joihin yritysten pikalainoja tavanomaisimmin hyödynnetään:

• Pienehkö rakennusalan yritys on saanut toimeksiannot uusista työmaista, mutta korvaukset vanhoista urakoista ovat saapumassa vasta seuraavan kuukauden aikana. Yritys ottaa rahoituspuskuriksi lyhytaikaisen lainan, jolle se rahoittaa uusien työmaiden käynnistämisen ja aiempien urakoiden viimeiset juoksevat kulut.
• Yritys saa lainaa omasta pankistaan, muttei riittävää määrää. Tällöin pieni täydentävä osuus haetaan käyttöön verkon rahoitusyhtiöiden kautta, ja rahoituksen yhteiskorko pysyy maltillisella tasolla.
• Yrityksen toiminta on sesonkipainotteista ja hiljaisempina aikoina puskurirahoitusta tarvitaan juoksevien kulujen kattamiseen ja varaston täydentämiseen ennen kiireisemmän sesongin alkua.
• Yritys laajentaa toimintaansa ja uuden toimipisteen käynnistämiseen tarvitaan lisärahoitusta ennen kuin rahaa alkaa virrata sisään.
• Nopeasti eteen tulevan investointimahdollisuuden tai äkillisen konerikon takia yrityksen on saatava yrityslaina heti tilille käsirahan rahoittamista varten.

Tällaisissa tilanteissa nopea yrityslaina verkosta voi olla kelvollinen vaihtoehto. Pidempiaikaiseen ja jatkuvaan rahoitukseen kannattaa kuitenkin ensin kartoittaa muut vaihtoehdot.

Kattavan oppaan ja suosituimmat yrityslainat ilman vakuuksia löydät erillisestä artikkelistamme. Kiireettömämmissä ja isommissa tarpeissa halpaa pankkirahoitusta voi lähteä täydentämään myös joukkorahoitusalustojen kautta.

Muutamia esimerkkejä yllä mainittujen luotonmyöntäjien yrityslainojen kuluista

Luotonmyöntäjien lainat eivät sisällä piilokuluja, vaan kaikki lainasta aiheutuvat kustannukset näkyvät selkeästi saamassasi lainatarjouksessa. Voit vertailla nopeiden yrityslainojen hintoja palveluntarjoajien verkkosivuilta löytyvien yrityslainalainalaskurien avulla.

Yrityslainaa nopeasti – millaisille yrityksille sitä voidaan myöntää?

Verkossa toimivien rahoitusyritysten luottoluokitusprosessit ovat pitkälti automatisoituja, minkä ansiosta saat heti tiedon siitä, voiko yrityksesi saada pikalainaa.

Lainanhaulle asetetuissa ehdoissa on pieniä palvelukohtaisia eroja, mutta pääsääntöisesti lainaa yritykselle voidaan myöntää, mikäli vähintään seuraavat kriteerit täyttyvät:

• Yritys on ollut toiminnassa vähintään muutaman kuukauden ja sillä on jatkuvaa kassavirtaa.
• Yrityksellä on suomalainen pankkitili ja sen tiedot löytyvät kaupparekisteristä.
• Yrityksellä ei ole maksuhäiriömerkintöjä.

Jos yrityksesi täytti ehdot, pyydä ei-sitova lainatarjous ja voit saada pikalainaa yrityksellesi vielä tänään.