Nopea yrityslaina voi tulla tarpeeseen monesta syystä – listasimme kuusi luotonmyöntäjää, jotka lupaavat yrityslainan heti tilille.
Hajonnut tuotantokone, asiakkaiden maksujen viivästyminen tai yllättävän investointimahdollisuuden ilmaantuminen ovat esimerkkejä tilanteista, joissa tarve lyhytaikaisen yrityslainan saamiselle voi olla akuutti.
Yleensä nopean yrityslainan metsästäminen kannattaa aloittaa soittamalla omaan pankkiin. Alan perinteisistä toimijoista esimerkiksi Nordea myöntää yrityksille vakuudetonta joustoluottoa 25 000 euroon asti – nopeimmillaan rahat voi saada tilille seuraavana pankkipäivänä.
Pääsääntöisesti pankkilainan maksaminen kestää kuitenkin vähintään muutaman päivän, ja valtaosassa tilanteista lainalle vaaditaan vakuus. Reaalivakuudettoman pikalainan saaminen perinteisestä kivijalkapankista on monesti vaikeaa varsinkin uudemmille yrityksille, joilla ei vielä ole taustallaan näyttöjä jatkuvasta voitollisesta liiketoiminnasta.
Tästä syystä erilaiset pikalainaa yritykselle tarjoavat yksityiset rahoituslaitokset ja luotonmyöntäjät ovat viime vuosien aikana löytäneet jalansijaa yrityslainamarkkinoilta.
Alta näet listan Suomessa toimivista palveluista, jotka lupaavat yrityslainan heti tilille ilman vakuuksia. Lainan maksaminen saman päivän aikana edellyttää toki muutamien ehtojen täyttymistä:
- Lainaa hakevalla yrityksellä on tili jossakin yleisimmistä pankeista (Nordea, OP, Danske).
- Lainaa haetaan arkipäivänä ja hakemus on tehty ja hyväksytty toimistoaikojen puitteissa eli palvelusta riippuen viimeistään kello 15-17.
Kaikilta alla luetelluilta luotonmyöntäjiltä voit pyytää ei-sitovan lainatarjouksen täyttämällä ilmaisen lainahakemuksen – alustavia kuluja voit vertailla palveluntarjoajien sivuilta löytyvillä lainalaskureilla.
Nämä rahoitusyhtiöt myöntävät pikalainaa yritykselle nopeasti ilman vakuuksia – hyväksytty laina maksetaan nopeimmillaan tilille samana päivänä
| Palvelun nimi | Laina- määrä | Laina- aika | Arvioi kuluja |
 | 1000- 100 000€ | 1-18kk | Lainalaskuriin >> |
 | 1000- 100 000€ | 1-18kk | Lainalaskuriin >> |
 | 1000- 100 000€ | 3-18kk | Lainalaskuriin >> |
 | 2000- 100 000€ | 1-24kk | Lainalaskuriin >> |
 | 2000- 250 000€ | 1-24kk | Lainalaskuriin >> |
 | 3000- 100 000€ | 1-12kk | Lainalaskuriin >> |
Huomaa tämä
Nopeaa yrityslainaa etsivän yrittäjän on syytä muistaa, että syyskuussa 2019 voimaan astunut kulutusluottojen korkokatto ei koske varsinaisia yrityslainoja. Yrittäjä voi halutessaan hakea lainaa yritystoimintaan myös henkilökohtaisena kulutusluottona, jolloin korkokatto on voimassa. Korkokatto tarkoittaa, että lainan vuotuinen nimelliskorko ei saa ylittää 20 prosenttia, eikä lainasta voida koron lisäksi periä muita kuluja yli 150 euroa vuodessa.
Esimerkiksi Omalaina-palvelussa yrittäjä voi halutessaan kilpailuttaa maksutta ja ilman sitoumuksia kulutusluottotarjoukset noin 30 rahoitusyhtiöltä ja pankilta. Omalainan yhteistyökumppanien joukosta löytyy myös muutama perinteinen Suomessa toimiva niin sanottu kivijalkapankki.
Palvelun kautta saatujen lainatarjousten vuosittainen nimelliskorko voi vaihdella 4,19-20 prosentin välillä, ja koron lisäksi lainasta voidaan periä muita kuluja (esim. avauspalkkio ja tilinhoitokulut) maksimissaan 150 euroa vuodessa.
Lisätietoa taulukossa mainituista palveluntarjoajista
- Qred – Yrityslainaa voi hakea 1000-100 000€ 1-18kk laina-ajalla. Lainahakemus oltava tehtynä arkipäivänä ennen klo 15.30, jotta hyväksytty laina voidaan maksaa yrityksen tilille saman päivän aikana. Qredin pikalainan kuukausikohtainen kulu on alimmillaan 1,75 prosenttia lainapääomasta, mutta tarkka lukema määrittyy luottoluokitusarvioinnin perusteella. Suuntaa-antavia kuluja voit vertailla lainalaskurilla.
- Suomen Yrityslaina – Lainasummat ovat 1000-100 000€, ja takaisinmaksuaika vaihtelee yhden kuukauden ja puolentoista vuoden välillä. Suomen Yrityslaina maksaa hyväksyttyjä lainoja tilille arkisin kello 8-17.
- BusinessCredit – Yrityslainaa 1000-100 000€ 3-18kk laina-ajalla. Ennen klo 16 hyväksytyt lainat maksetaan samana pankkipäivänä tilille Nordean, OP:n ja Danske Bankin kautta. Lainassa on kiinteä toimituspalkkio, jonka suuruuden omalla lainasummallasi voit tarkistaa lainalaskurin avulla.
- Front Kasvurahoitus antaa yritykselle räätälöidyn lainatarjouksen nopeimmillaan tunnissa. Mikäli päätät hyväksyä tarjouksen, myönnetty laina maksetaan heti tilille.
- Ferratum Business puolestaan lupaa lainarahan tilille 1-2 pankkipäivän sisällä. Ferratumin yrityslainan keskimääräinen kuukausikulu on 2,9 prosenttia lainapääomasta. Ferratumilla ei ainakaan tällä hetkellä ole sivuillaan varsinaista lainalaskuria.
- Yritysluotto.fi – Yrityslainojen summat 3000-100 000€ 1-12kk laina-ajalla. Ennen klo 16 hyväksytyt lainat maksetaan samana pankkipäivänä tilille Nordean kautta. Yritysluotto.fin tarjoamat lainavaihtoehdot ovat kiinteästi hinnoiteltuja, eli jokaiselle lainasummalle- ja ajalle on oma toimituspalkkionsa.
Rahoitusyhtiöt selvittävät yrityksesi lainakelpoisuuden automatisoitujen luottoluokitusprosessien avulla. Hakemukseen syöttämäsi Y-tunnuksen avulla rahoittajat pystyvät poimimaan yrityksesi tunnusluvut ja tekemään riskiarvion esimerkiksi Suomen Asiakastieto Oy:n tarjoamaan dataan nojaten.
Hakemuksen tekeminen vie muutaman minuutin, jonka jälkeet saat heti tiedon siitä, voidaanko yrityksellesi myöntää lainaa. Jos päätös on puoltava, saat tutkailtavaksesi lainatarjouksen, jonka voit joko hyväksyä tai hylätä.
Jos et ole tyytyväinen yrityksellesi tarjottuihin lainaehtoihin, jätä vain laina ottamatta. Siitä ei aiheudu sinulle tai yrityksellesi minkäänlaisia kuluja. Pikalainaa yritykselle voit siis hakea sitoutumatta mihinkään.
Mikäli saamasi tarjouksen korko on kuitenkin asetettu tyydyttävälle tasolle, voit näyttää tarjoukselle vihreää valoa sähköisellä allekirjoituksella ja saat lainaa yritykselle heti käyttöön.
Lyhytaikainen yrityslaina heti tilille – muista nämä ennen hakemista
Ei ole mikään valtionsalaisuus, että verkossa toimivien rahoituslaitosten pikalainat ovat korkokuluiltaan kalliimpia perinteisiin pankkilainoihin verrattuna.
Parhaiten ne soveltuvat tilanteisiin, joissa lainarahan tarve on äkkinäinen ja lyhytaikainen, ja yritys pystyy kuittaamaan haettavan lainan takaisin kohtalaisen nopeasti tulorahoituksella.
Muutama tyypillinen esimerkki tilanteista, joihin yritysten pikalainoja tavanomaisimmin hyödynnetään:
- Pienehkö rakennusalan yritys on saanut toimeksiannot uusista työmaista, mutta korvaukset vanhoista urakoista ovat saapumassa vasta seuraavan kuukauden aikana. Yritys ottaa rahoituspuskuriksi lyhytaikaisen lainan, jolle se rahoittaa uusien työmaiden käynnistämisen ja aiempien urakoiden viimeiset juoksevat kulut.
- Yritys saa lainaa omasta pankistaan, muttei riittävää määrää. Tällöin pieni täydentävä osuus haetaan käyttöön verkon rahoitusyhtiöiden kautta, ja rahoituksen yhteiskorko pysyy maltillisella tasolla. Kiireettömämmissä ja isommissa tarpeissa halpaa pankkirahoitusta voi lähteä täydentämään myös joukkorahoitusalustojen kautta.
- Yrityksen toiminta on sesonkipainotteista ja hiljaisempina aikoina puskurirahoitusta tarvitaan juoksevien kulujen kattamiseen ja varaston täydentämiseen ennen kiireisemmän sesongin alkua.
- Yritys laajentaa toimintaansa ja uuden toimipisteen käynnistämiseen tarvitaan lisärahoitusta ennen kuin rahaa alkaa virrata sisään.
- Nopeasti eteen tulevan investointimahdollisuuden tai äkillisen konerikon takia yrityksen on saatava yrityslaina heti tilille käsirahan rahoittamista varten.
Tällaisissa tilanteissa nopea yrityslaina verkosta voi olla kelvollinen vaihtoehto. Pidempiaikaiseen tarpeeseen kannattaa kuitenkin aina tähystellä muita rahoitusvaihtoehtoja. Kulurakenteensa puolesta pikalainat on tarkoitettu nimenomaan lyhytaikaiseen käyttöön.
Vaikka yritysten pikalainat myönnetään ilman reaalivakuutta (eli omaisuusvakuutta), yrittäjältä vaaditaan aina henkilötakaus. Tämä tarkoittaa, että yrittäjä vastaa velasta kuin omastaan, mikäli yritys ei suoriudu lainan takaisinmaksusta. Lainaa ei ole järkevää ottaa ilman hyvin mitoitettua, realistista takaisinmaksusuunnitelmaa.
Muutamia suuntaa-antavia esimerkkejä yllä mainittujen luotonmyöntäjien yrityslainojen kuluista
- BusinessCredit: Lainasumma 5000€ kolmen kuukauden laina-ajalla = takaisin maksettava summa 5640€.
- Qred: Lainasumma 10 000€ puolen vuoden laina-ajalla = takaisin maksettava summa 11 194€.
Luotonmyöntäjien lainat eivät sisällä piilokuluja, vaan kaikki lainasta aiheutuvat kustannukset näkyvät selkeästi saamassasi lainatarjouksessa. Voit vertailla nopeiden yrityslainojen hintoja palveluntarjoajien verkkosivuilta löytyvien lainalaskurien avulla.
Yrityslainaa nopeasti – millaisille yrityksille sitä voidaan myöntää?
Verkossa toimivien rahoitusyritysten luottoluokitusprosessit ovat pitkälti automatisoituja, minkä ansiosta saat heti tiedon siitä, voiko yrityksesi saada pikalainaa.
Lainanhaulle asetetuissa ehdoissa on pieniä palvelukohtaisia eroja, mutta pääsääntöisesti lainaa yritykselle voidaan myöntää, mikäli vähintään seuraavat kriteerit täyttyvät:
- Yritys on ollut toiminnassa vähintään muutaman kuukauden ja sillä on jatkuvaa kassavirtaa.
- Yrityksellä on suomalainen pankkitili ja sen tiedot löytyvät kaupparekisteristä.
- Yrityksellä tai yrityksen vastuuhenkilöllä ei ole maksuhäiriömerkintöjä.
Jos yrityksesi täytti ehdot, voit pyytää ei-sitovan lainatarjouksen ja saada pikalainaa yrityksellesi vielä tänään.
