Resurs Bank on ruotsalaistaustainen pankki, joka on operoinut Suomessa 2000-luvun alusta lähtien. Kokosimme vastaukset 10 kysymykseen, joita asiakkuutta harkitessasi saatat pohtia. Samalla selvitimme, millaisia kokemuksia Resurs Bankin palveluista löytyy verkon arviosivustoilta ja keskustelupalstoilta.
1. Mikä ihmeen Resurs Bank – onko kyseessä oikea pankki?
Resurs Bank on osa vuonna 1977 perustettua ruotsalaista Resurs-konsernia, joka keskittyi alkutaipaleellaan tarjoamaan vähittäiskaupan asiakkaille erilaisia osamaksu- ja rahoitusratkaisuja. Pankkitoimiluvan konserni sai vuonna 2001, ja siitä alkoi myös Resurs Bankin tarina.
Suomeen yritys laajeni vuotta myöhemmin ja nykyään se toimii kaikkialla Pohjoismaissa. Suomessa Resurs Bankilla on Vantaalla yli 70 työntekijää ja kotimaisten asiakkaiden määrä on vuosien vieriessä noussut yli 100 000:een.
Ruotsissa Resurs Bank tarjoaa asiakkailleen myös säästötiliä 0,60 prosentin korolla. Suomessa yritys on kuitenkin keskittynyt pääasiassa vakuudettomiin lainoihin sekä osamaksu- ja rahoitusratkaisuihin. Monissa suomalaisille kuluttajille tutuissa liikkeissä – esimerkiksi Jyskillä, Tokmannilla, Bauhausissa, Intersportissa ja Specsaversissa – asiakas voi hoitaa maksun osissa Resurs Bankin tarjoamilla rahoitusratkaisuilla.
Nykyään Resurs Bankin valikoimista löytyy myös Supreme Card -luottokortti, jolla ostokselle voi saada pisimmillään 60 päivää korotonta maksuaikaa.
2. Millaista lainaa Resurs Bank tarjoaa asiakkailleen?
Resurs Bank myöntää suomalaisille 1000-50 000 euron suuruisia vakuudettomia lainoja 1-12 vuoden takaisinmaksuajalla.
Vakuudeton laina tarkoittaa sellaista lainaa, jonka saamiseksi hakijalta ei vaadita omaisuusvakuutta tai ulkopuolista henkilötakaajaa. Vakuudettomia lainoja myöntävät Suomessa lähes kaikki perinteiset pankit sekä myös lukuisat verkossa toimivat digipankit ja rahoitusyhtiöt.
Resurs Bankilta lainaa hakevan kuluttajan tulee olla vähintään 24-vuotias ja kuukausittaisten palkka-, eläke- tai etuustulojen pitää ylittää 1300 euroa. Pienempiä lainasummia voi kuitenkin hakea myös matalammilla bruttotuloilla. Maksuhäiriömerkinnät muodostavat aina esteen lainansaannille.
3. Kuinka pieni tai iso korko Resurs Bankin lainoihin sisältyy – entä muut kulut?
Lainan korkoon ja kuluihin vaikuttavat:
- Lainan suuruus,
- takaisinmaksuaika,
- hakijan henkilökohtainen taloudellinen tilanne.
Alle 5099 euron lainoissa korko on aina kiinteä 19,55%, eli hinnoittelunsa puolesta tällaiset lainat soveltuvat parhaiten lyhytaikaiseen tarpeeseen. Tätä suuremmissa lainoissa korko vaihtelee hakijan luotonkantokyvyn mukaan 7,90 ja 19,90 prosentin välillä – viitekorkona toimii 3kk euribor.
Huomaa, että väliaikaisen korkokaton aikana (31.12.2012 asti) uusista lainoista ei kuitenkaan voida periä yli 10 prosentin nimelliskorkoa. Tämän jälkeen sovelletaan normaalisti lainasopimuksen mukaista korkoa.
Muut lainasta koituvat kulut koostuvat avaus- ja tilinhoitomaksusta.
- Alle 1800 euron lainoissa avausmaksu on 0 euroa ja tilinhoitokulut 3 euroa kuukaudessa.
- 1800-5099 euron lainat puolestaan sisältävät tarkasta lainasummasta riippuen 10-70 euron avausmaksun sekä 5 euron kuukausittaisen tilinhoitomaksun.
- Tätä suuremmissa lainoissa avausmaksu on 95 euroa ja tilinhoitokulu 5 euroa per kuukausi.
Suuntaa-antava esimerkki kuvitteellisen lainan kuluista: Kahdeksan vuoden laina-ajalle otettu 10 000 euron laina maksetaan pois 96 erässä. Jos lainan korko on 11,90% (+3kk euribor), yhden takaisinmaksuerän suuruus on 167,46€ ja takaisinmaksettava summa kaikkineen 16 074,76€. Lainan avausmaksun (95€) sekä kuukausittaiset tilinhoitokulut (5€/kk) huomioiva todellinen vuosikorko on tällöin 13,48%.
Tarkka henkilökohtainen korkotaso muodostuu aina hakijan antamiin tietoihin – kuten esimerkiksi tulotasoon ja mahdollisiin velkoihin – perustuen. Vakavarainen, vakituisessa työsuhteessa oleva velaton hakija on tietysti aina parhaassa tilanteessa oikeaa korkotasoa määriteltäessä.
Yleensä kielteinen luottopäätös johtuu siitä, että pankki ei katso hakijan tulotason takaavan lainan takaisinmaksua riittävällä varmuudella. Tällöin tuloksena on hylätty lainahakemus.
4. Miten Resurs Bankin lainatarjouksen voi kilpailuttaa ilmaiseksi?
Resurs Bank tekee yhteistyötä monien Suomessa toimivien lainanvälityspalvelujen kanssa. Lainanvälittäjän avulla voit pyytää yhdellä maksuttomalla ja ei-sitovalla hakemuksella lainatarjouksen niin Resurs Bankilta kuin sen noin 30 kilpailijalta.
Lainanvälittäjien avulla hakija voi selvittää, mistä pankeista tai rahoitusyhtiöistä lainan saaminen on mahdollista ja miten eri tarjousten korot vertaantuvat toisiinsa. Lainanmyöntäjille välityspalveluiden kanssa yhteistyössä toimiminen on keino tavoittaa uusia laina-asiakkaita.
Esimerkiksi OmaLaina tekee yhteistyötä Resurs Bankin sekä noin 30 muun pankin ja rahoitusyhtiön kanssa. Kyseisen välittäjäpalvelun yhteistyökumppanien listalta löytyy muun muassa POP Pankki, Nordea, Bank Norwegian ja Instabank.
- Voit halutessasi katsoa ajantasaisen listan OmaLainan yhteistyökumppaneista täältä.
5. Mitä lainojen yhdistäminen Resurs Bankin kautta tarkoittaa ja kannattaako se?
Yksi Resurs Bankista haettavan lainan käyttötarkoituksista on lainojen yhdistäminen eli yhdistelylainan ottaminen.
Tämä tarkoittaa, että useampi olemassa oleva pieni laina tai luottokorttivelka maksetaan kerralla pois yhdellä isommalla lainalla. Pienlainojen korot ovat tyypillisesti verrattain suuria ja lainoihin voi sisältyä kuukausittaisia tilinhoitokuluja, jotka nostavat lainan kustannuksia. Yhdistelylainan jälkeen tällaisia kuluja ei enää tarvitse maksaa kuin yhdestä lainasta.
Isommissa lainoissa myös korko on tyypillisesti matalampi pienlainoihin verrattuna, joten yhdistelylaina voi tuoda säästöä kuukausittaisiin lainanhoitokuluihin. Mikään itsestäänselvyys tämä ei kuitenkaan ole, eli nykyisten velkojen ja lainojen korot kannattaa aina tarkasti laskea yhteen ennen yhdistelylainan ottamista.
Syyskuussa 2019 Suomessa astui voimaan korkokattolaki, jonka jälkeen lainan vuosittainen nimelliskorko saa olla maksimissaan 20 prosenttia. Lainasta ei myöskään saa periä koron lisäksi muita kuluja yli 150 euroa vuodessa. Jos kuluttaja maksaa tällä hetkellä pois ennen korkokattoa otettuja kalliita pienlainoja tai luottokorttivelkoja, yhdistelylainatarjousten hakeminen ja vertailu nykyisiin kuluihin voi olla taloudellisesti erittäin fiksu veto.
Yhdistelylainoja myöntävät Suomessa niin perinteiset pankit kuin rahoitusyhtiöt. Digipankkien ja rahoitusyhtiöiden yhdistelylainatarjoukset voit halutessasi kilpailuttaa yhdellä kertaa OmaLainassa.
6. Miten lainanhakuprosessi käytännössä etenee?
Lainan hakeminen tapahtuu Resurs Bankin verkkosivuilla, jossa tunnistaudut palveluun verkkopankkitunnusten avulla. Ilman verkkopankkitunnuksia voit kartoittaa lainansaantimahdollisuuksiasi ottamalla puhelimitse yhteyttä Resurs Bankin asiakaspalveluun.
Hakemuksen tekemisen jälkeen saat alustavan lainapäätöksen heti. Jos päätös on kannaltasi myönteinen, voit tutkia lainatarjousta ja hyväksyä sen sähköisellä allekirjoituksella verkkopankkitunnustesi avulla. Tässä vaiheessa joudut myös toimittamaan tarvittavat liitteet, joiden avulla Resurs Bank varmistaa toimittamiesi tietojen oikeellisuuden. Liite voi tarkoittaa esimerkiksi viimeisintä palkkalaskelmaasi.
Jos päätät hyväksyä tarjouksen, myönnetty laina maksetaan tilillesi 1-3 pankkipäivän kuluessa ajankohdasta riippuen. Myönnetyn lainan voit aina maksaa kokonaan pois ilman ylimääräisiä kuluja. Maksuvapaat kuukaudet ovat mahdollisia, mikäli asiasta on laskulla maininta.
7. Millainen tuote on Resurs Bankin luottokortti eli Supreme Card?
Jokin aika sitten Resurs Bank laajensi tuotevalikoimaansa omalla Supreme Card -luottokortillaan.
| Supreme Card |  |
| Luottoraja | Enintään 3000€ |
| Koroton maksuaika | 30-60 päivää. |
| Kuukausi- maksu | 4,90€ |
| Kuka voi hakea | Vain Resurs Bankin nykyisille asiakkaille. Vakituinen työpaikka. Puhtaat luottotiedot. |
| Luotto- korko | Riippuu lyhennystavasta. Max. 17,70% + 1kk euribor |
| Todellinen vuosikorko | 26,85% (laskettu 1500€ luotolle) |
| Ostoturva | Ei |
| Matkavakuutus | Kyllä |
Lisätietoa Resurs Bankin myöntämästä Supreme Card -luottokortista
- Kortilla maksetun ostoksen voi lyhentää pois monella tavalla. Eri lyhennystapojen hinnoittelua voit vertailla Resurs Bankin verkkosivuilta löytyvästä taulukosta.
- Jokainen luottokortilla maksettu euro kerryttää 10 bonuspistettä. Niillä voit ostaa valitsemiasi tuotteita Supreme Card Pisteshopista. Valikoimiin kuuluu erilaista kulutustavaraa veitsitelineistä lamppuihin, aurinkolaseista leffalippuihin sekä keittiötarvikkeista kaiuttimiin. Ja paljon muuta. Koko valikoiman löydät Resurs Bankin verkkosivuilta.
- Korttiin kuuluva matkavakuutus astuu voimaan, jos vähintään puolet matkan kuljetuskustannuksista maksetaan kortilla. Kuljetuskustannuksilla tarkoitetaan esimerkiksi lento- tai junalippuja. Katso tarkemmat matkavakuutusehdot täältä.
- Käteistä kortilla ei kannata nostaa, sillä siitä veloitetaan 4 euroa + 1 prosentin osuus nostosummasta.
Lisätietoa Suomessa saatavilla olevista luottokorteista
Vuosimaksuttomat luottokortit
Ilmainen luottokortti kuulostaa paperilla hyvältä, mutta useimpiin kuukausi- ja vuosimaksuttomiin kortteihin liittyy kuluja, jotka nostavat kortinkäytön todellista hintaa. Aina näin ei kuitenkaan ole...
Kaikki luottokortit vertailussa
Oletko vaihtamassa luottokorttia tai hankkimassa sellaista ensimmäistä kertaa? Tästä oppaasta löydät olennaisimmat tiedot lähes 50 luottokortista, joita Suomessa toimivat pankit ja rahoitusyhtiöt myöntävät...
8. Mitä muita palveluja Resurs Bankilla lainojen ja luottokortin lisäksi on?
Kuluttaja-asiakkaiden lisäksi Resurs Bank palvelee myös yrityksiä erilaisten lasku- ja osamaksuratkaisujen avulla. Pankin verkostoon kuuluu Suomessa noin 200 ketjua ja 3800 myymälää.
Kyseiset liikkeet ja myymälät tarjoavat asiakkailleen mahdollisuuden maksaa ostoksiaan osissa Resurs Bankin palveluiden avulla. Kenties tutuimpia Resurs Bankin yhteistyökumppaneita ovat Jysk, Tokmanni, Intersport sekä Bauhaus.
Ruotsalaisille asiakkailleen Resurs Bank tarjoaa myös säästötiliä, mutta Suomessa tätä mahdollisuutta ei ainakaan vielä toistaiseksi ole saatavilla.
9. Millaisia kokemuksia Resurs Bankin palveluista asiakkailla on?
Resurs Bank on saanut netin keskustelupalstoilla vaihtelevaa palautetta niin lainoistaan kuin osamaksuratkaisuistaan. Alla tiivistetysti muutamia kokemuksia ja kommentteja, jotka on koottu verkon arviosivustoilta, keskustelupalstoilta sekä sosiaalisesta mediasta.
- Moni lainavertailua tehnyt hakija toteaa Resurs Bankin koron asettuneen suunnilleen samalle tasolle muiden verkossa toimivien rahoitusyhtiöiden ja pankkien kanssa. Lainanhaun nopeutta on kiitelty.
- Kaikki hakijat eivät kuitenkaan ole olleet tyytyväisiä saamaansa lainatarjoukseen. Henkilökohtaiseen korkotasoon vaikuttavat aina hakijan taloudelliset tiedot, kuten tulotaso ja mahdollisten velkojen määrä.
- Jotkut ovat ihmetelleet, että Resurs Bank ei ole myöntänyt osamaksuvaihtoehtoa yhteistyökumppaniliikkeestä ostetulle tuotteelle, vaikka ostajan tulotaso on vakaa ja luottotiedot puhtaat.
- Resurs Bankin asiakaspalvelu on saanut sekä ruusuja että risuja. Suurin osa negatiivisista arvioista esimerkiksi Suomi24-palstalla koskee laskutusta.
Kaiken kaikkiaan Resurs Bankin saamat palautteet ovat hyvin samankaltaisia muihin netissä toimiviin pankkeihin ja rahoitusyhtiöihin verrattuna.
10. Mistä Resurs Bankin asiakaspalvelun tavoittaa?
Resurs Bankin asiakaspalvelun saat kiinni arkisin kello 08.00-18.00 seuraavien kanavien kautta:
- Puhelimitse 09 622 4308 sekä
- sähköpostilla asiakaspalvelu@resurs.fi.
- Resurs Bankin verkkosivuilta löydät myös vastaukset useimmin kysyttyihin kysymyksiin.
Resurs Bankin virallinen nimi Suomessa on Resurs Bank AB Suomen sivuliike, ja yrityksen Y-tunnus on 2110471-4.
