Ruotsalaisista pankeista puhuttaessa useimmille tulee yhä ensimmäisenä mieleen Nordea, vaikka pankkijätti siirsikin kotipaikkansa Suomeen vuonna 2018. Verkossa toimivien digitaalisten pankkien osalta tarjonta on kuitenkin yhä laajaa, ja tässä artikkelissa esittelemme kaikki suosituimmat maassamme toimivat ruotsalaiset pankit, rahoitusyhtiöt ja finanssialan toimijat sekä niiden ydinpalvelut.
Ruotsalaiset pankit, lainapaikat & finanssiyhtiöt
Aluksi…
Kun Nordean kotipaikka siirtyi lokakuun 2018 alussa Suomeen, Svenska Handelsbanken on käytännössä yksin pitänyt ruotsalaisten kivijalkapankkien lippua ylhäällä maassamme.
Handelsbankenin lisäksi Suomessa toimii silti lukuisten muidenkin ruotsalaispankkien ja rahoitusyhtiöiden sivuliikkeitä, jotka kuitenkin operoivat pääasiassa digitaalisesti verkon välityksellä ilman konttoriverkostoa. Puhelimitse, sähköpostitse ja chatin välityksellä asiakaspalvelu toimii kuitenkin täysin suomenkielisesti – hyvin samaan tapaan kuin norjalaisillakin pankeilla Suomessa.
Alla esittelemme lyhyesti kaikki Suomessa toimivat ruotsalaiset pankit, rahoitusyhtiöt ja muut finanssialan toimijat. Suurin osa yhtiöistä keskittyy lainanantoon, mutta jotkut toimijoista ottavat kuluttaja-asiakkailtaan vastaan myös talletuksia. Käytännössä ne siis tarjoavat mahdollisuutta säästötilin avaamiseen.
Piensijoittajien suosikki Nordnet puolestaan on keskittynyt osake- sekä rahastovälitykseen ja Skandinaviska Enskilda Banken (eli SEB) investointipankkitoimintaan.
Balanzian tuotevalikoima koostuu säästötilistä ja kulutusluotoista
Mikä: Balanzia on ruotsalaisen GCC Capital AB:n omistama yksityinen rahoituslaitos, joka on tarjonnut suomalaisasiakkaille säästämisen ja lainaamisen ratkaisuja syksystä 2016 alkaen. Emämaassaan Ruotsissa GCC Capitalin historia ulottuu 1950-luvulle asti.
Palvelut: Valikoima koostuu lainoista ja säästötilistä. Ilmaiselle säästötilille kertyy korkoa 0,85% aina 100 000 euroon asti. Tililtä voi tehdä vuodessa kuusi maksutonta nostoa. Minimitalletusvaatimuksia ei ole.
Balanzian yksityislaina puolestaan on 1-15 vuoden ajalle otettava 2000-30 000 euron suuruinen vakuudeton kulutusluotto. Lainan korko vaihtelee 7,90 ja 17,90 prosentin välillä hakijan henkilökohtaisesta luottoluokituksesta riippuen. Lisäksi lainan hintaa nostaa 49-160 euron suuruinen avausmaksu.
Hyvä tietää: Balanzian talletustilin korko (0,85%) peittoaa selvästi useimmat kilpailijoistaan, mutta Svea Ekonomille (1,0%) se ei ainakaan toistaiseksi (07/2019) pärjää.
Verkkosivut: https://www.balanzia.fi/
Handelsbankenilta löytyy Suomesta lähes 40 konttoria
Mikä: Handelsbanken – eli viralliselta nimeltään Svenska Handelsbanken AB – on ruotsalainen pankkikonserni, joka harjoittaa toimintaa yli 20 maassa yhteensä noin 11 000 työntekijän voimin. Suomeen pankkijätti perusti edustuston 1980-luvulla ja omaksi suomalaiseksi sivukonttorikseen se eriytyi 1991.
Palvelut: Handelsbanken on tässä artikkelissa esitellyistä yhtiöistä ainoa perinteinen kivijalkapankki, jolta löytyy laaja konttoriverkosto sekä kaikki perinteiset pankkipalvelut. Yksityishenkilöille Handelsbanken tarjoaa tili-, kortti- ja maksuratkaisuja, erilaisia säästö- ja sijoitusmahdollisuuksia sekä runsaasti erilaisia lainoja kulutusluotoista opintolainoihin ja asuntolainoihin asti. Myös yritysasiakkaitaan Handelsbanken palvelee kaikilla perinteisillä pankki- ja rahoitustoiminnan sektoreilla.
Hyvä tietää: Vaikka kivijalkapankit ovat viime vuosina karsineet konttoriverkostojaan ankaralla kädellä, Handelsbankenilla on Suomessa yhä lähes 40 konttoria Helsingistä Rovaniemelle.
Verkkosivut: https://www.handelsbanken.fi/fi/
Lisää aiheesta: Tutustu muiden Suomessa toimivien kivijalkapankkien kulutusluottoihin.
Nordax Bank tarjoaa suomalaisille lainoja ja säästötiliä
Mikä: Nordax Bank on Pohjoismaissa operoiva pankki, jolla on Ruotsin ja Suomen lisäksi liiketoimintaa Norjassa ja Saksassa. Yhtiö on ollut toiminnassa vuodesta 2004 lähtien, ja sen asiakaskanta on noussut jo lähes 200 000:een kuluttaja-asiakkaaseen.
Palvelut: Nordax Bankin palveluvalikoimaan kuuluu Suomessa sekä säästötili sekä lainoitus. Vakuudetonta lainaa ja yhdistelylainaa on tarjolla 3000 eurosta aina 60 000 euroon asti 1-15 vuoden takaisinmaksuajalla. Miniminimelliskorot lähtevät 7,9 prosentista ylöspäin. Nordax Bankin säästötilin korko on 0,40 prosenttia ja maksuttomia nostoja saa tehdä 12 kappaletta per vuosi. Säästötili kuuluu Ruotsin talletussuojan piiriin, eli rahat ovat visusti tallessa 100 000 euroon asti.
Hyvä tietää: Muiden nettipankkien tapaan myös Nordax Bankin liiketoimintamalli perustuu digitaalisuuteen. Vaikka yhtiöllä on toimintaa useissa maissa, sen kaikki työntekijät tekevät töitä Tukholmasta käsin.
Verkkosivut: https://www.nordax.fi/
Collector Bank on listattu Tukholman pörssiin
Mikä: Collector Bank on ruotsalaistaustainen digitaalinen pankki, joka tarjoaa laina- ja rahoitusratkaisuja niin yksityisasiakkaille kuin yrityksille. Yhtiön pääkonttori sijaitsee Ruotsin Göteborgissa, mutta sillä on toimintaa myös Helsingissä ja Oslossa.
Palvelut: Yksityishenkilöille tarjotut kolme ydinpalvelua ovat säästötili, vakuudeton laina sekä mahdollisuus maksaa verkko- tai myymäläostokset laskulla. Säästötilin korko on 0,60% ja lainojen maksimisumma 25 000 euroa. Lainanhakijalta vaaditaan 20 vuoden ikää sekä vähintään 15 000 euron säännöllisiä vuosituloja. Lainan takaisinmaksuaika vaihtelee kahden ja 15 vuoden välillä.
Yrityksille Collector Bank myöntää reaalivakuudettomia yrityslainoja, minkä lisäksi tarjolla on muun muassa laskurahoitusta.
Hyvä tietää: Collector listautui Tukholman pörssiin vuonna 2015, eli mistään kovin pienestä putiikista ei ole kyse.
Verkkosivut: https://www.collector.fi/
Resurs Bank operoi Suomessa yli 70 työntekijän voimin
Mikä: Resurs Bank kuuluu ruotsalaiseen, jo vuonna 1977 perustettuun Resurs-konserniin, joka käynnisti pankkitoimintansa 2000-luvun alussa. Suomessa Resurs Bank on harjoittanut rahoitustoimintaa jo reilusti yli 10 vuoden ajan, ja sillä on Vantaalla yli 70 työntekijää. Yhtiön henkilöasiakkaiden määrä on vuosien saatossa kivunnut yli 100 000:een.
Palvelut lyhyesti: Yksityishenkilöille Resurs Bank tarjoaa 1000-40 000 euron suuruisia vakuudettomia lainoja, joiden minimikorko on 7,59% ja enimmäistakaisinmaksuaika 12 vuotta. Valikoimasta löytyy myös Supreme Card -luottokortti, jolle voi saada korotonta maksuaikaa enimmillään 60 päivää.
Yrityksiä Resurs Bank auttaa erilaisen lasku- ja osamaksuratkaisujen avulla. Resurs Bankin verkostoon Suomessa kuuluu noin 200 ketjua ja lähes 4000 myymälää, jotka tarjoavat asiakkailleen mahdollisuuden maksaa ostoksia laskulla tai osamaksulla. Resurs Bankin yhteistyökumppaneita ovat muun muassa Jysk, Tokmanni, Bauhaus ja Intersport.
Hyvä tietää: Kokemuksia Resurs Bank -palveluista löytyy Pohjoismaissa jo lähes kuudelta miljoonalta kuluttaja-asiakkaalta.
Verkkosivut: https://www.resursbank.fi/
Ruotsalaislähtöinen Avida Finans toimii Suomen lisäksi myös Norjassa
Mikä: Länsinaapurimme finanssivalvonnan alaisuudessa toimiva Avida Finans on ruotsalainen luottomarkkinayhtiö ja nettipankki, joka tarjoaa lainoja ja muita rahoitusratkaisuja niin yksityisille kuluttajille kuin yrityksille. Jo vuodesta 1983 toimineen rahoitusyhtiön Suomen-konttori sijaitsee Espoossa. Ruotsin ja Suomen lisäksi yhtiö harjoittaa rahoitusliiketoimintaa myös Norjassa.
Palvelut: Yksityishenkilöitä Avida Finans luotottaa 50 000 euroon asti ilman vakuuksia. Lainanottajalta vaaditaan 24 vuoden ikää sekä säännöllisiä vuosituloja, jotka ovat vähintään 16 000 euroa. Takaisinmaksuaikaa lainalle saa enintään 15 vuotta. Yrityksille Avida Finans tarjoaa lainojen lisäksi muun muassa laskurahoitusta, vientirahoitusta sekä factoring-palveluja.
Hyvä tietää: Kuluttaja-asiakkaille tarjottavissa lainoissa Avida Finansin miniminimelliskorko on 7,9%. Jos harkitset lainaa Ruotsista, se kannattaa kuitenkin aina muistaa kilpailuttaa. Avida Finans kuuluu muun muassa OmaLaina.fi-kilpailutuspalvelun yhteistyökumppaneihin.
Verkkosivut: https://www.avidafinance.com/fi-fi/
Svea Ekonomi on toiminut Suomessa pian 20 vuotta
Mikä: Svea Ekonomi Finland on ruotsalaislähtöinen, Suomessa vuodesta 2002 asti toiminut rahoitus- ja finanssiyhtiö, joka tarjoaa lainoja ja muita rahoitusratkaisuja niin kuluttaja- kuin yritysasiakkaille. Henkilökuntaa yhtiölle on ehtinyt maassamme kertyä jo yli 150 ihmisen verran.
Palvelut: Lainat kuluttaja-asiakkaille ovat suuruudeltaan 2000-50 000 euroa 2-15 vuoden takaisinmaksuajalla. Svea Ekonomin kautta ruotsalainen kulutusluotto järjestyy hintatakuulla. Lainojen lisäksi palveluvalikoimaan kuuluu erilaisia lasku- ja osamaksuratkaisuja, joiden avulla esimerkiksi verkkokaupasta tilatut tuotteet voi maksaa vasta palkkapäivän jälkeen. Svea Ekonomilta löytyy myös säästötili, jonka vuotuinen korko (1%) on tällä hetkellä (07/2019) markkinoiden korkein.
Yrityksille on tarjolla perinteisten lainojen lisäksi laskurahoitusta, yrityslimiittejä, ajoneuvorahoitusta sekä perintä- ja reskontrapalveluja.
Hyvä tietää: Svea Ekonomi Finland koostuu kahdesta eri yrityksestä eli Svea Ekonomi AB, Filial i Finlandista sekä Svea Perintä Oy:stä.
Verkkosivut: https://www.svea.com/
Credigo on keskittynyt pieniin ja nopeisiin pikaluottoihin
Mikä: Credigo on Northmill Oy:n käyttämä rinnakkaistoiminimi – eli markkinointinimi – jolla yhtiö harjoittaa lainanantoa Suomessa. Northmill Oy:n omistaa sen ruotsalainen emoyhtiö Northmill AB. Credigon historia rahoitusalalla Pohjoismaissa ulottuu vuoteen 2006 asti. Yhtiö keskittyy yksityisasiakkaille myönnettäviin pikaluottoihin.
Palvelut: Asiakkaille myönnettävät lainat ovat suuruudeltaan 100-2500 euroa 6-60 kuukauden takaisinmaksuajalla. Palvelumalli perustuu nopeuteen, eli lainapäätös saapuu asiakkaalle heti, ja mikäli hän hyväksyy tarjouksen, rahat maksetaan tilille välittömästi. Credigon tarjoamat lainat noudattavat nopeille pikalainoille asetettua korkokattoa, vaikkakin hintatasonsa puolesta ne soveltuvat silti vain lyhytaikaiseen rahantarpeeseen.
Hyvä tietää: Credigon asiakasmäärä Pohjoismaissa on noin 400 000. Myös Credigon rinnakkaispalvelu EasyCredit myöntää pienlainoja suomalaisasiakkaille. Molemmat palvelut ovat Northmill AB:n omistuksessa.
Verkkosivut: https://www.credigo.fi/ & https://www.easycredit.fi/
Halino ja Credento ovat ruotsalaisen TF Bank AB:n brändejä
Mikä: Länsi-Ruotsin Boråsissa päämajaansa pitävä TF Bank AB on ruotsalainen pankki, joka on harjoittanut rahoitustoimintaa vuodesta 1987. Suomen sivuliike aloitti maassamme 2014. Yhtiö sai pankkitoimiluvan vuonna 2012.
Palvelut: TF Bank myöntää suomalaisille kuluttaja-asiakkaille lainoja Credento- ja Halino-nimisten brändien alla. Credenton kautta lainaa Ruotsista järjestyy 1500-10 000 euron verran maksimissaan kahdeksan vuoden laina-ajalla. Halino-lainat puolestaan ovat suuruudeltaan 100-8000 euroa, ja myös niille saa maksuaikaa maksimissaan kahdeksan vuotta. Lainoille ei tarvita ulkopuolisia takaajia tai vakuuksia.
Suomalaisasiakkaiden on mahdollista avata TF Bankiin myös säästötili, jolle saa korkoa 0,50 prosenttia. Talletussuoja yltää 100 000 euroon asti aivan kuten muillakin Suomessa toimivilla ulkomaisilla pankeilla.
Hyvä tietää: Collector Bankin tapaan myös TF Bank on listattu Tukholman pörssiin.
Verkkosivut: https://www.tfbank.fi/ & https://www.halino.fi/ & https://www.credento.fi/
Muut Ruotsalaiset finanssialan toimijat
Nordnet tarjoaa osakevälitystä pohjoismaalaisittain
Mikä: Vuonna 1996 toimintansa aloittanut Nordnet AB on ruotsalainen rahasto- ja osakevälittäjä, joka on tunnettu toimija niin Suomessa kuin muissakin Pohjoismaissa. Muutaman vuoden takainen tilasto (2017) kertoo, että pankilla oli jo tuolloin Suomessa yli 180 000 asiakastiliä. Suomessa Nordnet käynnisti toimintansa vuonna 2005.
Palvelut: Suomalaisille Nordnetin verkkopalvelu mahdollistaa kaupankäynnin muun muassa osakkeilla, rahastoilla ja optioilla. Osakevälityksen puolella Nordnet sijoittuu toistuvasti kärkeen talouslehtien tekemissä listauksissa.
Mikäli sijoitettavaa ei löydy ja rahat halutaan hetkeksi säästöön, Nordnet tarjoaa myös maksutonta talletustiliä. Korkoa talletustilille laitetuille rahoille ei kerry, mutta myöskään minkäänlaisia nostorajoituksia tilillä ei ole.
Hyvä tietää: Sijoittajille ja säästäjille suunnattu Nordnetin Shareville-yhteisö sisältää rutkasti hyödyllistä tietoa varsinkin aloittaville sijoittajille.
Verkkosivut: https://www.nordnet.fi/
Svenska Enskilda Banken keskittyy Suomessa pääosin yritysrahoituspalveluihin
Mikä: Svenska Enskilda Banken eli tuttavallisemmin SEB on ruotsalainen pankki, joka on Suomessa keskittynyt pääasiassa yritysten ja isompien instituutioiden palvelemiseen. SEB:llä on ollut toimintaa Suomessa vuodesta 1984 lähtien, ja tällä hetkellä se operoi Helsingistä käsin yli 300 työntekijän voimin.
Palvelut: Varakkaille yksityisasiakkaille tarjolla on omaisuudenhoitopalveluja, sijoitusneuvontaa ja rahastomahdollisuuksia. Yrityksille SEB:n valikoimasta löytyy yrityspankkipalveluja ja varainhoitoa sekä erilaisia maksukorttiratkaisuja. Yritysten lisäksi SEB palvelee myös julkisen sektorin organisaatioita ja erilaisia finanssialan instituutioita.
Hyvä tietää: Pohjoismaiden lisäksi SEB harjoittaa rahoitustoimintaa myös Saksassa ja Baltian maissa.
Verkkosivut: https://seb.fi/
Jos haet lainaa Ruotsista, muistathan kilpailuttaa?
Televisiostakin tuttu suomalainen OmaLaina.fi-palvelu toimii yhteistyössä kuuden tässä artikkelissa mainitun ruotsalaisen digipankin tai rahoitusyhtiön kanssa. Palvelu on kuluttajille täysin maksuton, sillä OmaLaina saa palkkionsa pankeilta ja luotonmyöntäjiltä, joille se välittää asiakkaita.
Kun täytät ilmaisen ja ei-sitovan hakemuksen OmaLainan verkkosivuilla, saat parhaassa tapauksessa lainatarjoukset samalla kertaa Resurs Bankilta, Nordax Bankilta, Collector Bankilta, Avida Finansilta, Credigolta ja Halinolta. Tämän lisäksi myös kaikki muut OmaLainan yhteistyökumppanit – joita on noin 30 – voivat tehdä sinulle lainatarjouksen.
Useiden vaihtoehtojen joukosta pystyt helposti valitsemaan halvimman vaihtoehdon tai voit jättää lainan kokonaan ottamatta, jos mikään saamistasi tarjouksista ei ole riittävän edullinen. Lainojen kilpailutus ei sido sinua mihinkään, eli voit vertailla ruotsalaisia lainapaikkoja ja kulutusluottoja ilmaiseksi ja riskittä.
