Moni televisiota tapittava suomalainen lienee törmännyt mainoksiin, joissa kerrotaan Svea Ekonomin olevan säästötilien ja kulutusluottojen ykkönen. Mutta millaisia tuotteita iskulauseiden takaa löytyy? Keräsimme vastaukset 12 olennaisimpaan kysymykseen, jotka koskevat Svea Ekonomia, sen tarjoamaa lainaa sekä säästötilin talletuskorkoa.
1. Svea Ekonomin historian lyhyt oppimäärä – millainen yritys on kyseessä?
Svea Ekonomi on Ruotsista lähtöisin oleva finanssikonserni, joka perustettiin 1980-luvun alussa. Suomessa Svea Ekonomi Finland on ehtinyt toimia vuodesta 2002 lähtien, ja yksityishenkilöiden lisäksi se palvelee myös yritysasiakkaita rahoituksen, perinnän ja maksuratkaisujen parissa.
Euroopassa Svealla on toimintaa noin kymmenessä maassa, joissa konsernilla on kaikkiaan parisentuhatta työntekijää. Suomessa työntekijämäärä on noin 150, ja päätoimipiste sijaitsee Helsingin kantakaupungissa Mechelininkadulla. Suomessa Svean toimintaa valvoo Etelä-Suomen aluehallintovirasto, ja lisäksi yritys raportoi säännöllisin väliajoin Suomen Pankille sekä Finanssivalvonnalle.
Suomessa Svean yritysryppääseen kuuluvat Svea Ekonomin lisäksi Svea Perintä Oy, Svea Payments Oy sekä Svea Development Oy. Kaksi jälkimmäistä yritystä ovat keskittyneet erilaisiin maksutaparatkaisuihin, kuten esimerkiksi monien verkkokauppojen tarjoamiin lasku- ja osamaksuvaihtoehtoihin.
Television katsojille Svea lienee tuttu nimi urheilulähetysten mainoskatkoilta. Yritys oli varsin näkyvästi esillä esimerkiksi jääkiekon MM-kilpailujen aikaan keväällä 2019.
2. Miksi Svea Ekonomi tarjoaa säästötilille keskivertoa paremman koron?
Elokuun puolivälissä 2020 Svea Ekonomi tarjosi säästötililleen 0,80 prosentin korkoa, jolla se oli säästötilivertailun kärkisijoilla yhdessä ruotsalaisen Balanzia-rahoituslaitoksen, virolaisen Bigbankin ja norjalaisen Instabankin kanssa.
Svea – kuten muutkin rahoitusyhtiöt ja perinteiset pankit – hyödyntää talletuksia omassa lainanannossaan. Perinteisten pankkien lainakannasta suuri osuus on asuntolainoja, joiden korot ovat tällä hetkellä matalalla. Svean lainat sen sijaan painottuvat erilaisiin yrityslainoihin ja vakuudettomiin kulutusluottoihin, joiden korot ovat tietysti selvästi korkeampia verrattuna satojentuhansien eurojen asuntolainoihin.
Koska Svean uloslainaus keskittyy korkeakorkoisempiin lainatuotteisiin, se pystyy maksamaan myös säästötilien talletuksille keskivertoa parempaa korkoa. Liiketoimintamalli on täten täysin vastaavankaltainen kuin monilla muillakin säästötiliä tarjoavilla rahoitusyhtiöillä ja ulkomaisilla digipankeilla.
Svean säästötilin korko sai varsinkin vuoden 2019 aikana saanut palstatilaa monissa medioissa (avaa Kauppalehden artikkeli tästä), joten se on samalla tarjonnut yritykselle vetoapua markkinointiin. Erilaisten säästötilivertailujen kärkisijat ovat todennäköisesti tehneet yrityksen nimestä aiempaa tunnetumman monille suomalaisille kuluttajille.
Säästötilin korko ei kuitenkaan ole kiveenhakattu, eli varmista aina ajantasainen lukema Svean omilta verkkosivuilta ennen tilin avaamista. Rahoitusyhtiöiden ja pankkien tarjoamat korkoluvut voivat vaihdella hyvinkin nopealla aikataululla markkinatilanteesta riippuen. Tällä hetkellä (08/2020) korko uusille asiakkaille on 0,80%.
Viimeksi korko muuttui elokuussa 2020, jolloin se putosi 1,00 prosentista 0,80 prosenttiin. Vanhoja asiakkaita muutos alkaa kuitenkin koskea vasta lokakuun puolivälin tienoilla.
3. Millaiset ehdot säästötilin avaamiselle on asetettu ja mitä lysti kustantaa?
Säästämisen aloittaminen ei kysy aikaa tai paikkaa. Tämä pätee myös Svean säästötiliin, jonka voi avata ilmaiseksi kuka tahansa täysi-ikäinen henkilö. Ainoa vaatimus on henkilökohtaisten verkkopankkitunnusten olemassaolo – niitä tarvitset tunnistautumiseen tiliä avatessasi. Tili on henkilökohtainen, eli et voi avata sitä esimerkiksi lapsesi puolesta.
Svea Ekonomin säästötili ei sisällä minkäänlaisia maksullisia ominaisuuksia tai nostorajoituksia.
Kuvaruutukaappaus Svean verkkosivuilta löytyvästä säästötilin hinnastosta elokuussa 2020.
4. Miten tili avataan ja kuinka sitä käytetään?
Hakemuksen säästötilin avaamisesta voit täyttää Svea Ekonomin verkkosivuilla.
Sähköisen tunnistautumisen jälkeen ilmoitat palveluun:
- yhteys- ja henkilötietosi sekä
- vastatilin tiedot.
Vastatili tarkoittaa tässä tapauksessa omaa suomalaista pankkitiliäsi, jolle tililtä tekemäsi nostot siirretään. Nostetut rahat voidaan maksaa vain tälle etukäteen ilmoitetulle vastatilille.
Mikäli pankkisi tai tilinumerosi muuttuu, sinun tulee ottaa yhteyttä Svean asiakaspalveluun, joka lähettää suojatulla sähköpostilla tarkemmat ohjeet vastatilin vaihtamiseksi.
Tilin avaamisen jälkeen pääset kirjautumaan säästötilinäkymään Svean verkkosivuilla, kun napautat valikosta löytyvää Kirjaudu sisään -painiketta. Käyttöliittymä ei hurmaa visuaalisuudellaan, mutta kaikki tarvittava löytyy. Tekemäsi nostot maksetaan vastatilillesi kolmen pankkipäivän kuluessa.
Voit koska tahansa irtisanoa tilisopimuksen kirjallisesti. Se ei maksa mitään.
5. Millainen talletussuoja Svea Ekonomin säästötilillä on?
Talletussuojasta on apua sellaisessa hypoteettisessa tilanteessa, jossa pankki tai rahoituslaitos joutuisi syystä tai toisesta maksukyvyttömään tilaan. Tällöin talletussuoja turvaa asiakkaalle tilillä olevien varojen takaisinmaksun korkoineen.
Suomalaisilla pankeilla talletussuoja yltää 100 000 euroon asti, ja Svea Ekonomin säästötilin talletussuoja on vastaavansuuruinen. Svealle tehty talletus on Ruotsin valtiokonttorin eli Riksgäldenin talletussuojan piirissä konsernin emomaan mukaisesti.
Lisätietoa talletussuojasta voit halutessasi lukea edeltävän linkin takaa.
6. Minkälaisia kokemuksia verkosta löytyy Svean säästötilistä?
Svea lanseerasi säästötilinsä keväällä 2019, ja vajaassa vuodessa verkon lukuisille keskustelupalstoille on jo kiirinyt jonkin verran arvioita ja kokemuksia tilin käytöstä. Alla muutamia poimintoja.
”Avasin pari viikkoa sitten kokeilumielessä tilin Svea Ekonomiin. Tilin avaaminen oli älyttömän nopeaa, aikaa meni ehkä 5 minuuttia. Käyttöliittymä on Svea Ekonomilla melko ankea, mutta eipä tuo ole syy jättää tiliä avaamatta. Ominaisuuksiltaan Svea Ekonomin tili vastaa aika pitkälle Bank Norwegiania. Tärkeimmät ominaisuudet ovat 100 000 euron talletussuoja, ja rajoittamattomat sekä maksuttomat nostot.” – Nimimerkki RJW, Shareville.fi.
Myös maamme johtava ajatushautomo Suomi24 on ottanut Svean säästötilin asiantuntijaraatinsa käsittelyyn:
7. Millaisia kulutusluottoja Svea Ekonomin tuotevalikoimasta löytyy?
Svea Ekonomin perusmuotoinen kulutusluotto on suuruudeltaan 2000-50 000 euroa, ja laina-aika voi vaihdella 2-15 vuoden välillä.
Lainanhakijoille asetettuja vaatimuksia ovat muun muassa:
- vähintään 20 vuoden ikä,
- 18 000 euron säännölliset palkka- tai eläketulot,
- asuinpaikka Suomessa edeltävien kolmen vuoden ajan,
- ei julkisia maksuhäiriömerkintöjä.
Lisäksi työsuhteen koeajan tulee olla päättynyt lainaa haettaessa, mikäli kyseessä on palkkatöissä oleva lainanhakija. Yrittäjiltä puolestaan vaaditaan vähintään kahden vuoden toimintahistoriaa.
Perinteisen kulutusluoton ohessa Svean valikoimiin kuuluvat Privatlaina ja Järjestelylaina. Privatlainaa voivat hakea myös henkilöt, jotka eivät täytä tavanomaisia luottokriteerejä. Privatlainan enimmäismäärä on 15 000 euroa, ja järjestelylainoissa vastaava luku on 50 000 euroa.
Näistä kahdesta lainasta voit lukea lisää Svean verkkosivuilta.
8. Miltä Svea Ekonomin lainan korko ja muut kulut näyttävät?
Svean kulutusluoton nimelliskorko on asiakaskohtainen ja se lähtee 6,99 prosentista ylöspäin. Avausmaksu voi vaihdella summasta riippuen 0-49 euron välillä ja käsittelykulua peritään 5-12 euroa jokaiselta kuukaudelta.
Viitteellinen esimerkki Svea-lainan kuluista: Viiden vuoden laina-ajalle otetun 7500 euron lainan nimelliskorko on 6,99%. Kun lainan avausmaksu on 0 euroa ja kuukausittainen käsittelykulu 5 euroa, lainan kuukausieräksi muodostuu 153,47 euroa ja lainan kokonaiskuluiksi 1708,44 euroa. Takaisin maksettava summa on tällöin 9208,44€. Kaikki lainasta aiheutuvat kulut huomioiva todellinen vuosikorko on 8,72%.
Laina voidaan maksaa ennenaikaisesti pois ilman lisäkuluja. Huomaa, että alin mahdollinen nimelliskorko on pääsääntöisesti mahdollinen vain hyvin rajatulle joukolle hakijoita.
9. Millaisia kokemuksia netistä löytyy Svean lainoista?
Svea-lainasta kirjoitettuja kokemuksia löytyy verkon keskustelupalstoilta ja arviosivustoilta jonkin verran. Kirjoitukset noudattelevat hyvin samaa kaavaa kuin muillakin vastaavilla rahoitusyhtiöillä.
- Kaikki hakijat eivät ole olleet tyytyväisiä saamaansa korkotarjoukseen, mutta vastakkaisiakin näkökulmia löytyy.
- Financer.com-arviosivustolla Svean arvosana elokuussa 2020 oli 2,40/5 eli hyvää keskitasoa. Sivustolta löytyy myös kymmenkunta sanallista arviota Svean palveluista.
10. Miten Svea Ekonomin lainatarjouksen voi kilpailuttaa?
Svea Ekonomi tekee yhteistyötä suosituimpien Suomessa toimivien lainanvälityspalvelujen kanssa. Lainanvälittäjän kautta voit pyytää samalla hakemuksella lainatarjouksen niin Svea Ekonomilta kuin sen kymmeniltä kilpailijoilta.
Rahoitusyhtiöille ja pankeille yhteistyö lainanvälittäjien kanssa on keino hankkia uusia laina-asiakkaita verkosta. Jos päädyt kilpailuttamaan lainasi ja hyväksyt jonkin saamistasi tarjouksista, kyseinen pankki tai rahoitusyhtiö maksaa lainanvälittäjälle palkkion uudesta laina-asiakkaasta. Tämän ansaintamallin vuoksi lainanvälittäjän käyttö on asiakkaalle aina ilmaista, eikä kilpailutus sido mihinkään.
Eri lainanvälittäjien kaikki yhteistyökumppanit voit tarkistaa lainojen vertailua käsittelevästä artikkelista.
11. Mitä muita palveluja Svea Ekonomi tarjoaa kulutusluottojen ja säästötilin lisäksi?
Lainojen ja säästötilien lisäksi Svea Ekonomi tarjoaa kuluttaja-asiakkaille mahdollisuutta maksaa verkkokauppaostoksia laskulla tai erämaksulla.
Tätä varten Svea on solminut yhteistyösopimuksia lukuisten Suomessa toimivien kauppaketjujen, myymäläliikkeiden ja muiden yritysten kanssa. Lisäksi tuotevalikoimasta löytyy ajoneuvorahoitusta, olipa kyseessä sitten auton, moottoripyörän tai veneen hankkiminen.
Yrityksille tarjolla on muun muassa
- vakuudettomia yrityslainoja,
- laskurahoitusta,
- leasingia ja
- perintäpalveluja.
Myös erilaiset maksuratkaisut kuuluvat Svean yrityspalvelurepertuaariin.
12. Mistä voin kysyä lisää Svea Ekonomin tuotteista ja palveluista?
Svea Ekonomin yritys- ja yhteystiedot
- Svea Ekonomi AB, Suomen sivuliike (y-tunnus: 1774535-9).
- Mechelininkatu 1 A, 00180 Helsinki.
- Laina-asiat: 09 4242 3090.
- Säästötiliasiat: 09 4242 3002.
- Yleinen puhelinnumero: 09 4242 300.
- Svean verkkosivuilta löydät myös yhteydenottolomakkeen, mikäli et halua asioida puhelimitse.
Tarkista ajantasaiset ehdot aina Svean omilta verkkosivuilta
Tämä palveluesittely on viimeksi päivitetty kesällä 2020. Rahoitusyhtiöiden, pankkien ja luotonantajien lainaehdot ja tuotetiedot muuttuvat säännöllisin väliajoin, joten tarkista viime kädessä ajantasaiset ehdot aina Svean omilta verkkosivuilta ennen mahdollista asiakkuutta. Emme vastaa sivustolla mahdollisesti esiintyvistä vanhentuneista tiedoista.
