Vauraus Suomi Oy:n kautta on rahoitettu suomalaisia pk-yrityksiä jo yli 150 miljoonan euron edestä. Mitä joukkorahoitettu yrityslaina oikein tarkoittaa, mihin sitä käytetään ja miten Vauraus Suomi Oy:n palvelu eroaa muista verkossa operoivista yrityslainapalveluista? Tässä pikaoppaassa vastaamme näihin kysymyksiin ja kumoamme samalla ainakin yhden yleisen joukkorahoituspalveluihin liittyvän myytin.
Tiedäthän ainakin nämä asiat ennen lainamuotoisen joukkorahoituksen hakemista?
- Miten Vauraus Suomen yrityslainat eroavat muista vastaavista palveluista?
- Millaisia lainoja Vauraus välittää ja mitkä ovat hakemisen ehdot?
- Missä tilanteissa joukkorahoitettuja yrityslainoja yleensä haetaan?
- Millainen korko Vaurauden yrityslainoissa yleensä on?
- Kokemuksia: Vauraus Suomen yrityslainojen olennaisimmat hyödyt ja heikkoudet
- Millainen yritys Vauraus Suomen taustalla toimii?
Vauraus Suomen yrityslainojen toimintaperiaate pähkinänkuoressa
Verkosta haettavissa yrityslainoissa on yleensä kaksi osapuolta: rahoitusyhtiö ja lainaa hakeva yritys.
Vauraus Suomi Oy toimii kuitenkin hieman eri tavalla. Kyseessä on joukkorahoituspalvelu, jossa yrityksen hakema laina kerätään palveluun rekisteröityneiltä sijoittajilta, jotka voivat olla niin yksityishenkilöitä kuin muita yrityksiä. Osapuolia on siis tässä tapauksessa kolme:
- lainaa hakeva yritys,
- joukkorahoitusalustalle rekisteröityneet sijoittajat sekä
- Vauraus Suomi Oy, joka toimii joukkorahoitusalustan ylläpitäjänä.
Vauraus Suomen rooli on saattaa yhteen lainaa hakevat suomalaiset pk-yritykset sekä tahot, jotka haluavat näihin lainoihin sijoittaa. Koska kyse on liiketoiminnasta, niin Vauraus Suomi Oy luonnollisesti nappaa hyväksytyistä lainahakemuksista oman pienen järjestelypalkkionsa.
Kuinka lainan hakeminen sitten käytännössä toimii?
Lainaa hakiessasi sinä tai yrityksesi muu vastuuhenkilö tunnistautuu ensin palveluun normaaliin tapaan joko verkkopankkitunnusten tai mobiilivarmenteen avulla. Tämän jälkeen määritellään haluttu lainasumma (30 000€ – 10 000 000€) ja -aika sekä lainan tavoiteltu korkotaso.
Saat siis itse määritellä toiveen yrityksellesi soveltuvasta korosta.
Jos se on liian pieni, kukaan sijoittaja ei luonnollisesti kiinnostu rahoittamaan lainaasi, koska tällöin he eivät saa sille riittävää tuottoa. Tällöin lainahakemus ei koskaan tule päätymään sijoittajien tutkailtavaksi asti.
Liian korkeaksi määritelty korko taas tulee kalliiksi sinulle. Avainasemassa on siis löytää soveltuva korkotaso, joka takaa sijoittajille tuottoja, mutta on järkevä myös oman yrityksesi kannalta: lainarahalla saatavan hyödyn on tietysti oltava isompi kuin lainasta aiheutuvat kustannukset.
Lainanhakuprosessin aikana joudut myös määrittelemään lainan käyttötarkoituksen. Lainariski on aina pienempi, jos laina esimerkiksi käytetään investointiin, joka synnyttää taloudellista arvoa – esimerkkeinä vaikkapa arvokkaan tuotantokoneen tai kiinteistön ostaminen.
Mitäs sitten tapahtuu?
Kun hakemus on lähetetty, Vauraus Suomi Oy arvottaa yrityksesi luottoluokituksen Suomen Asiakastieto Oy:n tietojen perusteella. Tämän jälkeen on alustavasti selvillä, voidaanko yrityksellesi ylipäätään myöntää lainaa joukkorahoitusalustan kautta.
Luotonmyöntöprosessi on käyty tiivistetysti läpi alla olevalla videolla, joka kestää ruhtinaalliset 56 sekuntia.
Mikäli päätös on kannaltasi positiivinen, pääset toimittamaan Vauraudelle tarkemman raportin lainan käyttötarkoituksesta – oli se sitten hanke, investointi tai jokin muu.
Viimeisessä vaiheessa Vauraus Suomi syventyy vielä tarkemmin toimittamiisi materiaaleihin, ja mikäli prosessi etenee, yrityksesi lainahakemus julkaistaan Vauraus Suomen joukkorahoitusalustalla. Tässä vaiheessa sijoittajat pääsevät tarkastelemaan hakemusta ja tekemään päätöksiä siitä, haluavatko he olla mukana sijoittamassa lainaan.
Yrityslainahakemus on voimassa maksimissaan kaksi kuukautta, ja tässä ajassa sijoituksia tulisi kertyä vähintään 25 prosenttia hakemastasi lainasummasta.
Mikäli näin käy, yritykselläsi on viikko aikaa päättää, nostaako se lainan käyttöönsä. Allekirjoitus tapahtuu sähköisesti, kuten koko lainanhakuprosessi. Lainan hakeminen on yrityksellesi aina ilmaista, eikä se sido hyväksymään tarjottua lainaa.
Kuinka paljon lainaa voi saada ja mitkä ovat hakijayrityksille asetetut kriteerit?
Lainamuotoinen joukkorahoitus soveltuu hieman isompiin yrityslainoihin, ja esimerkiksi Vaurauden kautta haettavat summat liikkuvat 30 000 euron ja 10 miljoonan euron välimaastossa. Takaisinmaksuaikaa lainoille saa puolesta vuodesta seitsemään vuoteen.
Aamulehden syyskuussa 2018 julkaisemasta artikkelista ilmenee, että kyseiseen ajankohtaan mennessä Vauraus Suomi Oy:n kautta oli kulkeutunut lainoja noin 1200 suomalaisyritykselle yhteensä noin 115 miljoonan euron arvosta. Näistä luvuista jokainen voi päätellä jotain keskimääräisistä lainasummista. Kesään 2019 mennessä luku oli noussut 150 miljoonaan euroon.
Yrityksesi yhtiömuodolla ei lainan hakemisen kannalta ole merkitystä. Sen sijaan liian heikot talouden tunnusluvut tai aiemmat merkinnät maksuepäselvyyksistä koituvat lähes varmuudella lainan saamisen esteeksi. Myös lainan käyttötarkoituksella on luonnollisesti iso merkitys lainan saamisen kannalta. Lainarahan käyttäminen kansainvälistymishankkeeseen on todennäköisesti riskialttiimpaa verrattuna siihen, että raha investoitaisiin sellaiseen omaisuuteen, jolla on vakuudellista arvoa.
Yleensä puoltavan päätöksen saaminen vaatii sitä, että lainan takaisinmaksun rahoitus onnistuu yrityksesi kassavirralla. Tätä varten Vauraus Suomi ottaa tarkkaan selkoa yrityksesi talouden tunnusluvuista.
Yksi olennainen kysymys hakemisen kannalta on tietysti myös se, tarvitaanko yrityslainan hakemiseen vakuuksia? Pienemmissä summissa lainaa voi järjestyä myös pelkällä henkilötakauksella, mutta kun nollia lisätään perään, myös vakuuksia aletaan pikkuhiljaa tarvita. Myös lainaehdot ovat tietysti edullisemmat, jos yritykselläsi on asettaa arvoa omaavia vakuuksia lainan takaisinmaksun pantiksi.
Mihin tilanteisiin lainamuotoista joukkorahoitusta yleensä haetaan?
Tämän pikaoppaan esitekstissä puhuimme eräästä lainamuotoisiin joukkorahoituspalveluihin liittyvästä yleisestä myytistä.
Monien ihmisten mielikuvissa joukkorahoitetut yrityslainat saattavat näyttäytyä ratkaisuna vain sellaisille yrityksille, jotka eivät saa lainaa perinteisestä pankista. Olettamus on väärä, sillä esimerkiksi Vaurauden kautta haettu yrityslaina on pääsääntöisesti aina osa isompaa palapeliä, joissa suurin osa rahoituksesta tulee perinteisen pankin ja/tai Finnveran kautta.
Vauraus Suomen yrityslainaa voidaan hakea esimerkiksi silloin, kun pankki on jo luvannut rahoituksen valtaosalle haettavasta lainasummasta. Loppuosaa voidaan tällöin lähteä hakemaan joukkorahoitusalustan kautta, ja lainan kokonaiskustannukset pysyvät maltillisina.
Käyttötarkoituksia haettaville yrityslainoille on tietysti monia. Ne saattavat liittyä esimerkiksi
- yrityksen käyttöpääoman kasvattamiseen,
- yrityskaupan rahoittamiseen,
- investointiin tai
- muuhun hankkeeseen.
Katsotaan seuraavaksi, millainen korko Vauraus Suomen yrityslainoissa yleensä on.
Mikä on Vauraus Suomen yrityslainojen hinta?
Yrityslainan korko riippuu aina hakijayrityksestä ja sen luottoluokituksesta. Alapuolella olevasta kuvaruutukaappauksesta näet muutamia esimerkkejä toteutuneiden lainojen korkotasoista.
Jotain osviittaa antaa myös Kauppalehden vuonna 2017 tekemä vertailu, jossa verkosta haettavat 50 000 euron yrityslainat pantiin halpuusjärjestykseen.
Lainaa haettiin yhdeksästä eri rahoituspalvelusta puolen vuoden ajalle ja takaisinmaksettavat summat vaihtelivat 52 600 ja 59 100 euron välillä. Vertailussa oli mukana kolme joukkorahoitusmallilla toimivaa palvelua, ja ne nappasivat kaikki kärkisijat.
Millaisia kokemuksia Vauraus Suomen yrityslainoista on luettavissa verkossa?
Suurin osa verkkoon kirjoitetuista, Vauraus Suomi Oy:tä koskevista kokemuksista on palveluun liittyneiden sijoittajien, ei niinkään lainaa hakeneiden yrittäjien kirjoittamia. Sosiaalisesta mediasta ja verkon kirjavilta keskustelupalstoilta on kuitenkin löydettävissä muutamia kommentteja palvelun käytöstä, hyödyistä ja heikkouksista – tiivistetään ne siis alle.
- + Verkon perinteisiin vakuudettomiin yritysluottoihin verrattuna joukkorahoitettu laina on lähes aina halvempi vaihtoehto.
- + Lainamuotoinen joukkorahoitus soveltuu mainiosti perinteisen pankkilainan täydentäjäksi.
- + Hakuprosessi onnistuu kokonaisuudessaan verkossa ilman konttorikäyntejä.
- – Joukkorahoituksen toimintaperiaatteen takia Vauraus Suomen yrityslainat eivät sovellu nopeaan lainatarpeeseen, jossa investointi- tai muu käyttötarve tulee eteen yllättäen. Mikäli tarkoituksena on saada yrityslaina heti tilille, on syytä kääntyä muiden palveluntarjoajien puoleen. Näissä tapauksissa kannattaa kuitenkin myös varmistua siitä, että takaisinmaksu sujuu ripeällä aikataululla. Pienet vakuudettomat yritysluotot soveltuvat parhaiten lyhytaikaiseen tarpeeseen.
Millainen yritys palvelun taustalla toimii, eli kuka lainoja tarjoaa?
Vauraus Suomi Oy on nimensä mukaisesti kotimainen yritys, joka on toiminut vuodesta 2011 asti. Suomessa yrityksellä on seitsemän eri toimipaikkaa ja henkilöstöä siltä löytyy tällä hetkellä noin 60. Pääkaupunkiseudun toimipisteet sijaitsevat Espoon Keilarannassa ja Helsingissä Urho Kekkosen kadulla.
Kyseessä on hyvämaineinen ja luotettava, Suomeen rekisteröity yritys, joten yrityslainan hakeminen Vauraus Suomi Oy:n kautta on riskitöntä ja turvallista. Sinun ja yrityksesi tiedot kulkeutuvat hakulomakkeella Vauraudelle suojattua yhteyttä pitkin aivan samaan tapaan kuin perinteistenkin pankkien kanssa asioidessa. Hakulomakkeeseen voit tutustua Vaurauden verkkosivuilla.
Yrityksen tarkat yhteystiedot löydät Vauraus Suomen verkkosivuilta. Rahoitusyhtiön tunnuslukuja sen sijaan pääset halutessasi tarkastelemaan esimerkiksi Suomen Asiakastieto Oy:n sivuilta.
